每经记者拜望多地银行取款要求：大额取现多需提前预约，但资金来源正常、用途公道的取款不受影响

每经记者：刘嘉魁 赵景致 宋钦章每经编辑：廖丹

近期，有银行取款需向派出所报备的消息引发市场关注。

实际上，“警银联动”机制是金融机构支持打击金融范畴违法犯罪运动的重要方式。在协作联防联控，堵截涉案诈骗资金的配景下，各地银行取款要求是否趋严？

近两日，每经记者随机观察了北上广深四大一线都会及多个省份多家大行、股份行、城农商行，拜望发现，多家银行对取款用途、频次、是否为自有资金等举行了具体扣问核实，部分银行还要查对进账流水，并确认资金是否“不停在卡里”。不外，多家银行提到，此举是为了共同反赌反诈，保障客户资金安全。只要是正常资金来源、公道用途的取款，并不受影响。

问用途、看进账、核流水、查来源

一线都会银行大额取款要求不一

克日，《每日经济新闻》记者致电北上广深四大一线都会多家银行，以储户的身份相识当前大额取款要求。

“如果取十万元，带着身份证、银行卡即可，但要看相干进账，做一些观察。”工行北京一支行工作职员体现，“如果有可疑情形的话我们大概得跟公安构造核实。”

招行北京某支行工作职员体现，取十万元必要提前一天预约，本人带着身份证、银行卡来取就可以，没有其他要求。“证件和银行卡必须是本人持原件，不能是电子版、照片之类的。”

“取十万元要提前一天预约，告知银行卡号、电话号码以及取款用途，我们要举行登记，然后上报、预约。”北京银行一支行工作职员体现，取款带着身份证、银行卡即可。

“您取款有什么特别的用途吗？”北京农商行某支行工作职员体现，现在大额取现都要求核实。得看银行卡流水，然后提前预约，本人携带身份证、银行卡来取。值得留意的是，该行对取款用途考核较为过细，当记者体现取款用途为装修，工作职员随即扣问：“装修不能微信付出或转账吗，肯定得是现金吗？”

在上海地域，农行某支行工作职员体现，五万元以上的取现要预约，取现时本人带上银行卡和身份证。

雷同地，上海银行某网点工作职员告知记者，取十万元要提前一个工作日预约，并在中午12点前预约。上海农商行某支行工作职员同样体现取十万元的话要在提前一天的11点之前预约，并未特别提及其他要求。

“您是肯定要取现吗？不能转账吗？”兴业银行一支行工作职员则特别扣问道。面对记者取现十万的需求，该工作职员体现必要核实是否为自有资金，并要提前一天预约，“最好是上午预约，由于我们还要跟金库预约现金。”

在广州，中行某支行工作职员体现，取5万元以上要提前一天预约，还要核实用途。

面对记者取现十万元的需求，广州银行一支行同样体现要提前一天在3点之前预约，本人带上银行卡和身份证即可。

而中信银行某支行的工作职员则体现，5万元以内可以直接取，5万元以上必要在10点前预约，第二天取。

“您是常常大额取现吗？”深圳某交通银行业务网点工作职员确认了本人持卡之后，具体扣问了取款的频次和用途，并确认资金来源是否为自有资金以及资金到账环境。

在深圳，浦发银行某支行工作职员体现，取款十万元可以在手机银行提前预约，“我们到时间会扣问核实您取款的真实用途。”值得留意的是，在确认是否为本人持卡的同时，该行还核实了资金是否“不停在卡里”。

实探多地银行：

资金来源正常、用途公道的取款不受影响

除了四大一线都会之外，每经记者还以储户的身份随机观察了河南、辽宁、安徽、陕西、山东等地多家银行取款要求。

在河南省洛阳市，某农商行一支行工作职员体现，由于银行库存现金有限，如果储户取款超过5万元（包罗5万元），必要提前预约。“取得多的话，我们必要提前一天预约，好比取个10万、20万、50万，我们必要从总行那里调款过来。”

在河南省信阳市，某农村名誉社工作职员称，取款5万元以上必要提前预约。当记者以储户身份体现想取款20万元时，工作职员进一步体现：“我们必要查一下账户流水，没有题目就给你预约第二天取。”流水具体查什么？该工作职员举例，好比这20万块钱是什么时间转进来的、是什么钱，还要核实是否涉及电信诈骗、洗钱等。

在河南省开封市，某农商行一支行工作职员体现，取款5万元以上必要预约。提前一天预约就可以，下战书三点之前打电话。

在辽宁省铁岭市，某村镇银行总行业务部工作职员体现：“如果取10万元，提前一天预约就行，带上你的存单（银行卡）、身份证。要是代庖的话，就带上两个人的身份证。”

