“零首付买房”重出江湖！到底是陷阱，照旧馅饼？

楼市连续低迷，各地方为了救市，也是各出奇招，百花齐放，而这些招术里面，最常用的一招，就是零首付买房了！

已往每逢楼市不景气，零首付买房，这个噱头，就会拿出来用，因此来吸引更多购房者。

01，为什么会有零首付买房？

在楼市里面，有一个征象：

中老年人买房，每每不缺首付，而是月供；

这个很好明确，到了肯定年岁，各人身边多少有些存款，但由于退休了，大概被裁人了，收入就低落了，这个时间买房， 各人每每担心的是月供的压力；

而年轻人买房，恰好相反，他们从事向阳行业，收入在递增；

但由于工作没几年，再加上费钱大手大脚，也没存下多少钱，这个时间，他们买房，最大的担心不是月供的标题，而是首付款不敷；

以是，要吸引更多年轻人来买房，就得继续低落首付款比例，最好是零首付！

近来，各大城市都鼓起了零首付买房，在深圳、在广州、在杭州、在长沙，天下各地，几乎都有零首付买房的活动。

毕竟开发商也想加速回笼资金，地方管理层也故意促进楼市成交量升温，年轻人存款又不敷，零首付买房，符合三方长处，逐渐大行其道！

02，通例的“零首付”买房操纵手法

一样平常来说，市面上的零首付买房，分为两种操纵模式：

第一种操纵模式：高评高贷

举例，你想买一套房子，开发商乐意100万卖给你，按照首套房15%的首付款比例，你须要付出15万的首付款；

但你年轻呀，刚到场工作没两年，手里面钱不敷，怎么办？

没事呀，开发商利用银行关系，这套房子给你调高银行贷款评估价，这套房子银行评估价为150万，按照8.5成贷款，你能从银行贷款127.5万的贷款。

100万用来付出开发商的房款，剩余27.5万装进本身兜里，但是你此时须要还银行的总贷款，就不是原来的100万房款了，而是127.5万的贷款；

如许操纵的缺点：你固然零首付买了这套房子，但是你贷款总额增长了，月供也相应增长了；

如许操纵的长处，就是你手里面多了27.5万的活动资金，可以大概缓解未来2-3年的还款压力；

第二种操纵模式：找垫资方

此时你手里面首付款不敷，好，开发商帮你找资金方，给你把首付款先垫进去，你去办理银行贷款，把房子买下来之后，再去申请光荣贷、斲丧贷、装修贷，通过贷款渠道，一笔把钱拿出来，去还之前的垫资方的钱；

实在以上两种本事买房，严格意义上来说，都是违规操纵，但楼市低迷期，很多地方和银行都是睁一只眼闭一只眼，由于各人都有这个需求。

这里面临开发商、银行都是有利的，毕竟各人在里面赚到钱了，而对于真实购房者，实在还款压力反而增大了！

那为什么有购房者乐意如许操纵呢？很简朴，就像前面提到的，首付款不敷，但是收入还可以的年轻人，他们乐意呀！

提前住进心仪的房子，同时手里面现金流是充沛的，至于每个月贷款多还两三千，他们就不那么介怀了。

说白了，就是年轻人买房，比中老年人胆量确实会大一些，但遭受的风险，也会高一些；

但话说返来，羊毛照旧出在羊身上，楼市低迷期，各人预感未来房价还会继续下跌；

这个时间，实在不会有多少人乐意冒险，接纳零首付买房的，但是在楼市行情好的时间，很多人都乐意接纳零首付买房，为啥？

由于他们预判房价未来会涨，至于每个月多还两三千的房贷，他们根本不在意！

03，关于零首付买房，最新政策出来了

我给各人讲的，是市面上最常见的两种零首付买房的操纵手法，但现在不一样了，就在前两天，成都住建部分发布了一条新政：支持金融机构自行确定首付款比例和利率；

政策笔墨比力难明，我翻译成明确话，那就是现在首付款比例，你们可以本身定了，你想三成，那就三成；你想两成，也可以；你想一成也可以；乃至零首付，都没有标题。

银行可以直接把你的首付款做到房贷里面去，但是请注意，银行也不傻，并不是全部人，都可以享受到如许的政策，是有规定的，这条政策仅限于手里面有两套房子，且贷款已经结清的人，可以这么操纵！

