暴力催收？一年花15亿“收数”，立刻金融被罚百万

先借你钱消耗，然后会有人找你催账。

而且，一年找人催账都要花15亿！

近来，顶着「大概成为“消耗金融第一股”」的立刻金融，传来了要上市的消息。

不外立刻消耗回应称，该消息不属实。

前阵子，刚被开了一张百万罚单，由于贷前查察不审慎；催收相助机构管理不审慎。

合规羁系、行业内卷，也让这家曾经发展神速的公司，压力山大。

百万罚单

前阵子，立刻金融收到了来自重庆银保监局的一张百万罚单。

因其贷前查察不审慎；对委外催收相助机构管理不审慎。

相干责任人朱劲、徐轶被告诫。

究竟上，这不是立刻消耗第一次被羁系层处罚。

早在2017年3月，立刻消耗就曾因违反征信业的相干条款，被罚款39万。

2021年6月，银保监会消耗者权益掩护局也曾发布说：

立刻消耗金融存在“营销宣传夸大误导、产物定价管理不规范、门生贷款管理不规范、相助商管理制度不健全、团结贷款管理不规范、催收管理不到位”等“七宗罪”。

比如：立刻消耗“安逸花”APP首页有“超低利率”的宣传表述，实际贷款年利率为7.2%-36%；

转达还指出，立刻消耗催收短信、催收电话、状师函存在向无关第三方催收的内容。电话催收存在向无关第三方透露乞贷人信息及侮辱、攻击等环境。

被点名转达批驳指出了这么多题目，其时，立刻消耗的回应是：

老实担当羁系部分的品评和意见，第一时间建立整改小组，已根本完成整改工作。

但从重庆银保监局最新开出的百万罚单来看，整改显然是还没到位。

我看了下黑马投诉的搜刮，与立刻消耗相干的效果高达59024条，大部分与高利贷、暴力催收、莫名被贷款有关。

上市遇阻

立刻消耗金融的首创人，是原京东联席董事长兼首席战略官(CSO)赵国庆。

在离开京东一年后，赵国庆的创业项目——消耗金融公司立刻金融于2015年6月正式开业。

起步挺牛的，不但顺遂在重庆拿到消耗金融牌照的试点资质，股东包罗重庆百货、北京中关村科金、重庆银行、阳光财产保险股份、中金公司等，可谓大有来头。

照旧那句话，投资者的钱，固然不是白拿的。

这么多大佬选择投钱给立刻消耗，除了美其名曰看好消耗金融的将来，对准的尚有一个更加紧张的共同目的：

上市圈钱！

早在2020年9月，立刻消耗就曾试图发起上市打击。

彼时，重庆银保监局，原则上同意立刻消耗金融IPO，初次发行规模不高出13.33亿股。

随后，重庆证监局也体现，立刻消耗在2021年1月与中金公司、中信建投签订了辅导协议。

但是并未披露详细上市板块。

但等了两年多，上市的事变始终没下文。

而这次传出要在创业板上市，立刻消耗的高管们也是仓促乎乎出来否认，对上市出现出一种讳莫如深的态度。

有分析以为，在颠末几轮合规整改之后，消金公司的上市难度，大大增长了。

如今，国内共有30家持牌消耗金融公司，尚无一家乐成上市。

科创板方面，限定房地产和紧张从事金融、投资类业务的企业在科创板发行上市。

创业板方面，克制从事学前教导、学科类培训、类金融业务的企业在创业板发行上市。

而立刻消耗金融作为科技金融企业，以金融为根本属性，归属银保监局其他非银行金融机构羁系处羁系，其上市之路注定不会平展。

内卷加剧

一边是上市迟迟未竞，投资人干发急。

另一边却是消耗金融范畴入局者越来越多，内卷加剧。

如今，国内共有30家持牌消耗金融公司，此中27家已开业。

在已批复的消耗金融公司中，银行系为主力，有银行参股、控股的消耗金融公司多达23家。

各人都想来吃消耗金融的这块大蛋糕，但行业的规模增速却在放缓。

数据体现，克制2022年末，天下已开业的30家消耗金融公司资产总额达8844.41亿元，同比增长17%，增速较2021年的43.5%大幅放缓。

而根据立刻消耗股东重庆百货披露，2022年，立刻消耗实现业务收入135.3亿元，同比增长35.16%；净利润17.9亿元，同比增长29.34%。

克制2022年末，该公司总资产665.10亿元，较上年末增长8.87%，增速同样有所下滑。

图源，立刻消耗金融官网

除了规模增速有所放缓的隐忧以外，立刻消耗的另一重隐忧，还在于不良率的提拔。

根据新世纪跟踪评级陈诉，2019年-2021年，立刻消耗金融的不良贷款率分别为3.01%、2.89%、2.76%，此中，2019-2020年末不良贷款为逾期90天以上贷款，2021年末不良贷款为逾期60天以上贷款。

猫姐之前写过另一家互金公司乐信。克制2022年底，乐信在贷余额为996亿元，90天以上逾期率2.53%，到达汗青新高。

显然，立刻消耗的不良贷款率，比乐信还要高出不少。

为了对冲不良贷款的影响，立刻消耗计提了大规模的资产减值丧失，2019年-2021年，金额分别高达59.26亿元、45.55亿元和50.82亿元。

思量2022年大环境不佳，立刻金融计提的金额，只会高不会低。

一面是风险管控面对的压力，另一面则是费用的不停增长。

2019年至2021年，公司业务及管理费用分别为22.16亿元、23.6亿元、33.65亿元，此中署理催收费用为10.36亿元、11.56亿元、15亿元。

就，怪不得那么多人投诉立刻消耗暴力催收！

值得一提的是，在立刻消耗的营收构成中，利钱收入就是大头。

据立刻消耗披露的年报，2021年，立刻消耗获取的利钱收入就已经高出100亿元！

暴利啊！

羁系趋严，增长放缓，竞争加剧，获客本钱增长，不良率仰面，上市又迟迟没有看到渴望…

看起来，立刻消耗似乎走入了一条窄路。