当记者体现家里老人想取10万余元存款时，辽宁省沈阳市某村镇银行一支行工作职员体现不必要预约。“你直接上我这来，现在（我们支行）钱够多，不消你预约就可以直接取，要是别人家支行的话就得让你预约。最好下战书三点半之前来。”

不外，对方进一步体现，如果是定期存款提前取现的话，银行工作职员一般会扣问取款的用途。“现在电信诈骗有点多，各种各样的。所以现在银行按正常流程都得问一问客户取款的用途。你要是说我家就是有事，大概说感觉你这利息不符合了，不想存，那咱也不能阻止客户用钱。”

在安徽合肥，面对记者取现十万元的需求，某城商行一支行工作职员体现：“（支行）钱多话随时来取都可以，但以防库存（现金）不敷必要提前预约一下，最好提前打个电话。”

在这家城商行同一地域另一支行，取款5万以上要预约，提前一个工作日下战书两点半之前接洽。“资金来源、用途都要核实，这个核实有好长一段时间了。来的时间带身份证、银行卡，如果有相干的资质证实质料大概电子证实质料都带过来。账户没有非常的话，不必要去派出所核实。”工作职员如是说道。

5万以下的取款则不消预约，直接到柜台办理即可。“身份证是要带的，大概会扳连到信息维护或其他的核实。”

中行马鞍山一支行工作职员体现：“5万元以上必要预约，我们提前把资金预备一下。如果5万以下的话就不消预约，直接过来正常取就行了。到时间如果大于即是5万的话，带着银行卡和身份证。”

“5万元以上必要预约，提前1~2天给我们打电话，带上银行卡和身份证。”在陕西西安，某城商行一支行工作职员体现，大额取现必要问下资金用途，银行必要核实一下。“正常使用的话，肯定是能取。”

“我们会看核查资金的来源环境。现在涉诈资金多，许多人被骗受骗。另有这种涉诈资金，通过柜面取现的方式举行转移的。如果说核实不上，我们也可以要民警过来帮助我们核实。”交通银行西安一支行工作职员提示道，超过10万要提前预约。“好比说周二要取，你周一两点之前给我们打电话预约。”

“我们这个网点确实也是涉案账户比力多，在这方面比力审慎一些。”该工作职员增补道，转账也会核查资金来源，并对转账客户举行风险提示。此外，该工作职员还提到，客户要如实告知资金来源，银行也会检察明细，如果确实是可疑的，大概会报警。

在山东聊城，某城商行一支行工作职员体现，取款5万以上提前打电话预约，且会扣问取款用途。

“近来电诈形势比力严肃，所以我们取款都会很比力审慎。取两万、三万也必要考核。”青岛地域某城商行一支行工作职员体现，正常的资金来源可以取现，好比代发工资的话，有代发工资明细，考核之后可以取现金。

业内：存取款例行扣问核实是为了掩护群众资金安全

近年来，电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪运动频仍发生，银行卡、账户等成为犯罪分子的工具。为了落实反赌反诈的各项要求，打击犯罪运动，堵截资金链，银行加强了对一线业务的管控，这也间接导致了银行存取款等一线业务的流程变得更加复杂，考核变得更加严格，客户的体验也受到了肯定的影响。

据媒体报道，3月29日中午，一位客户表情张皇地来到某股份制银行业务网点，告急要求办理支取一笔金额为45800元的现金业务。支行工作职员见状开展分析研判，警觉地发现这笔资金刚转入账户，且该客户持有的证件和银行卡均为异地办理，团结客户其时表情告急，这个跨地域支取现金的行为更加显得疑点重重。

为进一步核实业务办理配景及客户信息，支行工作职员对客户资金用途举行咨询。该客户体现这笔资金是当天从朋侪手上借来用于完婚，但在进一步扣问其是否有朋侪接洽方式以便核实乞贷环境时，客户却无法提供明确的接洽方式。

支行工作职员迅速将此事报告给了上级运营管理部分，并启动警银联动机制，接洽公安构造开展进一步观察。后续颠末警方查证确认，该笔资金与一起巨大电信诈骗案件有关，此次拦截不光帮助受害人挽回了潜在的经济丧失，更为本地公安侦破电信诈骗案件提供了重要线索。

“肯定要核实流水，流水明显涉案，就得报告！”某国有大行一分行业务主管告诉记者，此举不光是为了共同公安构造反赌反诈要求，更是为了掩护群众产业安全。

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