数字化生态金融赋能中小企业发展

数字化海潮迭起动员技能发展日新月异，也推动金融服务赋能实体经济发展从政策要求演变为实际大概，分身社会效益与贸易代价的均衡。埃森哲以为，传统的金融行业可以通过数字化本事及最新的金融科技，运用创新金融头脑与工具，以“数字化生态金融”来开释新活力，同时助力金融机构做好风控工作，确保买卖业务的真实性和资金安全。在赋能实体与确保金融安全的良性循环之下，金融机构可以为中小企业提供真正高效的金融服务。

围绕这一话题，埃森哲大中华区董事总司理、金融服务古迹部总裁邱勇攀日前受邀出席由《经济观察报》主理的2021-2022年度受恭敬企业年会，并发表主旨演讲，与各行各业的领军企业代表一同推测2023年的挑衅与机会，守正创新、勇毅前行。

创建中小企业共同加入的数字化生态金融

如今，我国的中小微企业对实体经济的贡献已经占到半壁山河。只管近几年在国家政策的支持下，小微企业（单户授信总额1000万元及以下）贷款余额高速增长，但至今仍仅占银行企业贷款的17%。一方面是企业面对融资难、融资贵的题目，另一方面是银行不敢贷、收不回的顾虑。国家与金融机构也不停在思考和探究，金融机构怎样更好地扶持实体经济、增强对中小微企业服务。

随着技能本事的进步和贸易运动的演进，埃森哲在与银行机构多年的相助实践中发现，数字化的生态金融有望成为未来为中小微企业提供金融扶持、同时包管银行融资安全的创新之道与良好实践。

在过往的社会经济运动中，中小微企业的融资源身存在几个实际困难。比如，90%的小微企业生存周期不凌驾三年，它们的买卖业务和融资后的资金流向很难确保其真实性等。银行连合多家金融机构以及产业的上鄙俚来共建生态金融，进而以闭环管理严格监控资金的活动，可以有效办理资金流向真实性的题目。

别的，数字化还可以最大限度地高效低资源办理供给侧和需求侧匹配的题目。埃森哲连续五年通过中国企业数字化转型指数追踪中国企业转型进程，发现中国的数字化转型正处于发达发展时期，但企业对数字化的投入和产出存在落差，重要题目在于仅仅是单个企业、单个行业举行数字化转型，其投入产出比相对较低——只有整个生态实现数字化才华真正发挥数字化的影响力。

在金融行业，实体经济生态的数字化势必对数字化的生态金融提出要求，须要有与之相匹配的创新贸易模式。

“三化”协同，构建数字化生态金融

邱勇攀在演讲中体现，数字化的生态金融，其发展与乐成关键在于具备三个特点，即提供融资源领的行业化、提供融智方案的专业化、提供工具的平台化，三者的精密连合将构建起未来的数字化金融生态，鼎力大举提升企业融资服务的有效性、针对性和全面性。

行业化：金融机构须要深入相识行业、渗出行业，银行公司业务从业职员也要深入明确聚焦行业的代价创造过程和范例痛点，不但关注客户本身以及供应链上鄙俚的业务逻辑，而且须要更加全面地关注客户在谋划运动中的关键加入对象。专业化：随着客户需求从单纯的融资扩展到谋划运动中的诸多痛点，银行须要不绝升级自身的产物与服务体系。同时，数字化的生态金融对金融工具提出更高要求，传统的金融工具须要有所创新，顺应数字化生态金融的工具也须要研发。平台化：平台经济将是中国未来办理大量就业题目以及促进数字化经济转化的良好工具。银行须要重新审视自身的技能，构建开放的架构平静台，实现与行业客户业务体系的对接。金融科技在带来便利的同时，也正连续丰富银行的各类数据，包罗外部数据，这成为加快产业金融方案落地的紧张底子。

数字化生态金融的四大模式

埃森哲也在实践中总结出数字化生态金融如今存在的四种模式，为行业提供鉴戒。

1.由底子金融产物拓展生态金融服务：从聚合付出到商户综合服务

在数字化生态金融环境下，传统的底子金融产物并非是嫡黄花，而是创新发展的底子。以聚合付出为例，银运动商户、个人提供的包罗二维码在内的多种付出本事，已往仅范围于账号管理和结算，无法覆盖谋划运动中的门店运营、进销存管理、库存管理、会员管理等多重运动，以及期间产生的对融资、保险等金融服务的需求，而基于数字化生态金融，银行可以借助付出拓展到团体服务，终极通过公域流量转化成银行的私域流量举行运营管理，同时为商户提供更好的服务。

2.银行的专业本事外延到企业服务：从现金管理到司库管理

如今，企业对于银行的业务需求通常范围在现金管理，但实际上，这只是其专业服务的一小部分，面对大型企业团体的司库管理需求，银行也应该思考怎样将自身的专业本事拓展到企业服务中去，而且为企业选择何种融资源领和融资代价提供专业发起。与行业的龙头企业相助并打造一套针对龙头企业的司库管理方案，并通过龙头企业，银行可以深入到行业上鄙俚创建金融生态，相识整个行业的资金运用状态、资金需求及安排，从而从静态的三张财政报表过渡到动态数字化的名誉过程。

3.平台化：依托腰部企业打造综合性服务云平台

与龙头企业差别，行业的腰部企业很难依托自身创建起完备的上鄙俚，但银行可以利用本身的网络上风为其打造平台，包罗站在整个企业谋划的角度打造供应链的协作平台，以及站在金融服务的角度打造金融服务的毗连平台，从而资助腰部企业创建起相对稳固的产业链大概数字化生态。这不但将大大拓展银行的服务范围，同时也可以更好地服务腰部企业及其上游的大量小型企业。

4.深耕行业：打造“四流合一”数字化产业生态

资金流、物流、商流和信息流，是数字化模式下企业和行业良性发展的关键要素。对其举行闭环运转和管理，打造“四流合一”的数字化产业生态，将有效提升银行资金的安全性，而且资助银行实时把握企业的谋划状态，确保企业买卖业务的真实性。在这一模式下，政府和银行共建将更能发挥“政策+调和”和“金融+科技”的协同上风，为企业金融、个人金融和金融科技提供支持。

埃森哲以为，中国的银行想要真正实现数字化，就须要从资金中介演酿成为信息化的中介，以“资金中介+信息中介”模式作为生态金融的基石，充实利用科技和数据的力气，打造平台，创建生态链运营，并在此底子上连续赋能实体，站在生态的角度为客户打造个性化旅程。

与此同时，银行也必须承袭负责任机构的身份，通过“随时随地的渠道”提供“予你所求的产物”和“知你所想的服务”，在数字化和关注人文需求之间探求均衡点，特殊是在数字化转型过程中致力于保持同理心，通过全渠道对差别的客户——无论是大型企业照旧中小微企业，无论是企业客户照旧个人客户——都必须且可以或许为他们提供同等的金融服务。