外国人来华付出未便，怎样办理的？

为办理部门境外人士来华付出未便的题目，央行已会同有关部门创建了专项工作机制，订定了“大额刷卡、小额扫码、现金兜底”的办理方案

文｜《财经》记者 唐郡

编辑｜张威 袁满

中国人民银行（下称“央行”）已创建专项工作机制，提升境外人士来华付出便利度。

12月28日下战书，央行副行长张青松在国新办举行的《非银行付出机构监视管理条例》（下称《条例》）国务院政策例行吹风会上先容，为办理部门境外人士来华付出未便的题目，央行已会同有关部门创建了专项工作机制，订定了“大额刷卡、小额扫码、现金兜底”的办理方案，接下来将着力推动相干工作落地。

除前述内容，吹风会现场，央行及司法部有关负责人详细先容了《条例》出台的相干情况。

11月24日，国务院常务聚会会议审议通过上述《条例》，并将于2024年5月1日起正式施行。《条例》共六章60条，内容紧张包罗四大方面，一是明白非银行付出机构的界说和设立允许；二是美满付出业务规则；三是掩护用户正当权益；四是明白羁系职责和法律责任。

据张青松先容，《条例》实用对象是紧张提供小额、便民服务的付出机构。据统计，这些机构年买卖业务笔数约1万亿笔，每笔均匀的买卖业务金额330元。它们与谋划主体的谋划活动，社会公众的一样平常生存痛痒相干，对它们创建起妥当充实的监视管理框架，具有紧张的意义。

“扫码付出、移动付出是我们引以为豪的‘手刺’，高质量发展的紧张表现，这是科技进步、行业发展给谋划主体和社会大众带来的新的办理方案，是个好的变乱。但是在快速发展的过程中，出现了一些题目和风险。”张青松称，“《条例》的出发点和落脚点，我明白：一是确保付出机构依法合规谋划；二服从小额、便民的宗旨；三是包管良性竞争、充满活力。”

便利境外人士来华付出

随着移动付出的发展，无现金付出风俗已经融入中国住民的一样平常生存，但部门风俗银行卡和现金付出的境外人士来华却碰到颇多未便。

近段时间，有外籍人士在外交平台上反映，来华后在利用移动付出时存在停滞，紧张是在境内利用移动付出工具时必须绑定境内银行卡，国际银行卡绑定后付进场景比力受限，引起外界关注，相干话题一度登上热搜。

在国务院政策例行吹风会现场，亦有媒体就相干情况发问。

“央行此非常器重，对题目成因做了认真的分析。”张青松表现，部门境外来华人士付出未便，很大程度上是由于各人处在差别阶段的付出风俗，相互有所差别。境内住民非常风俗移动付出，但很多境外来华人士，尤其是西欧的来华人士照旧风俗于利用银行卡、现金。

为弥合境表里付出风俗差别带来的未便，央行会同有关部门已经创建了专项工作机制，下发了引导意见，正在构造各单元有序推进各项工作。

据张青松先容，便利境外人士来华付出的办理方案可以概括为“大额刷卡、小额扫码、现金兜底”。

“大额刷卡”指的是美满境外银行卡受理情况。张青松表现，央行已构造各分支机构摸排辖内商户外卡受理的情况，会同商务、文旅等部门规定重点商圈、机场、火车站等紧张涉外场合，引导贸易银行、付出机构，加速推动重点商户开通外卡受理。

“小额扫码”，即丰富移动付出的产物供给。央行已经引导付出宝、财付通（微信付出）、中国银联等机构推出“外卡内绑”“外包内用”“云闪付观光通卡”等产物，创新研发数字人民币办理方案，满足境外来华职员的移动付出需求。

“现金兜底”，即改善现钞利用情况。构造银行开展ATM（自动取款机）外卡受理改造，提升支持外卡取现的ATM覆盖率，连续开展拒收人民币现金专项整治工作。

2023年7月，微信付出和付出宝双双公布升级外卡（国际银行卡）付出服务，支持境外用户直接绑定境外银行卡，在境内绝大部门消耗场景中利用移动付出服务。随后，中国银联发布境外人士来华付出利用指南，支持通过银联境外钱包绑定境外发行的银联卡在境内扫码利用。数字人民币App也上线了外卡“先充后用”功能，便利境外人士来华付出。

除上述三大办理方案，央行还连续优化账户服务，引导银行实行账户分类分级管理，优化开户流程，提升有需求的境外来华人士开具银行账户的便利化程度。

“当代化付出成为展示我国高质量发展的一张亮丽‘手刺’。”张青松表现，“下一步央行将会同有关部门充实发挥专项工作机制的作用，按照既定工作方案和目标，连续推进外卡受理、移动付出、现金利用、账户服务、宣传推广等各项工作，进一步提升境外来华人士的付出便利化。”

