被罚504万元后，付临门身陷套现风波

第三方付出机构付临门付出有限公司近期日子不太好过。

一是当头棒喝的一纸504万元罚单，直指的“违背整理管理规定、违背特约商户实名制管理规定、违背备付金管理规定”三项违法活动，将其合规隐忧公之于众；二是北京商报记者进一步相识到，斲丧者克日反复反馈“付临门旗下POS机存在倾销不当、滞留押金”等题目，也将其进一步推进了套现风波……

来自羁系的双罚棒喝

又一张大额付出罚单引发关注。

3月2日，根据央行上海分行最新披露的行政处罚信息公示表，付临门因违背整理管理规定、违背特约商户实名制管理规定、违背备付金管理规定，被央行上海分行处以告诫，充公违法所得人民币11.948万元，并处以罚款人民币504万元。

除了充公违规所得外，此次被罚金额不小，这是不少业表里人士关注的重点。正如博通咨询首席分析师王蓬博告诉北京商报记者，以后次被罚情况来看，罚款对应违法所得靠近50倍，阐明违规性子比力严峻。从违规范例上来看，《非银行付出机构网络付出业务管理办法》《非银行付出机构客户备付金存管办法》等条例对整理、特约商户实名制、备付金等都有明确规定，这也阐明付临门在前述层面存在肯定毛病。

罚单的另一关注点是“双罚制”。罚单表现，该公司员工田曼对付临门违背备付金管理规定的违法违规活动负有责任，处以告诫，并处以罚款10万元；别的，陈希彪对付临门违背整理管理规定的违法违规活动负有责任，处以告诫，并处以罚款20万元。

相较单一的公司处罚，“双罚制”处罚也表现了更强的警示作用，这也是比年来的羁系常态。多位付出公司高层职员告诉北京商报记者，高管和干系紧张岗位是付出机构的重要决议者，加强对责任人的追究，有利于进步干系职员对合规工作的器重，克制高层决议职员因道德风险侵害公司自身、付出市场及斲丧者的长处。

针对此次罚单，付临门向北京商报记者独家回应了原委，“中国人民银行上海分行对我司就付出业务管理实行情况开展执法查抄，并下发《中国人民银行上海分行执法查抄意见书》，对我司在付出业务工作开展中存在的题目提出了整改意见和发起”。

就整改希望，付临门称，收到该意见书后公司高度器重，认真落实整改工作，并及时向中国人民银行上海分行提交了整改陈诉，现已全面完成整改工作。

不外，这已是付临门一年内第二次被罚，2022年3月，付临门同样因“违背特约商户实名制管理规定、违背整理管理规定”，被央行开出罚单，不外处罚金额较小，仅为5万元。

“一年来两次被处罚，还是表现出公司在合规管理上袒暴露的题目比力突出。”零壹智库特约研究员于百程评价道。

299元押金争议凸显

合规隐忧之下，付临门还被不少斲丧者曝光了POS机押金争议。

来自广东的斲丧者李明（化名）就是付临门POS机的用户之一，作为个人斲丧者的他，决定利用POS机，还是由于半年前一通来自号称“中原银行”的光荣卡倾销电话。

2022年8月，一位自称“中原银行”工作职员的倾销员向李明倾销了中原银行光荣卡，约定线下提交资料办理，但终极未能稽核通过，随后对方又向其进一步保举了付临门公司的POS机。

“他告诉我POS机也能提现，费率大概是刷卡10000元收取60元左右的样子。”李明告诉北京商报记者，办理POS机时对方宣称免费办理，不需查察业务执照，更未提到入网稽核，仅需提供身份证号，绑定银行卡后就可以利用。

不外，题目出如今首刷买卖业务上。李明称，他在第一次利用付临门POS机套现的过程中，被扣除了299元押金费用，当问及业务员何时能退时，对方答应刷满30000元即可退还。然而，当李明刷满了30000元买卖业务后，等来的却还是“拖字诀”。

从2022年8月答应11月退还，至2022年11月再答应2023年2月退还，至今，李明也未能比及他的299元押金，接洽业务员未有回应，付临门客服也未给其办理题目。

值得一提的是，类似的情况近期发生不少，北京商报记者在黑猫投诉等多个平台发现，制止3月2日，不少用户对付临门POS机表现不满，大部分缘故原由重要为倾销题目及押金争议。比方有效户表现，有业务员冒充银行工作职员以办光荣卡名义绑定POS机；尚有的称办理POS机时宣称免费，但被收取的299元押金至今一年未还。

针对倾销题目，付临门同样向北京商报记者给出了回应，公司市场职员不存在冒充银行工作职员的情况，对于上述所提及的个别斲丧者反馈的冒充银行工作职员倾销办理光荣卡同时办理POS终端的活动，不扫除大概是外包服务机构工作职员的个人活动，与公司无关。

另对押金题目，付临门称，“外包服务机构的业务职员在展业与商户沟通时不扫除两边会有明确上的毛病或表明不敷充实，如商户对此产生歧义的，可直接致电我司400客服热线，我司会及时安排跟进处置处罚”。

