房贷还到90岁？北京多家银行可做接力贷，业内称有待规范

中新经纬8月17日电 (魏薇 训练生 郭西子)不久前，北京住建委发布消息，对中心城区老年家庭(60周岁及以上)购买三宗试点项目，并把户口迁至试点项目地点地的，给予政策支持，此中提到了“子女可作为共同乞贷人申请贷款”。

克日，中新经纬观察发现，北京市部分银行在其他非试点项目也可以做“接力贷”业务，即父母可以作为主乞贷人，子女作为共同乞贷人，只要父母具备北京购房资格，父母和子女的收入总计不低于所还月供的2倍即可。

有银行人士对中新经纬透露，接力贷在北京市场不绝都存在，并非近期才出现。业内人士以为，接力贷产物对当下楼市而言，意在低沉购房的门槛，适度松绑。同时也须要举行规范，鉴戒其成为一种炒房的本领。

“接力贷”：父母主借，子女共借

家住北京市大兴区的王密斯迩来在和中介谈天时不测得知，有银行可以做接力贷。“我和我老公现在买房就算二套了，首付太高了，但是中介说可以用老人名义买，用接力贷。我公公婆婆名下没有房产，如许首套房只须要3.5成首付，压力就小许多。”王密斯说。

不外，中介告诉王密斯，父母的年龄最好不要凌驾70岁，而王密斯公公婆婆的年龄已经凌驾，她用接力贷买房的想法也只能作罢。

所谓“接力贷”，是指以父母购房资格买房，父母作为主乞贷人和子女作为共同乞贷人，一起负担还贷责任。

克日，中新经纬以客户身份咨询北京某地产中介，对方体现，可以做接力贷，条件条件是父母有北京购房资格。如果父母名下有房算二套房贷款，如果无房算首套房按首套贷款，退休的须要提供退休金证实，子女提供收入证实覆盖月供的2倍即可。

“只要您符合银行的资质，和项目没有关系，都可以做。我们和四大行都有互助。”另一位北京地产中介称。

中新经纬又以客户身份向中国创建银行、中国农业银行、交通银行 、中原银行、光大银行等多家银行的客户司理举行咨询，均称可以做“接力贷”。现在来看，主流的乞贷人最大年龄是70周岁。

农行某客户司理先容，针对其互助楼盘，若父母此中一方作为主乞贷人，年龄最大不得凌驾69岁，且必须有收入。若父母已退休，办理贷款时需提供退休证复印件和近一年的退休金流水。收入证实方面，须要父母和子女的收入总计不低于所还月供的2.1倍。

该客户司理称，现在北京市首套房利率为5%。以贷款150万为例，还款限期25年，须要每月还款8768.85元，父母和子女收入证实需到达每月近18500元。

建行北京某支行的客户司理体现，这种相当于老人买房、子女共借。须要看主乞贷人家庭的资质，如果名下无房无贷就可以认定为首套房贷款。别的，共同乞贷人名下不能有在途的两笔以上住房贷款记载。

关于贷款年限，上述客户司理称，90减客岁事大的父母一方年龄即为贷款年限，比方父母本年65岁，则贷款年限为25年。办理贷款须要父母提供退休银行工资流水。子女名下房贷计入家庭负债，收入证实也需覆盖家庭负债。

中原银行一位客户司理也体现，该行可以办理接力贷。当被问及父母年龄凌驾70岁是否可以办理时，该客户司理体现：“可以，最多可以贷款年限是84减年龄。”好比父母年龄72岁，只可以贷款12年。

“接力贷必须得子女也就是直系支属做包管”，上述客户司理体现，子女名下已有房贷算家庭负债，收入证实需覆盖家庭负债的2倍。好比子女现在每月房贷1万元，本次购房月供8000元，那么老人和子女的收入证实相加须要到达3.6万元以上。

另一位交通银行的客户司理同样称，“如果退休后有正常收入应该是可以的，但也须要看详细贷款金额。父母年龄在65岁之前肯定没题目，再大大概得看详细环境。”

“北京市场不绝都存在接力贷，只是部分银行做不了。”一位股份制银行北京某支行人士对中新经纬透露。另一家城商行北京某支行个贷人士则体现，思量到风险把控，该行并不做接力贷。中新经纬还拨打工商银行、招商银行北京部分支行电话，均体现没有接力贷产物。

北京三项目试点支持老年家庭购房

8月4日，北京住建委发布消息，对中心城区老年家庭(60周岁及以上)购买昌平区平西府、顺义区福环、顺义区薛大人庄三宗试点项目，并把户口迁至试点项目地点地的，给予肯定的支持政策。

北京住建委提出了三项步调：老年家庭名下无住房且无在途贷款的，购买试点项目平凡住房实行首付比例35%、非平凡住房实行首付比例40%，以及相应的贷款优惠利率；购买试点项目140平方米以下住房的，按首套房首付比例35%、二套房首付比例60%实行；厥子女可作为共同乞贷人申请贷款。