增强用户权益掩护

掩护用户正当权益是《条例》紧张内容之一。

据央行付出司副司长王晟先容，相比2010年出台的《非金融机构付出服务管理办法》（下称“2下令”），《条例》进一步夸大掩护用户的正当权益。

比年来，个别付出机构走漏用户信息、调用用户资金的活动时有发生。王晟称，针对前述活动，《条例》明白付出服务协议公平原则，防止“霸王条款”；增强备付金管理，掩护用户的资金财产安全；明白用户信息处理处罚原则，保障用户的知情权和选择权；特别增强了监视管理，规定了付出机构的违法违规活动的法律责任，切实保障付出用户的正当权益。

同时，央行条法司副司长刘晓洪详细先容了《条例》在用户掩护方面的规定。

一是明白付出服务协议公平原则，保障用户公平买卖业务权。

《条例》规定，付出服务协议应当明白付出机构与用户的权利任务、纠纷处理处罚原则以及违约责任等事项，不得包罗清除、限定竞争以及不公道地免去大概减轻付出机构责任、加重用户责任、限定大概清除用户紧张权利等内容。对于足以影响用户是否同意利用付出服务的条款，应当采取公道方式提示用户留意并予以分析。拟变更协议应当征求用户意见并公告。

二是增强备付金管理，掩护用户资金财产安全。所谓“备付金”，指的是用户在微信付出、付出宝等付出机构中交存的余额。

《条例》明白了备付金划转要求，对付出机构管理备付金作出克制性规定，规定了备付金会合存款制度，要求付出机构应当将备付金存放在中国人民银行大概符合中国人民银行要求的贸易银行。

三是明白用户信息处理处罚规则，保障用户知情权和选择权。

《条例》规定，付出机构处理处罚用户信息应当依照正当、正当、须要和诚信原则，公开用户信息处理处罚规则，昭示处理处罚用户信息的目标、方式和范围，并取得用户同意。与《民法典》《个人信息掩护法》等法律有关个人信息掩护的规定相衔接。

四是推动创建争议纠纷多元化解机制，保障用户权利接济渠道。

《条例》要求，付出机构应当实时妥善处理处罚与用户的争议，推行投诉处理处罚主体责任，切实掩护用户正当权益。鼓励用户和付出机构之间运用调解、仲裁等方式办理纠纷，推动纠纷高效办理。

强化羁系，促进公平

中心金融工作聚会会议提出，要依法将全部金融活动全部纳入羁系，全面强化机构羁系、活动羁系、功能羁系、穿透式羁系、连续羁系。

作为中心金融工作聚会会议竣事后出台的金融范畴的首部行政法规，强化羁系是《条例》的焦点要义。

据王晟先容，与“2下令”相比，《条例》将部门规章上升为行政法规，夯实了付出行业规范康健发展的法治底子。

《条例》以国家立法的情势，明白了付出机构准入、变更、退出条件和法律责任，规定了付出业务规则和监视管理的要求，严把付出机构的准入关，防范业务违规风险，严防利用付出平台从事非法集资、电信诈骗等违法犯罪活动，羁系规范更加权势巨子和透明。

同时，《条例》特别留意机构羁系和功能羁系的团结。

在机构羁系方面，《条例》明白，对付出机构实行“先证后照”管理，规定付出机构的控股股东、现实控制人应当服从相干的股权管理规定，对公司管理、体系紧张性机构管理等提出了明白的羁系要求，构建了“机构羁系”的框架。

此前，付出业务被分别为三类，分别是网络付出、银行卡收单和预付卡的发行与受理。《条例》从资金和信息维度重新分别了付出业务，根据能否罗致付款人的预付资金，分为储值账户运营和付出买卖业务处理处罚两大类。

“‘2下令’按照买卖业务渠道和受理终端来分别付出业务范例，对市场上新兴的付出方式的顺应性不敷。”王晟称，“在新的分类方式下，不受新型付出渠道、付出方式的影响，无论付出业务外在的表现情势怎样，均可以按照业务的实质举行归类和管理，更好地顺应付出业务的发展须要，落实‘功能羁系’。”

别的，王晟表现，新的分类方式基于业务实质和风险特性，穿透付出业务的外貌形态，有利于同一业务羁系要求，形成更加公平的制度情况。

对此，张青松亦表现，《条例》留意羁系的同等性，对同类业务提出同样的羁系步伐，确认了对各种全部制付出机构等量齐观的根本制度规范，这些都有利于促进公平竞争，引发市场活力。

张青松以为，《条例》出台将产生三大影响，一是以公平羁系保障行业公平竞争；二是提升付出服务的供给质效，《条例》明白了付出机构小额、便民的服务宗旨，有利于增强付出普惠、民生、适老化等服务本领，夸大维护公平竞争秩序，有利于引导头部付出机构发挥好“头雁”作用，更加留意行业长处、社会长处与公众长处，带头维护公平竞争，推进互联互通，扩大生态开放；三是推进高程度开放，《条例》给予外商投资付出机构国民报酬，对峙“引进来”和“走出去”并重，有利于进一步促进境内、跨境资金循环服从，提升跨境电商等新业态的付出服务程度。

责编| 张雨菲