又降息了，135万亿何去何从

又降息了，存款利率继续调降！

这次工商银行率先公布，国有大行12月22日再度下调了存款利率，具体为：

一年期及以内整存整取定期存款挂牌利率下调0.1%，两年期整存整取定期存款挂牌利率下调0.2%，三年期、五年期整存整取定期存款挂牌利率下调0.25%。

间隔上一次下调仅仅隔了三个月，客岁9月份以来，各家贸易银行的存款利率已举行了三轮的下调。

云云以来，三年期的存款利率破“2”，来到了“1”期间，我们的团体利率也已经降到了开国70多年来的最低水平。

网上有人算了一笔账，说20万的存款三年利钱镌汰了1800元，以后存款还存个什么劲啊。

这反复“降息”大抵是，越是远端、恒久的下调幅度越大。

很显着，就是不但要取消当下存钱增长的势头，更要取消你久远存钱的预期。

不得不吐槽的一下，这次银行照旧挺鸡贼的，LPR刚公布完，立马就降息，来岁房贷利率已定，给它们的一毛不少，它们给你的却嘎嘎降。

有人问，未来还会不会降？大概率会！

什么大额存单利率估计也会降，幅度大概会更大。

国有大行是风向标，其他的股份制银行，地方银行肯定也会跟进，这是一个既定趋势。

当下我们处于低利率期间，如今的经济环境也不支持高利率。

对于降息的缘故原由，专家们也给出了不少来由。

存量房贷利率下调压低了银行利润空间，缓解净息差压力，为银行进一步让利实体经济拓展空间；

存款定期化趋势愈加显着，且长限期存款和部分特别存款产物订价偏高；

以致上升到，银行业是金融稳固的基石，金融安全会受到威胁。

......

2022年，我们的住户存款出现了抨击性增长，1年间狂增了17.84万亿。

本年，这个势头、增速虽有一点削弱，但到11月末新增住户存款14.7万亿，余额来到了135.9万亿。

“135万亿”是一个诱人的数字，是一块巨大的蛋糕。

这是倒逼各人把钱从银行拿出来，你拿去斲丧也行，投资也行，反正别在那里给我躺着。

但别大义凛然的说什么，缓解净息差压力，为进一步让利实体经济拓展空间。

它们在大义眼前哪有什么让利，真正让利的照旧老百姓的存款利率。

为什么贷款利率只低落了10到20个基点，存款利率却低落了65个基点？

银行的本质是借贷，吃息差，“掮客”，你懂得。

种种之下，宏的微的，错的对的，黑的白的，红的绿的......

存款降息是肯定的。

但降息真的能让这135万亿“笼中睡狮”走出来吗？真的能刺激斲丧和投资，刺激经济增长吗？

我看是要打个大大的问号的。

固然爱存钱，高储备我们的传统和国情，但我们住民存款大幅增长实在是在疫情之后。

2019年11月，疫情发作前夜，天下住户存款余额只有80.4万亿，短短4年大增了近70%。

我们常说“手中有粮，心中不慌”，这是一种自发的紧缩举动，一种防御性存款。

当突发环境来暂时，房子、教诲、医疗等等重压之下，没有全面的社会保障，不存点干粮过冬能行吗？

降息刺激斲丧这块，我以为根本上就不要有太多的想法了，即便有一天零利率，大概该存还会存。

反面还不乐意斲丧怎么办，那就参考西欧日的零利率，以致负利率。

局势已定，在低利率期间，我们该怎样保卫本身的钱袋子？

这不得不提现阶段大的政经环境，我经常说局势不可违，不管是期间红利照旧期间打击，我们都要去面对。

大国竞争加剧，本轮环球化“名不副实”，对于环球各个国家和经济体，“服从”徐徐退居二线，“安全”为上。

在没有办法把经济的蛋糕做得更大的配景下，“分蛋糕”成为环球各国的告急抵牾。

国本地产变局，债务隐患，财产转型，出口放缓，全部资产都将重新举行评估。

这些词汇之于我们平凡人，看似巨大、遥不可及，实则深深的影响着我们每一个家庭，每一个人。

我们就深处在这个期间之中，许多时间你只是没有感知到，大概没有抽丝剥茧到底层。

百年未有之大变局之下，市场主线混沌不明，宏观生意业务逻辑错综复杂之际。

请记着我们能做的是先防守和防御，当下资产的安全性弘大于暴击的快感。

股市？

我们的市场这两年确实太过辣眼睛，多久能起来，说实话我也没有明确的答案。

由于有些底层的东西还没有改变，如今一些动作只不外是隔靴搔痒罢了。

房市？

显然，属于地产的高增恒久间已经是已往时，不要与趋势和期间为敌。

实业？

如今为什么会有所谓的“运动性陷阱”，就是对未来预期灰心大概不清朗。

似乎环球，尤其是我们都陷入了“资产戈壁”。

2023年已经即将画上句号了，猜测2024年，实在也很丢脸到有大的趋势性赢利效应。

在这么一个存量博弈，以致是存量搏杀的周期里，要学会担当实际，当下守财大于赢利，防守大于打击，先生存气力，再守正出奇。

我们看到疫情以来最高光的是什么？

好比，不停创新高的黄金；

好比，爆卖的保险产物，尤其热度一连不减的香港保险，包罗去香港的存款；

好比，一些稀缺的中药材、珠宝等炒作；

好比，国债的抢购，但是国债众所周知一样平凡人另有点“难买”。

如果你是平凡工薪阶层，手里没有任何闲钱，那我劝你放弃你切实际的理想，做好你的工作就是最好的投资。

如果你是中产家庭，就要思量资产设置，思量孩子的教诲，以致思量财产的传承了。

当下各行各业内卷的水平，已是相称惨烈了，必须要依赖公共资源，借力打力。

对于我们一些人来说，香港大概是如今一个伸手可以或许的着，有等候的地方，好比香港的保险、身份、教诲等等。

客岁，香港政府也出台了史上最强的抢人操持，落户门槛居然比北京、上海还要低点。

这几年香港履历比力悲壮，你可以说出一大堆Diss它的话。

但香港毕竟是香港，人均GDP是4万多美元，就像上海毕竟是上海，它们仍旧是国内最拔尖的“精良生”。

我们不能只看标题，有比力才有差距，许多东西都是相对的，相对选择，相对精确，相对更好。

想要改变环境，实现家庭跃迁的人，可以去相识一下，去试一试，为了家庭、孩子的未来，值得去搏一搏。

大概对于有些人就是一个窗口期，机遇期，即便风口来了，你也得往上凑，才有大概飞上天，对吧？

更加富裕的家庭，眼光必须要放到环球设置了，分散设置，不能再范围于国内大概你如今眼光之所及。

就像日本之前泡沫幻灭之后，大量的资金，尤其民间资源去外洋探求出路，探求投资机遇是一个原理。

终极日本的GNP以致比国内的GDP还要大，确着实外洋再造了一个日本。

写在末了：

百年变局又碰上三年大疫，当下大环境错综复杂，可供平凡人选择的投资机遇是有限的。