对此，招联金融首席研究员董希淼体现，北京市这次试点并不是严格意义上的“接力贷”，它有严格的限定条件，老人名下要无房无在途贷款，而且购买的房子在郊区，子女才华共同还款。这和一样平常意义上的接力贷产物有所差别，范围是比力小的。

易居研究院智库中心研究总监严跃进以为，北京此次政策，对于老年人的购房接纳了定向放松、针对详细项目试点。

“针对老年人购房方面的痛点，包罗首付本事较弱，尤其是贷款难等题目，在首付比例下调、贷款资格检察的门槛低沉等方面落实了宽松的政策。尤其是答应子女帮助一起贷款的做法，使老年人购房方面的压力会更小。”严跃进体现。

业内：接力贷有待规范

中国人民银行最新发布的《2022年7月金融统计数据陈诉》体现，7月份人民币贷款增长6790亿元，同比少增4042亿元。分部分看，住户贷款增长1217亿元，同比少增2842亿元。此中，中恒久贷款增长1486亿元，同比少增2488亿元。

别的，国家统计局发布的7月70个大中都会房价数据体现，40个都会新居代价环比下跌，51个都会二手房代价环比下跌，分别较上月增长2个、3个。

贝壳研究院首席市场分析师许小乐以为，市场预期削弱是房价修复动力不敷的缘故起因。他指出，局部地区疫情反复、经济下行压力加大的配景下，住民斲丧意愿不敷。多重因素综合影响下，房地产市场有所回落，房价修复动力削弱。

现在，天下多地在因城施策地调解楼市政策。本年4月，广州传出有银行启动“接力贷”的消息，但银行方告急叫停了该项目。时隔四个月，又有媒体报道称，广州楼市重启“接力贷”。不外，据第一财经17日报道，多家股份行、国有行均体现并没有该产物。

6月，广东珠海推行的公积金“接力贷”也引发市场关注，此中提到实行“一人购房百口帮”。也就是说，珠海市缴存职工可用公积金帮直系支属付首付和还贷。究竟上，湖南邵阳、广东潮州、四川资阳、江西赣州、安徽池州、云南楚雄、河北沧州和秦皇岛等地出台公积金新政，也明确直系支属可提取住房公积金用于付出购房款以及归还房贷。

董希淼在担当中新经纬采访时指出，可以得当探索“接力贷”产物，一方面能办理老年人买房题目，老年人也须要改善居住条件，但银行对老年人贷款年龄的规定差别，老年人贷款就比力困难，接力贷产物可以资助老年人改善居住条件和生存品格；二是对于银行来说，由于子女作为共同乞贷人也负担相应责任，风险根本是可控的。

不外，董希淼也提到，接力贷须要举行规范，它大概成为一种炒房的本领。好比子女已经有两套房，以子女的名义无法再买，再以父母名义购买也会有炒房的风险，因此还须要进一步规范哪些环境可以举行接力贷。

严跃进分析称，在实际操纵中，接力贷也是一种比力创新的贷款工具，使购房者可以贷到更多的金额。当前各地信贷投放的压力比力大，接力贷总体上是在羁系的边沿线探索，和银行盼望对客户多贷款的心态有关。

他以为，此类贷款做法之以是有品评，一是由于大概存在贷款方面的不公平，即部分人可以多贷款。二是大概有些人借此类方式变相躲避限购，即子女帮父母办理接力贷，但实际上是子女本身在购房，只是借了父母的名义买房。

“后续各地要注意的是，这几个争议的内容要有预案，要有管控和防备风险的步调。在有步调的环境下再得当推进此类业务。”严跃进体现。

北京金诉状师事件所主任王玉臣对中新经纬体现，接力贷产物对当下楼市而言，是在低沉购房的门槛，适度松绑。但是这个产物本身是有肯定争媾和风险的，以是在个别都会曾一度明令克制。

王玉臣进一步指出，对于银行而言，风险相对小一些了，由于通过增长乞贷人的方式低沉了本身的风险，举行了风险分担。对于贷款人而言，之以是会接纳这种方式通常意味着本身的资金本事是有题目的，如果没题目，恐怕不会选择这种方式。当超出本身能蒙受的范围去贷款买房的时间，无疑会增长本身和子女或父母的经济压力。而且，开弓没有转头箭，一旦接纳了接力贷，为了一套房子，父母和子女恐怕都要多年连带还贷。

王玉臣发起购房人，买房时肯定要充实评估本身的资金本事。尤其是在疫情期间，对本身的资金本事要做相对守旧估计，克制将来出题目。(更多报道线索，请接洽本文作者魏薇：vivi1257@163.com)(中新经纬APP)

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