倾销不当和押金冻结等此类题目，实际已是行业顽疾。王蓬博以为，“重要缘故原由确实大概是署理商层层分包的长处链条所导致，末了工作职员为了赚快钱，没有任何品牌影响的顾虑，而许多线下收单机构又迫于营收对署理商的管理睁一只眼闭一只眼。末了一是造成了付出机构品牌的认知风险，别的斲丧者也大概面对资金丧失。”针对此题目，王蓬博发起，羁系部分后续还是要加强对付出机构干系业务的束缚，严酷要求和管理外包商。

另对外包题目，付临门也给出了整改方向。恒久以来，公司连续强化服务商合规展业理念，特发布《付临门服务商业务活动管理规范》，订定明确的干系束缚和管控机制。对于已发现的外包服务机构个别员工存在的违规活动，付临门称，会要求对方第一时间整改，重申正当合规展业的根本要求，强化责任落实，引导服务商合规开展业务，有效管理服务商展业过程中的不当活动。若确实存在展业违规情况的，公司也会接纳轻则口头告诫，重至排除相助追究责任的相应处罚步伐。

身陷套现风波

一系列押金争议，也将付临门公司带进了套现风波。

根据李明所述，当初办理POS机重要用途为自用，通过光荣卡套现用以资金周转。北京商报记者从李明提供的套现买卖业务信息看，付临门体系曾多次为套现活动变造买卖业务，差异金额一样平常会自动匹配差异的斲丧场景。

比方刷卡一笔500元左右的买卖业务，买卖业务表现为佛山市俪佳纸品厂，刷卡一笔2000元的买卖业务，买卖业务商户则表现为佛山市圣邦康健医药连锁有限公司第八分店。

“光荣卡属于金融产物，冒充银行职员倾销光荣卡办理POS机本身就是违规，而办理POS机暗示客户用来套现，更有大概违法。”于百程先容，光荣卡套现一样平常是通过假造买卖业务，将光荣卡的额度骗取出来，从而绕过金融羁系。

如今，光荣卡套现涉嫌违法活动，利用POS机套现犯罪亦量刑明确。此前，最高人民法院、最高人民查察院关于办理妨害光荣卡管理刑事案件具体应用法律多少题目的表明中曾明确规定，第三方付出机构提供POS机服务，应该昭示这种违法违规风险，而且应对POS机利用过程中的假造买卖业务、违规套现活动举行监测和克制。

针对是否存在套现题目，北京商报记者同样向付临门方面举行了采访，后者也举行了逐一回应。

付临门称，公司POS终端服务的商户为具备工商业务资质的特约商户、个体工商户或能证明具备生产谋划的小微商户，并通过各类信息公示、人工稽核、体系核查等方式，全流程把控，入网资料稽核严酷。

“光荣卡套现活动不光给银行带来巨大风险隐患，给持卡人带来了光荣风险、偿债风险和法律风险，而且也严峻扰乱了正常的金融秩序，助长洗钱等一系列犯恶活动，社会危害性极大。”付临门称，对此题目，后续一是将加大业务自查力度，全面排查风险隐患，增欺压度实行力。二是强化对特约商户、POS终端及外包服务机构的管理。三是创建和美满光荣卡信息共享与风险防范调和相助机制，加大光荣卡套现团结打击力度。

发起有效落实监测

固然不停在官宣推进外包商管理，但付临门连续袒露的合规题目，也让业内对其回应表现“略显‘无力’”。

正如中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天向北京商报记者说道，付临门曾有多次处罚“前科”，从处罚内容看，其涉及题目比力多，好比对署理推广渠道和特约商户缺乏有效管控等。在金天看来，POS推广具有较强的线下展业、人力麋集特性，确实有部分推广职员谎称或不当暗示本身是银行工作职员，或私安闲网络上发布POS办理和安装信息，固然付临门称这些职员不是本身的员工，但显然表明效力不敷；别的，特约商户办理POS须要验看业务执照，利用POS须要基于真实买卖业务配景，在这些方面付临门也没有有效落实查抄、监测等干系管理要求。

究竟上，不光是付临门，如今不少第三方付出公司因踩类似红线被罚。针对付出市场的各种乱象，从2015年开始，央行便严控了付出机构的市场准入，出台了备付金、分类羁系等办法，同时加大了非银付出违规活动行政处罚的力度。于百程称，合规题目依然是如今付出范畴的重要题目之一。2022年央行提出加快《非银行付出机构条例》的立法，在2023年有望落地并对行业羁系产生紧张影响。

“对于付临门来说，改变商业模式已经如饥似渴，发起以真实商户为底子，向着企业数字化服务方向发力，进步客单价和附加值。”王蓬博提出发起。

对于未来的银行卡收单业务发展，付临门也回应称，公司将会承袭贯彻合规、审慎发展的谋划思绪，通过产物、技能和服务的创新，及行业办理方案与场景创建等方面深耕，提升公司的行业影响力。

北京商报记者刘四红