助贷范畴乱象丛生！多家银行否认与贷款中介合作

“您好，我是XX银行贷款中心信贷经理，我们可以为您办理免抵押低息贷款，您是否有资金需求？”这类认识的电话开场白，小李（化名）在一个月内已经连续接了三个。

但过细询问之下，三人都并非银行而是民间贷款中介的工作人员，自称与银行信贷部有合作。“简直息争谜游戏一样，如果不是多问几句，根本分不清真假。”小李提到。

小李遇到的环境是贷款中介乱象的一个缩影。比年来，固然监管从严趋势持续，但贷款中介“假冒”银行、夸大式营销、引导“AB贷”等举动仍层出不穷。乃至由于市场环境变化，存量房贷利率与谋划贷利率之间出现套利空间，通过贷款中介的违规转贷降息卷土重来。

针对这类环境，近期行业整治正在进一步升级。8月以来，已有十余家银行发布提示，否认与贷款中介合作，提示投资者鉴戒非法贷款中介风险。别的，各地监管也不停睁开整治运动，剑指非法中介。

据记者梳理，8月以来已连续有农业银行河南省分行、南海农商银行等十余家银行（或银行分行）密集发布提示，提示投资者鉴戒非法贷款中介风险。

综合各家发布内容来看，大多银行声明核心提到两点，一是未委托任何第三方机构及个人开展贷款业务营销宣传；二是在贷款业务办理中，不收取任何情势费用。

也有不少银行直接对非法贷款中介“宣战”。例如，中国银行陕西省分行在声明中体现，如发现第三方假冒银行举行虚伪宣传、提供信贷咨询并收取中介费，将依法追究法律责任。太原农商行夸大，如发现任何机构、个人虚伪宣传或索要中介费用各环节经办人员吃拿卡要等标题线索，请拨打举报电话。

值得注意的是，部分银行还针对比年较为热门的房贷转贷违规环境举行重点提示。例如，南海农商行在8月9日发布的《关于鉴戒非法贷款中介的温馨提示》中提示，鉴戒违规转贷、挪用信贷资金大概产生的结果。

除银行密集发声外，监管、行业自律构造近期也重拳“出击”。7月16日，国家金融监视管理总局上海监管局发布《关于依法维护金融市场秩序打击金融违法犯罪的机制》，夸上将针对有体系性风险隐患、严重粉碎金融秩序、严重侵害金融消费者合法权益、社会影响恶劣的非法金融中介，增强联合研判和刑事打击，防范跨行业范畴和新型金融运动风险。

近期江苏省委金融委员会办公室、江苏网信办等9个机构联合发布《关于开展打击整治非法贷款中介专项办法的通知》（下称《专项通知》），对贷款中介范畴的违法营销举动、骗取贷款举动、非法放贷举动、非法催收举动采取专项办法、重点打击，持续至2024年12月尾。

8月13日，北京市互联网金融行业协会发布提示称，非法分子通过伪装成银行或其他金融机构工作人员，以“快速办理贷款”“门槛低、额度高、费率少”等为由，骗取消费者信任实行诈骗。广大消费者需时刻保持鉴戒，制止被非法分子诱导。

“助贷范畴从严管控已经是大势所趋。”华南一名认识助贷机构的业内人士对记者体现，此前助贷中介机构较为分散且人员活动性大，容易产生各类乱象。比年来，监管整治非法中介、查处灰产的力度也在不停升级。

记者注意到，已有大型贷款中介因存在非法举动被清退。根据媒体报道，今年3月中旬，上海警方以涉嫌诈骗罪的名义查封了苏州2家、无锡1家贷款中介公司，均为中企企祥（苏州）科技有限公司及其关联公司。此中，职场位于苏州工业园区清静金融大厦的中企企祥总部，员工规模或达上千人。

此次银行、监管会合发声背后，是屡禁不止、乱象丛生的贷款中介市场。

据第一财经记者梳理，上述监管部分、银行机构的相关提示及通知，主要涉及以下几类贷款中介市场乱象：

第一类是贷款中介使用“假冒”“夸大”等违规营销举动，吸引或诱导消费者通过其办理贷款，并借此收取高额费用。

第一财经记者此前以贷款者身份从多名中介处获知，他们自称在银行有“内部关系”，可低落利率，加速银行审批速度。也有中介自称是银行信贷部经理。

针对这类环境，此次多家银行在提示公告中夸大，自身未与任何中介机构有合作，办理贷款除收取条约约定的贷款利钱以外，无须支付“中介费”“先容费”“手续费”“包过费”“代庖费”等任何不合法费用。

第二类黑白法贷款中介资助不符合条件的企业或天然人得到贷款资质、进步授信额度、骗取银行贷款。好比，中介诱导和帮忙当事人开具虚伪收入证实，假造消费条约、银行流水，注册空壳公司，乃至伪造国家构造公文或证件，举行“包装骗贷”，抽取高额中介费。

以近期热度较高的谋划贷转贷为例，此前记者在观察过程中发现，部分贷款中介机构向借贷者承诺，如名下没有企业或企业资质不符合相应要求，可以提供相应的费用，中介机构可举行资质“包装”，资助通过谋划贷考核流程。（详见）

消费者尚有大概被误导办理“AB贷”。若客户自己征信环境不好，非法贷款中介会伪造银行贷款审批流程截图，告知客户A因其风险系数高，需增长资质较好的客户B作为担保人，在现实贷款办理中，非法贷款中介使用客户B的身份信息申请贷款，贷款资金由客户A使用，客户B直至被银行催收才知本人是乞贷人。（详见）

别的，此次《专项通知》也将催收乱象纳入贷款中介整治范畴。该通知提到，非法贷款中介催收人员通过非法本事获取客户个人信息，或通过违法违规本事对乞贷人举行催收，不但侵占公民信息，而且涉及软暴力催收。

第一财经记者注意到，此前不少贷款中介催收管理较为杂乱，各类催收本事层出不穷，也引发反催收灰产开始盛行。客岁6月起，在很多社交平台上，主打“债务优化咨询”“逾期咨询”的法律咨询机构敏捷鼓起，使用非法本事资助贷款者逃废债。乐信集团贷后负责人曾向记者先容，部分机构会通过伪造病历、伪造血腥图片、恶意投诉等本事让逾期者实现目标。

一名行业内人士对记者体现，只管监管部分多次打击非法贷款中介，但由于市场上的中介机构大多为小机构，且较为分散，人员活动性较大。出现标题时，相关主体也较容易注销跑路，监管与维权存在肯定难点。他发起，消费者应鉴戒非法贷款中介通过信息不对称获取不合法长处。如已经使用相关产物，应保存相关的条约、收据、资金往来纪录，鉴戒落入非法中介陷阱。

值班编辑：七三