周末重磅！银保监会放大招：四家银行被重罚1370万！

中国基金报 颜颖

又有一大批国有大行及股份行遭遇羁系罚单！

11月4日，银保监会公布2022年41号-48号罚单。因个人谋划贷款“三查不到位”、总行对分支机构管控不力、债券承销业务违反审慎谋划规则等差别来由，交通银行、招商银行、创建银行、兴业银行4家分别被罚500万元、460万元、260万元、150万元，总计到达1370万元。

与此同时，各地分行对违规事项负有责任的行长、副行长，也均被处以告诫的行政处罚决定。

来看详情——

个贷违规流入房市

谋划贷“三查不到位”

“房住不炒”的主基调下，针对信贷资金违规流入房市，羁系再次脱手，国有大行也未能幸免。

起首来看此次处罚金额最高的交通银行，此次遭遇罚单共涉“三宗罪”：一是个人谋划贷款调用至房地产市场，二是个人消耗贷款违规流入房地产市场，三是总行对分支机构管控不力负担管理责任。

基于此，银保监会对交通银行处罚500万元。别的，时任交通银行湖北省分行副行长龚青对该行个人消耗贷款违规流入房地产市场负有责任，被银保监会予以告诫。

招商银行的处罚事由与交通银行雷同，也存在个人谋划贷款调用至房地产市场、总行对分支机构管控不力的题目。别的，招商银行还存在个人谋划贷款“三查”不到位的情况。对于上述三项题目，招商银行合计被处罚460万元。

据相识，个人谋划贷款“三查”即贷前、贷时、贷后三查，银行机构必要对贷款申请人根本情况、是否符合贷款条件、贷款资料考核、贷款发放后实行情况、乞贷人谋划情况等举行综合全面观察。

《2022年二季度金融机构贷款投向统计陈诉》表现，2022年二季度末，本外币住户贷款余额73.29万亿元，同比增长8.2%，本外币住户谋划性贷款余额17.75万亿元，同比增长15.1%，个人住房贷款余额38.86万亿元，同比增长6.2%。

不难发现，住户谋划性贷款增速显着高于住户贷款增速和个人住房贷款增速。这肯定水平上也意味着，谋划性贷款流入房地产市场存在肯定大概。

别的，创建银行同样存在个人谋划贷款“三查”不到位、个人谋划贷款制度不审慎、总行对分支机构管控不力等题目，被合计处罚260万元。

上述违规事项重要发生在创建银行深圳分行，副行长刘江也被银保监会处以告诫。

值得关注的是，比年来建行深圳分行曾多次因贷款“三查”不尽职、贷款资金被调用，以及贷款观察、查察不尽职等题目，收到羁系罚单。

比方，本年2月，建行深分即被深圳银保监局处以两笔罚款，分别为170万元、90万元。2020年10月，银保监会更是对建行深分重罚852.70万元，涉及住房租赁贷款资金用于房地产开辟等10项违法违规举动。

债券承销被罚150万元

与上述三家银行的处罚事由差别，兴业证券此次招致银保监会脱手，是因其债券承销业务违规所致。

由于债券承销业务严厉违反审慎谋划规则，兴业银行被银保监会处以150万元的罚款。时任兴业银行合肥分行行长荣益民、兴业银行合肥分行副行长许捷对该违规事项负有责任，双双被处告诫。

债券承销向来是兴业银行的上风业务，在业内素有“债券银行”之名。Wind数据表现，2022年以来兴业银行完成债券承销金额8176.25亿元，银行业内排名第六位，在股份行中排在首位。

编辑：小茉