客岁六大行个人房贷增长乏力 本年已现回升迹象

在楼市低迷和提前还贷潮的打击下，国内银行个人房贷业务陷入增长乏力的局面。六大国有银行克日披露的2022年业绩陈诉表现，除了邮储银行，别的五家大行客岁个人房贷余额增速均不凌驾2%；与此同时，六家大行的个人房贷不良率均较2021年上升。根据多家大行透露的信息，本年以来个人房贷已有回升迹象，市场需求正在渐渐好转。

客岁天下个人房贷余额同比增长1.2%

增量不敷2016年的非常之一

本年2月，央行发布的2022年四序度金融机构贷款投向统计陈诉表现，客岁末，个人住房贷款余额38.8万亿元，只比上年末增长4800亿元，同比增长1.2%，增速比上年末低10个百分点。

北京青年报记者查阅往年金融机构贷款投向统计陈诉发现，这一增速创下新世纪以来的最低值，也是多年来初次跌至个位数的程度。

汗青数据表现，2009年，我国个人消耗性住房贷款累计新增1.4万亿元，年末余额同比增长47.9%，增速比2008年末加速37.4个百分点；今后，个人房贷增速就震荡下行。2016年末，个人购房贷款余额 19.14 万亿元，同比大增35%，整年增长 4.96万亿元，冲上迩来几年的顶峰，随后一起大降。

2017年末，个人住房贷款余额21.9 万亿元，同比增长 22.2%；2018年末个人住房贷款余额 25.75 万亿元，同比增长 17.8%；2019年末，个人住房贷款余额 30.07 万亿元，同比增长 16.7%；2020年末，个人住房贷款余额34.44万亿元，同比增长14.6%；2021年末，个人住房贷款余额38.32 万亿元，同比增长 11.3%。

到了2022年末，个人房贷余额的增速直接从两位数低完工一位数。2022年个人房贷的增量还不敷2016年的非常之一。

六大行个人房贷规模客岁共增4000亿元

同比增长不敷2%

由于六大国有银行的个人房贷业务量占天下总量的近七成，各大行2022年年报披露的数据也与央行数据大要符合。

数据表现，从存量来看，建行依然是我国房贷第一大银行，客岁房贷余额为6.48万亿元；紧随厥后的是工行，6.43万亿元；农行 、中行、邮储银行和交行依次为5.35万亿元、4.34万亿元 、2.26万亿元和1.51万亿元。六家大行房贷余额合计26.37万亿元，占天下房贷余额的68%。

从增量来看，客岁农业银行房贷余额较上年末增长了1043.15亿元，位居首位，也是唯逐一家增量超千亿元的大行；排名第二的是建行，增长930.26亿元；排名第三的是邮储银行，924.54亿元；工行、交行和中行依次为693.07亿元、231.31亿元和226.21亿元。

六家大行客岁房贷余额一共增长4048.54亿元，占天下总体增量的84.34%。

从增速看，邮储银行一马当先，客岁末个人房贷余额同比增长4.26%，是唯逐一家增速凌驾2%的大行，大大领先同业；农行以2%的增速位列第二；交行、建行和工行的增速依次为1.55%、1.46%和1.09%；中行增速最低，只有0.52%。

盘算可知，六大行客岁个人房贷余额同比增长1.54%，高于天下1.2%的程度。

农行2022年年报表现，客岁个人住房贷款较上年末增长 2.0%，紧张是由于该行积极满足住民刚性和改善性公道购房需求，加大个人住房贷款投放力度。

邮储银行也体现，该行严酷落实住房信贷政策，着力支持住民刚性和改善性购房需求，积极做好个人住房贷款金融服务，动员个人住房贷款业务规模增长。

六家大行个人房贷不良率团体上升

资产质量依然良好

个人房贷不停是商业银行最优质的资产之一。年报数据表现，客岁六家大行个人房贷不良率均低于0.6%，依然明显低于其他各类贷款，但均比上年显着增长，团体出现“仰面”之势。

此中，邮储银行还是个人房贷不良率最高的银行，为0.57%，较上年末上升了13个基点。农行个人房贷的不良率排第二，较上年末上升15个基点至0.51%；个人房贷不良率上升最多的是中行，较上年末上升了20个基点至0.47%；交行上升10个基点至0.44%；工行上升15个基点至0.39%；建行房贷不良率最低，上升了17个基点至0.37%。

“建行个人住房按揭贷款不良率上升了0.17个百分点，符合建行的预期，但没有对建立银行团体资产质量的稳固造成打击。”建行行长张金良在业绩发布会上体现。

工行有关负责人体现，工行个人按揭贷款的不良率较2021年末增长了15个基点，紧张受少数房地产企业项目歇工或延期交付的影响，相干风险大概导致个人按揭不良率有所上升，但团体风险可控，资产质量仍然保持良好程度。

各家大行有序满足提前还款需求

影响总体可控

影响商业银行个人房贷余额的因素有两个：一是当年新发放的贷款额度，二是当年客户还贷的额度。各家大行在年报中并未披露客岁提前还贷的相干数据，但业内人士广泛以为，客岁个人房贷增长乏力与住民购房淘汰和提前还贷增长都有关联。

本年年初，各家银行都出现提前还房贷排大队的征象，引起各方关注。究竟上，提前还贷潮客岁下半年就已出现，北青报记者曾在客岁7月举行过相干报道。

在日前举行的业绩发布会上行，农行副行长张旭光体现，从客岁5月份开始，同业就出现了个人按揭贷款提前还款情况，农行与同业情况根本相似。对于此中缘故因由，他分析以为，大概有客户个人对自己财务规划的要求有关，也与客岁金融投资中枢降落有关。同时，大概与存量房地产贷款利率和新发贷款利率倒挂有关。

工行副行长王景武分析指出，2022年受房地产市场调解等因素的影响，部分住民选择自动低落负债规模及债务久期，导致个人按揭贷款提前还款阶段性增长。本年1-2月份，工行按揭贷款提前还款979亿元，固然同比增长220个亿，但同比增幅有所回落，按揭贷款保持了正增长，影响总体可控。

本年以来个人房贷需求正渐渐回升

根据多家大行透露的信息，本年以来个人房贷已有回升迹象，市场需求正在渐渐好转。

农行副行长张旭光先容称，随着房地产市场的企稳回暖向好，现在按揭贷款需求已在好转。从农行数据来看，停止2月末，个人住房按揭贷款储备，即已审批未发放的信贷有433亿元，月度环比增长了31%。

预测本年，张旭光体现，农行将积极支持刚需和改善性住房的要求，特别是在农行恒久稳固的县域地区；同时农行将思量加大有财产支持生齿支持地区的个人按揭住房贷款的投放。他预计，本年房地产市场渐渐回归公道的增长区间，个人按揭贷款的需求也将渐渐回升。

工行有关负责人体现，一季度工行个人按揭贷款投放保持了逐月的增长，刚性和改善型的住房需求得到渐渐的开释。一季度工行个人按揭贷款的投放量环比客岁四序度增长36%，已经到达以往年份一季度匀称投放量8成以上。随着国家政策的连续传导到位，房地产行业开始筑底回暖。预计本年房地产市场渐渐回归公道的增长区间，按揭贷款的需求也将渐渐的回升。工行会连续增强按揭贷款的支持，满足人民群众最根本的住房需求。

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文/北京青年报记者 程婕

编辑/樊宏伟