看明确了吧，就是你没钱，充公入，银行是不会同意了，如许也会增长坏账的风险。

但是你有钱，有力气，好呀，我接待，实在这种零首付方式，就相称于银行给了你一张大额光荣卡，这是一个逻辑！

你想一下，银行会给一个穷人，发一张大额光荣卡吗？肯定不会，银行只乐意给有资产的人，发放大额光荣卡。

而这次零首付买房的条件，就是手里面必须握有两套房，且房贷已经还清！

那你再细致想想，手里面有两套全款房的人，他们差首付款吗？差月供吗？

好，各人再想想，假如这条零首付买房的政策，实行效果不咋滴，那这个口子，是不是继续会放开？

答案是肯定的，我想告诉你的是，零首付买房是未来几年的一个趋势，而且，这背后的目标，实在是要极大程度，刺激各人去买改善房！

由于刚需房总价不高，200万的房子，首付1.5成，也就30万，对于一个年轻家庭，压力不会很大，家里老人支持一下，就能上车了！

但是改善房不一样呀，一线城市改善房最少1500万了，强二线城市也得500万-800万；

也就是说，一线城市买改善房， 你的首付款最少要300万，二线城市也得差不多100万的首付款；

为什么成都这么在意，要推广零首付？由于成都的改善楼盘很多呀，推广零首付，可以大概吸引更多买家，去库存！

总结：零首付买房，是陷阱照旧馅饼？

蒋老师的预感，未来几个月，天下各地都会刮起零首付买房的风，这个时间，你要不要跟风呢？我给出3点建议：

1，假如你是刚需，就别搞零首付了；

缘故原由有很多，一个是你原来钱就不多，还被银行多赚走一些利息，你生存压力增大了，其次刚需房未来保值性和升值性走弱，你不划算呀，很大概率下，刚需选择零首付买房，都是被开发商和银行割韭菜。

2，假如你有力气选择零首付，那么你也得看当地政策，到底支不支持零首付；

明确我的意思吗？假如你所在的城市还不支持零首付买房， 你用一些本事买了零首付的房子，照旧会存在风险的，好比说倒查，大概房价走低的时间，银活动了低落风险，让你提前还一部分贷款，这些风险，你都要考虑进去；

3，齐备都要看城市、产物和地段

假如这个楼盘确实是改善盘，地段也很给力，产物给力，你预判这个楼盘存在肯定的稀缺性，未来有升值潜力，且你所在的城市又支持零首付买房，如许的环境下，你买入也不是未尝不可。

固然，还有一种个例环境，您买房，实在不是为了简朴住，而是把房子当成融资工具，你现在手里头有一个非常好的现金流生意在做，现在只须要加大投入，就能有确定性的回报；

这个时间，你为了融资，买一套房，选择零首付，还能从银行倒拿钱，这种方式也是可行的；

总之，风险假如可控，标题就不大，但关键是，很多人误判了风险，效果背了锅。

末了，综合建议：

当前经济形势不太明朗，不建议各人玩高杠杆游戏，照旧那句话，除非你手里有非常好的正向现金流项目在做，否则不要选择零首付买房，即便是优质改善房，也不要容易冒险。

不管是买房，照旧投资，我们要追求的是确定性回报，尤其是逆势期，最好的东西，就是正向现金流；

假如是顺势期，冒一点险，是可以的！

千万千万不要误判了形势！

各人还须要静观其变，静待花开，现在动手，还早了一点！隆冬并未已往，你就把羽绒服脱了，但是要冻伤的！

待到春暖花开时，大局已稳，我们再轻装上阵，笑看人间！