五一特辑｜中国“数字银行”战略盘货

主编|柏亮 于百程

作者| 李昕李文琳 郭小月

排版|关俞霖

目次

陈诉择要

一、国有大行：数字银行建立中流砥柱

二、股份制银行：全局规划进步数字化程度

三、地区性银行：依托地区上风建立数字银行

四、民营银行：驻足小微群体，偏重“线上”建立

根据停止2023年2月尾的公开资料，零壹智库、数字化讲习所选择了25家明确提出“数字银行”战略的上市银行，梳理其数字化结构和结果，形成扼要案例陈诉。随着2022年年报渐渐披露，我们将根据最新数据、资料和调研，举行深入研究，推出《中国数字银行发展陈诉2023》。

陈诉择要

受天下经济与疫情影响，中国银行业面临更加严厉的筹谋环境，数字化转型已成为银行钻营将来发展的必经之路。央行《金融科技发展规划（2022-2025）》，提出银行要将金融科技作为庞大战略之一，促进技能助力业务提质增效。银保监会《关于银行业保险业数字化转型的引导意见》指出，要加速数字经济建立，全面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展。

我国银行的数字化转型汗青发展可分为两类：以国有大行、股份制银行、地区性银活动代表的传统商业银行的数字化转型基于已有的物理网点和线下业务，驻足于满意网上银行不绝增长的需求；而以部门民营银活动代表的互联网银行，则使用已经把握的渠道上风和丰厚的客户资源，运用大数据、云盘算和人工智能等前沿金融科技本领，为用户提供纯线上、操纵便捷的银行服务。

在数字期间，数字化已经成为国有大行的转型共识，工商银行（601398.SH）、农业银行（601288.SH）、中国银行（601988.SH）、建立银行（601939.SH）、交通银行（601328.SH）、邮储银行（601658.SH）均在近五年年报中明确提出建立数字银行。

根据各大行2021年年报，工商银行、农业银行、中国银行、建立银行、交通银行、邮储银行的金融科技投入分别到达259.87亿元、205.32亿元、186.18亿元、235.76亿元、87.50亿元、100.30亿元，均创汗青新高。此中，工商银行操持推出“数字工行（D-ICBC）”，中国银行连续打造“数字中银+”品牌，建立银行打造“建行云”品牌，邮储银行提出“123456”数字化战略结构，农业银行构建数字化云平台iABC，交通银行加速打造数字化新交行。

作为市场化程度最高的银行群体，多家股份制银行在保持万亿规模的环境下，积极建立“数字银行”。招商银行（600036.SH）、安全银行（000001.SZ）等9家股份制银行发挥科技驱动作用，推动业务创新，提拔场景服务本领，推广数字化筹谋模式。

此中，招商银行积极探索数字化赋能3.0筹谋模式，安全银行提出在数字银行方面要做到决议“三先”、筹谋“三提”、管理“三降”，光大银行（601818.SH）打造“数字光大”，恒丰银行提出“建立一流数字化灵敏银行”战略，广发银行明确“数字广发”建立目的，浦发银行（600000.SH）提出“全景银行”建立进入新阶段，民生银行（600016.SH）建立了数字化金融转型牵头部弟子态金融部，兴业银行（601166.SH）旗下的金融科技子公司兴业数金发布金融行业云盘算品牌“数金云”，中信银行（601998.SH）提出建立一流的科技型银行。

地区性银行作为中国银行业的紧张构成部门，为地方经济及地方住民提供金融服务。在数字化的期间配景下，不但国有银行与股份制银行加速银行的数字化转型之路，北京银行(601169.SH)、重庆银行（601963.SH）等地区性银行也紧追加速银行的数字化建立。北京银行启动京匠工程支持数字银行建立，重庆银行努力打造“聪明银行”“数字银行”，无锡银行（600908.SH）对峙以数字引领发展，苏州银行（002966.SZ）打造“线上苏杭”，南京银行（601009.SH）构建数据管理体制机制，长沙银行（601577.SH）深耕线上渠道，沪农商行（601825.SH）刚强推进数字转型。此中，苏州银行和南京银行更是分别早在2015年和2018年便提出了建立“数字银行”。

民营银行以其体量较小的特点，重要面向我国的小微企业。在银行的数字化建立方面，比年来民营银行沿着普惠银行、买卖业务银行、开放银行的发展方向连续耕耘，此中，微众银行背靠腾讯，新网银行背靠新渴望团体与小米，网商银行背靠蚂蚁团体，使用自己的技能上风，共同为小微群体提供更全面的综合金融服务，努力打造“小微的首选银行”。

根据停止2023年2月尾的公开资料，我们选择了25家明确提出“数字银行”战略的上市银行，梳理其数字化结构和结果，形成扼要案例陈诉。随着2022年年报渐渐披露，我们将根据最新数据、资料和调研，举行深入研究，推出《中国数字银行发展陈诉2023》。

以下为陈诉全文。