民生银行：创新ESG实践 推动绿色低碳发展

（编者按：作为绿色金融的提倡者和践行者，比年来，民生银行自动践行ESG 理念，从战略高度推进绿色金融业务，连续提拔绿色金融综合服务本事，不绝加大对绿色低碳范畴的金融支持力度。2020年以来，民生银行绿色信贷增速连续高于行业均匀程度。2022年上半年，民生银行绿色信贷余额较年初增长40.9%，保持业内领先程度；同时，服务天下碳市场广大会员客户，碳交易业务结算渗出率保持行业领先。

下一阶段，民生银行将继续围绕“双碳”目的，践行绿色发展理念，连续推动财产结构优化和升级，助力天下碳市场会员企业加快低碳转型提拔，让绿色融入生存，以低碳促进发展，为建立绿水青山的美丽中国贡献民生气力。）

“民生碳e贷” 助中小微企业低碳转型

浙江启超电缆股份有限公司坐落在中国“绿都”浙江衢州，是一家以“启示逾越，科技创新”为策划理念的专精特新企业、国家高新技能企业，同时也是国家电网的上游供应链企业。

不停以来，启超电缆非常器重节能减排、绿色环保、安全生产等，然而，固然企业具有猛烈的寻求绿色低碳转型的自动性，但不管是跟自己比还是跟偕行比，都难以找到一个比力明白大概是具体的尺度，缺少计量尺度、评价尺度和代价表现。

“偶尔候为节能和减排投入的资本，远远高于低沉的资本，单从经济效益方面来说，收益在短期内还难以表现。”启超电缆负责人表现。

转机出现在本年3月。在民生银行杭州分行凤起支行保举下，启超电缆在国网英大碳资产公司开立了碳账户。依附精良的绿色评价效果，公司在民生银行获批1350万元“民生碳e贷”订单融资业务授信，并于当月完成投放，成为“民生碳e贷”首笔落地业务。

自从打仗到民生银行和英大团体连合推出的“碳e贷”订单融资产物后，企业豁然开朗：“‘民生碳e贷’的订单融资业务不但能资助我们实现融资前置、进步备货资金周转、低沉融资资本，还能享受民生银行与国网英大团体共同提供的丰富的绿色专属权益服务。”

“民生碳e贷”是民生银行与国网英大团体携手，连合推出的业内首创精准支持中小微企业低碳转型发展的绿色创新金融产物，覆盖了普惠金融、供应链金融、跨境金融与专精特新四个场景，是一款全周期、多场景、定制权益的综合化产物服务体系。

在“民生碳e贷”业务中，国网英大团体依托于国家电网成熟的能源数字底子办法，经用户授权获取收罗的电量数据，联合分地域、分行业的汗青统计数据，实现以电推算碳表现，将“实体电表”转化为“数字化碳表”，构建了一套面向碳账户的碳本事评估模子，为客户设立“碳账户”纪录“碳足迹”，依据“碳足迹”获取“碳品级”积累“碳积分”，有效助力中小微企业办理碳减排活动“难计量”、“难评价”的痛点。

为此，民生银行引入了英大“碳账户、碳积分”体系，将“碳评价”效果运用于客户名誉评级、授信业务评级体系中，在银行名誉评价体系中增长对于“碳减排本事”的评价维度，对公司及业务举行差异化分级，并根据分级效果为公司设置优惠碳金融服务和碳账户会员权益，助力中小微企业向节能减排要效益，为广大中小微企业找到了一条真正可以或许评价“碳本事”、发现“碳代价”、获取“碳收益”“碳权益”、实现“碳转型”的发展路径。

据相识，国网民生碳e贷未来要实现的目的是全流程“线上化、自动化、低碳化、综合化、智能化”，为中小微企业各类业务场景，打造低碳节能的智能化金融服务平台，成为企业绿色转型“好帮忙”。

