贷款缴养老保险，每月还款从养老报酬中划扣？广西多地推出“续保贷”

每经记者：赵景致每经编辑：张益铭

近日，记者注意到广西部门地区推出根本养老保险“续保贷”产物，顾名思义，即“可以续缴根本养老保险的贷款”。

根本养老保险“续保贷”为政银相助项目，是专门为破解邻近领取养老报酬年岁的机动就业职员、城乡生存困难住民继承缴费困难，创新推出的“社保+银行”根本养老模式，确保群众到达法定领取报酬年岁时，能按时足额领取根本养老保险报酬。

“我们上个月推出了这个产物。”广西靖西农商行一工作职员表现，续保贷要符合条件才可以办，该行主要是针对预备领养老金，但根本养老保险还没有缴完这类人群。

别的，广西桂平市在本年4月份也推出了根本养老保险“续保贷”项目，针对缴纳养老保险年限到达10年以上的机动就业职员，以及达龄或即将达龄却没有参加城乡住民根本养老保险的困难职员均可以申请。

广西部门地区办理根本养老保险“续保贷”

记者注意到广西有部门地区正在办理根本养老保险“续保贷”项目，如桂平市、靖西市、河池市等地。

如由广西靖西市社保中央、市税务局及靖西农商行共同推出的“续保贷”项目，首笔贷款已乐成发放至符合条件的申请人手中，且贷款已用于缴纳2024年机动就业职员企业职工根本养老保险费。

据悉，该项目主要是银行与本地社保中央相助，通过为困难群体提供社保缴费支持的方式，进一步提高根本养老保险投保率。

为何需要银行提供社保缴费支持？记者注意到缘故起因有二。

一是城镇职工养老保险需缴费满15年，而且参保职员到达法定退休年岁后，才华领取相关养老报酬。但由于种种缘故起因，一些参加职工养老保险的职员，固然到了退休年岁，但是养老保险缴费仍不满15年。

根据相关规定，参保职员到达法定退休年岁时，若城镇职工养老保险缴费不敷15年，可以按照国家有关规定，在报酬领取地延伸缴费至满15年。靖西农商行工作职员对记者表现，该行产物便主要是针对预备领养老金，但养老保险还没有缴完这类人群。

二是消除当下“收入不稳固”因素。志愿参加养老保险的机动就业职员，可在将来得到更加可靠、稳固的收益，但部门人当下收入不稳固，难以一连不断地每月付出一笔费用，用来缴纳根本养老保险。“续保贷”项目则可以办理当下收入不稳固因素，为其提供稳固资金缴纳根本养老保险，吸引一部门机动就业群体投保。

从现在广西已办理项目标都会来看，“续保贷”项目主要是促进机动就业职员和城乡生存困难住民及时、足额缴纳根本养老保险费，确保到达法定领取报酬年岁时，能按月领取根本养老保险报酬。

每月还款按比例从根本养老报酬中划扣

作为一项贷款子目，贷款利率、还款方式等是贷款人关注的指标。记者注意到，现在“续保贷”的利率广泛较低，且有提前还款和按约定还款两种方式，此中按约定还款即贷款人开始领取根本养老报酬后，每月从报酬中划扣。

“（我行）利率是3.25%。”上述靖西农商行工作职员表现，每个地区的银行贷款利率大概会有些差别，现在靖西只有靖西农商行推出此类产物，还没有其他银行安排这类项目。别的该工作职员表现，假如参保人并非在靖西市参加的根本养老保险，也无法办理。

需要注意的是，“续保贷”是专款专用，只能用于续保对象本人缴纳根本养老保险费，不得提取现金，也不能挪作他用，“（贷款资金）只能拿到社保那边。”该工作职员表现。

除了靖西外，广西河池市也开展了根本养老保险“续保贷”项目。客岁9月份，河池市人社局、河池市税务局以及广西壮族自治区农村光荣社连合社河池服务处印发了《河池市根本养老保险续保贷项目实施方案（试行）》，对该市的“续保贷”举行了具体的规定。

试行方案表现，该市的续保贷款利率实行年化利率为3%，可以提前还贷以及按约定还贷。若提前还贷，助贷银行不得加收除应付利钱之外的其他任何费用。若按约定还贷，领取根本养老保险报酬之月起，续保对象便需归还贷款，每月还款最低比例为每月领取根本养老保险报酬的50%，具体还贷比例由续保对象与助贷银行商定。

记者注意到，网上流传的河池市的广西天峨农村商业银行“续保贷”表现，该行贷款额度最高8万元，实行年化利率3%，贷款限期最长为10年，归还期按不低于领取根本养老保险报酬65%至80%的比例按月归还贷款本息。

从现在来看，该项目仍处于试点状态，仅是在广西部门市、县内办理，相助银行均为本地农商行或农信社。

业内：属于“享受后置”创新，投资者需测算每月还款额后决定

从传统的银行信贷来看，每每是先消耗后还款，即“享受前置”，如涉及到买车、买房、买手机等等。而根本养老保险“续保贷”对于贷款客户来讲，则属于“享受后置”，即比及养老金领取的时间才可以享受。

资深金融政策专家周毅钦以为，“续保贷”是商业银行贷款业务创新，对消耗者以及银行都有利益。一是可以吸引机动就业职员缴纳社保，增长将来得到稳固收入人群的比例。二是“享受后置”后，从消耗者的角度来讲贷款违约的意义不大，商业银行的风险就会小许多。

“不外也有需要注意的方面。”周毅钦表现，比方贷款人能否准期存活至领取根本养老保险之日，假如发生不测身故，银行如何与社保之间举行调和是一个难点。

中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平表现，根本养老保险“续保贷”产物总体上是一款非常接地气、符合现实的普惠金融产物，可以或许为机动就业职员特殊是年岁较大的机动就业职员，在面临社保断缴困难时提供办理方案，资助他们在退休后可以或许按时足额领取养老金。

“这款产物的问题大概在于，假如断缴限期较长，贷款金额相对较大时，乞贷人每月领取的养老金扣除还款额之后，所剩无多，大概影响了老年生存质量。”杨海平指出，这款产物用于济急简直非常实用，个人贷款交社保需要认真考虑贷款金额、限期、利率等因素，测算自己领取的退休金需要拿出多少来还贷款，然后审慎决定。

“针对机动就业职员，特殊是大龄机动就业职员的现实困难，盼望主管部门对机动就业职员缴纳社保政策举行优化，答应其更机动地缴纳社保，也盼望政府拿出一部门资金，给予此类贷款贴息支持。”杨海平表现。

逐日经济消息