湖南溆浦农商行遭1310万重罚，罚款占整年利润超三分之一，2024年一季度不良率涨至4.37%

客岁12月底，中国人民银行在其官方网站上发布了针对湖南溆浦农村商业银行股份有限公司（以下简称“溆浦农商行”）的处罚决定书。该决定书指出，溆浦农商行因违背银行间债券市场管理规定以及未按照相干规定推行客户身份识别义务，被监管部分给予了告诫处分，并合计处以1310万元的罚款。

别的，溆浦农商行的多位高管及员工也因涉及相干违规行为而受到了相应的处罚。具体而言，时任董事长向某建和行长刘某，由于对公司违背银行间债券市场管理规定负有直接责任，均被监管部分告诫并分别处以24万元的罚款。筹划财务部员工熊某同样因这一缘故起因被告诫并罚款32万元，而筹划财务部经理张某宇则被告诫并罚款16万元。

在内控合规和运营科技管理方面，内控合规部经理谌某林和运营科技管理部经理刘某因对公司未按规定推行客户身份识别义务负有责任，分别被监管部分罚款3.5万元。

溆浦农商行于2016年9月22日正式挂牌建立，其前身乃溆浦县农村名誉相助联社，设有十三个职能部室，下辖机构则包罗一个业务部、四十二个支行以及两个分处置惩罚处，制止2023年末，该行员工总数到达了三百七十三人。

制止2024年3月底，该行归并口径下的资产规模增长至154.53亿元，较年初增长了9.33亿元，增幅到达6.43%。同时，负债总额也攀升至148.47亿元，与年初相比增长了9.19亿元，增幅为6.60%。只管所有者权益总额略有增长，到达6.06亿元，但增幅仅为2.33%。

固然该行规模实现增长，但谋划状态和贷款质量再度遭遇挑战。在2024年第一季度，溆浦农商行实现了0.88亿元的业务收入，此中利息净收入为0.7亿元。与客岁同期相比，业务收入增长了0.14亿元，增幅为19.68%。然而，业务付出的增长更为明显，到达0.78亿元，同比增长70.56%。因此，该行一季度的净利润为0.1亿元，较客岁同期淘汰了0.17亿元，降幅高达63.57%。

从贷款质量方面来看，制止2024年3月底，溆浦农商行的贷款总额为93.32亿元。此中，正常类贷款余额为83.69亿元，关注类贷款余额为5.55亿元，而不良贷款余额则到达了4.08亿元。不良贷款率攀升至4.37%，与年初的3.11%相比上涨了1.26个百分点，这表明该行在贷款风险管理上仍需积极。为了应对潜在的不良贷款风险，该行已实际计提贷款丧失准备余额3.79亿元。

别的，制止2024年一季度末，溆浦农商行的资源富足率、一级资源富足率和核心一级资源富足率分别为9.35%、7.98%和7.98%，均较年初有所降落，此中资源富足率降落了1.4个百分点。

导致2024年一季度末溆浦农商行资源富足率低于监管要求的紧张缘故起因是不良贷款的大幅增长。与年初相比，不良贷款余额增长了1.28亿元，不良率也上升了1.26个百分点。在经济下行和不良贷款反弹的双重压力下，该行虽在一季度计提了0.34亿元的贷款丧失准备并核销了0.42亿元的不良贷款，但不良贷款的增长速度仍旧凌驾了计提贷款丧失的准备力度和本领。这导致贷款丧失准备降落，进而使得资源富足率不达标。