“未来将进一步扩大线上化、自动化，淘汰人工操纵，产物自己就能淘汰碳排放，与企业的生产策划无缝对接，可以低沉企业资金利用资本；再加上同时可以开立英大碳资产账户，实现碳评估、转换碳积分，还可以根据‘碳积分’再享受融资利率优惠及增长额度的服务，切实将企业的降碳投入转化为实着实在的效益，增长企业的市场竞争力，加快供应链财产循环。”民生银行干系负责人先容。

民生“光伏贷” 农户“绿色”致富快

“在房顶上安装光伏电站，不占地还挣钱。收益还不错，还是用民生光伏贷买电站划算。”河南省安阳县铜冶镇西积善村杨老师高兴地说。

民生“光伏贷”是民生银行进一步践行碳达峰、碳中和目的，聚焦国家普惠金融、墟落振兴，与国内龙头光伏厂商互助，面向广大农村客户创新推出的绿色金融惠农产物。

本年8月，杨老师通过民生光伏贷乐成贷款17万元，以0首付、全额贷款购入装备，在自家屋顶安装了84块光伏电板。按本地电费情况，电费收益不但可完全覆盖还款金额，在剔除贷款利钱后，在第一年还可得到5300余元的额外收入。据悉，杨老师家的电站首年预计将实现太阳能发电57444度，相当于减排18.84吨二氧化碳。

“民生银行的光伏贷比我想象方便许多，不消跑银行，我在手机上就贷了款，在家里把全部手续都办完了。”杨老师说，他在银行及光伏装备经销商工作职员的引导下，在手机上办理了民生“光伏贷”，不但无需跑银行网点，业务办理流程也更加简朴高效。

为高效触达广大农村地域，民生银行通过利用大数据、云盘算等科技本领，充实发挥科技金融在“光伏贷”业务开发和管理方面的作用，实现了全线上模式，广大用户可实现远程申请、校验、考核，业务流程轻巧快捷。

“在体系对接升级中，通过优化贷款资料线上传输等功能，改变了以往通过线下人工通报资料的传统模式，真正实现业务从申请到放款的全流程线上化，极大提拔了业务办理服从。”民生银行干系负责人先容说，该行通过与焦点光伏厂商体系对接、实现体系互联与数据互换，及时得到用户分布式光伏装备的发电数据与运营维护情况，动态把握资产运行状态，从而实现了从申请到放款、从发电收益监测到自动还款、从数字化贷后管理到焦点企业批量代偿的全流程线上数字化新模式，大大提拔了风控本事。

与此同时，民生“光伏贷”充实思量了农户实际需求，以多种方式保障农户正当权益，实现了一系列的服务创新。

对于农户最为看重的光伏装备质量和后期维护服务，民生银行通过与国内龙头企业互助，确保装备质量和后期维护服务。同时，添加远程见证功能，通过人工客服视频的情势确认客户真实贷款意愿。

本年6月，针对推广过程中农户对资金额度扩大、限期延伸等需求，该行对“光伏贷”举行全新升级，具备了额度高、零首付、限期长、服从高、利率优、服务好六大亮点：将产物贷款限期延伸至15年，贷款额度上限调至25万元，有效低沉农户还款压力；同时思量到农村地区老年客户占比力多，将授信到期年龄提拔至70岁，最洪流平覆盖农村客群。

停止现在，民生“光伏贷”面向河南、河北、山东等地域广大农户举行全面推广，授信金额超2.7亿元。民生银行干系负责人先容，该行还将进一步推进与国内光伏焦点企业的战略互助，着力构建规范、康健、可连续的光伏贷市场生态，助力农户走上绿色致富路。

支持电厂建立 助力煤炭干净利用

阜阳华润电力有限公司是天下碳市场会员企业，该公司二期电厂建立于2018年底开始动工建立，作为安徽省属重点项目工程，电厂建成后将成为皖北电网的主力电源基地之一，对于地域电网的安全稳固运行和可靠供电发挥非常告急的作用。

据先容，阜阳电厂2×660MW超超临界机组二次再热燃煤机组采取国际领先技能，预计建成投产后供电尺度煤耗可降至265g/kwh，较传同一次再热超临界燃煤机组煤耗低沉35g/kwh，按整年供电量60亿千瓦时测算，整年可节省21万吨标煤，淘汰54.6万吨二氧化碳的排放，同时配套建立脱硫、脱硝、除尘办法，各项指标均符合我国煤炭干净高效利用标杆尺度，污染物排放全面实现“超清洁”尺度，建成后或将成为国表里划一级服从最高的环保型电厂。

“煤炭作为我国的底子能源资源，加快其干净、高效利用改造，对于保障国内经济运行，助力实现‘双碳’目的等方面意义庞大。”民生银行干系负责人表现，在相识到干系情况后，该活动企业提供了3亿元授信支持，专项用于支持电厂二期项目建立，有效实现了生态效益和社会效益的均衡。

该项目不但具有明显的节能减排树模效应，同时，项目完全投产后预计年发电量可达65亿千瓦时，届时将有效增补皖西北电网电力供应缺口，成为皖北电网的告急支持，为安徽省“振兴皖北”战略提供有力支持。别的，该项目重要负责为皖西北农村地域供电，也是各方积极落实国家墟落振兴战略、服务地方农村公共服务办法建立的有益践行。

“我行刚强贯彻国家绿色低碳发展战略，对峙服务传统行业绿色转型与支持干净能源发展‘两手抓’，积极探索，创新实践。”民生银行干系负责人表现，未来，该行将进一步围绕各类经济主体全周期、多场景绿色发展需求，加大金融服务支持力度，连续为建立美丽中国贡献民生气力。

助力污水管理 促进生态情况提拔

福建宁德东侨经济技能开发区位于宁德市中心，辖区包罗主城区和工业会合区，市区规划面积16.7平方公里，工业区规划面积24平方公里。自经国务院允许升级为国家级开发区以来，东侨经济技能开发区已开端形成了包罗新能源新质料、电机电器、食品加工、生物科技、新型制造业五大支柱财产集群，一批企业已经落户或正在操持落户。

不外，宁德市主城区原有两座污水处理惩罚厂处理惩罚污水本事已根本饱和，随着地区内企业扩产，预计污水排放量将连续进步，后续污水处理惩罚需求将进一步提拔。

为果断打好污染防治攻坚战，东侨经济技能开发区不绝提拔主城区的污水处理惩罚本事，拟扩建北区污水处理惩罚厂三期工程项目。

“本项目近期筹划规模为4万吨/日，远期筹划规模为10万吨/日。”据项目干系负责人先容，按照筹划安排，污水处理惩罚公司与东侨经济技能开发区建立局签署项目特许策划协议，并拟与权利方签署资产转让协议，项目建立除急必要固定资产项目建立资金外，还必要配套并购资金支持。

获知项目需求后，民生银行敏捷组建敏捷攻坚团队，深入对接公司需求，量身定制金融服务方案，总分行各部分协同联动，促使该项目高效获批固定资产贷款1.07亿元、并购贷款0.22亿元，并连续投放，有效支持了绿色公共服务本事的提拔。

在服务过程中，民生银行表现了服务绿色发展的刚强刻意和专业本事。一方面，敏捷组建敏捷的服务攻坚团队，各部分积极支持，到场客户营销，和谐授信审批流程，针对污水处理惩罚行业发展趋势、项目配景等举行了充实的研究调研，多维度支持风险决议，促使该项目顺遂落地。另一方面，通过连续的专业赋能，计划公道的融资方案，有效办理公司痛点，受到公司的青睐，贷款获批公司立即提用，进一步深化了银企互助。

“支持污水处理惩罚厂项目，还带来了精良的社会情况效益。”民生银行干系负责人表现，通过对污水处理惩罚厂项目的绿色信贷支持，不但可克制或淘汰都会污水对周边情况和附近流域别的行业带来的侵害，为片区创造精良的自然情况和投资情况，促进本地域经济发展，尚有利于掩护都会河溪流水资源，进步住民的生存质量和康健程度，提拔都会形象，带来精良的社会情况效益。 文/孟竹

逐日经济消息