客岁13家银行存款狂飙到150万亿：相当于每人多存1.2万

只管银行连续下调存款利率，但仍旧不能拦截老百姓的存钱热情。

第一财经记者根据Wind资讯数据统计，制止客岁末，6家国有大行及7家已经公布2022年年报的股份制银行汲取客户存款合计超150万亿元，比2021年大幅增长了16.67万亿元，增速到达12.4%，创下积年新高。假如按照总生齿14亿来盘算，相当于客岁国内每人多存了1.2万元，而这还仅仅是13家上市银行的数据。

在已往10年，比方银行存款增速较高的2016年，上市银行汲取客户存款总额增速到达11%，而在其他年份，存款增速一样平常稳固在8%左右。

宏观统计数据早已提示这一征象：根据央行年初发布的数据，2022年，住户存款增长了17.84万亿元，比上一年多增7.94万亿元。本年以来，住户存款继续保持增长惯性，1月份住户存款增长了6.2万亿元。本年一季度，住户存款增长了9.9万亿元，这险些是2021年整年的增量。

4月11日，央行发布一季度金融统计数据，本年一季度，人民币存款增长15.39万亿元，同比多增4.54万亿元，此中住户存款增长9.9万亿元，险些是2021年整年的增量。

存款狂飙为银行带来了极大的负债管理压力，近段时间，部分中小银行已率先下调定期存款利率，以压降资本。

全民“反攻性”储备

客户存款是银行资金的告急泉源，在客岁全民“反攻性”储备的配景下，各家银行负债总额“爆表”，国有银行和股份行体现得尤为显着。

此中，6大国有行客岁汲取客户存款总额均实现双位数增长，合计增长了13.6万亿元，增速为12.69%，而2021年的增速仅为7.30%。尤其是农业银行，客岁汲取存款总额增长14.7%，险些是2021年增速的2倍。

在股份行中，招商银行和浙商银行的存款增速均凌驾了18%，相比2021年的增速分别提拔了6个、13个百分点。

工商银行、农业银行、中国银行、招商银行及民生银行等在年报中都不谋而合地使用了“创汗青新高”来界说客岁的存款增量。

但同时，这个增量的构成也出现出显着的“零售化”、“定期化”特点。

好比，在客户布局上，这13家银行汲取的个人存款总额同比增长17.53%，而公司存款总额仅同比增长了7.41%，增速还不及个人存款的一半。

“零售化”在股份行中体现得更加突出，好比，安全银行的个人存款客岁狂飙了34.35%，而公司存款仅增3.94%；兴业银行同样云云，个人存款增36.86%，但公司存款仅增3.54%；光大银行客岁个人存款增24.24%。

在限期布局上，13家银行的个人定期存款总额同比增长22.56%，公司定期存款总额同比增长14.62%，而同期的个人活期存款总额仅同比增长10.51%，公司活期存款总额险些与上一年持平，仅同比增长1.71%。

交通银行、中信银行、兴业银行、民生银行的公司活期存款以致出现肯定程度的萎缩，尤其是民生银行，客岁公司活期存款大幅下滑了17%。

综合上市银行年报来看，定期存款的匀称资本率为3%左右，而活期存款的匀称资本率仅为0.4%左右，显然，无论是公司或个人，都在压缩低息的活期存款，只管在银行夺取更高的利钱。

惯性之后是否有迁徙变化

全民储备的热情不停连续到本年，央行数据表现，制止本年1月末，住户存款增长了6.2万亿元。固然2月份开始敏捷回落，住户存款仅增长7926亿元，但仍旧高于客岁同期，客岁2月份的住户存款淘汰了2923亿元。

根据央行4月11日发布的最新统计数据，本年一季度，住户存款增长了9.9万亿元，而2022年一季度，住户存款增长值为7.82万亿元。

不外，一个未来或将出现迁徙变化的先行指标是：央行观察统计司对于城镇储户观察的跟踪情况。

央行观察表现，本年一季度，倾向于“更多消耗”的住民占23.2%，比上季增长0.5个百分点；倾向于“更多储备”的住民占58.0%，比上季淘汰3.8个百分点；倾向于“更多投资”的住民占18.8%，比上季增长 3.3 个百分点。而在客岁四序度，倾向于“更多储备”的住民占61.8%，比上季增长3.7个百分点。

银行多本领压降资本

对于银行来说，存款定期化使得存款匀称付息率上升，叠加LPR（贷款市场报价利率）多次下调，贷款收益率连续下行，银行息差也进一步承压。

从数据来看，客岁，13家银行的存款利钱付出凌驾2.5万亿元，同比增长了16%，而2021年的存款利钱付出增速仅为7.54%，相差凌驾1倍。

基于此，加强负债资本管控、压降高息存款，是客岁各家银行的重点工作之一。

兴业银行在年报中表现，通过挂牌利率下调，有序引导中恒久存款定价降落。在年报阐明会上，兴业银行筹划财务部总司理赖福荣表现，在负债端，兴业银行通过稽核引导，将存款利差作为告急指标纳入对各分行的综合考评里，得当控制中恒久存款的比例。

民生银行也在年报中称，将连续强化负债谋划，控制高资本、长限期存款规模，连续调解存款布局。

客岁，银行业曾于4月、9月两度下调存款利率，而本年4月份，又有多家中小银行“一马当先”下调了定期存款利率，并有伸张之势，以应对资本压力。

存款狂飙的背后，也是投资者的诸多无奈。客岁，在股、债、房“三杀齐下”的配景下，个人投资者陷入“资产荒”，唯有存款，成为惆怅的“避风港”。

一直比力冷门的大额存单在客岁以致接连出现“一单难求”的征象。根据数据，2022年大额存单发行量到达2015年6月推出以来的最高值。

曾经，收益相对稳固的银行理财在很大程度上更换了存款，但在理财净值化转型后，客岁银行理财有数地遭遇了两次破净潮，以至于部分投资者必要像投资股票一样割肉离场，“稳赚不赔”的信奉崩塌。

别的，银行理财收益也下滑严肃，根据银行业理财登记托管中心发布的数据，2022年各月度，理产业物匀称收益率为2.09%。而2021年各月度，理产业物加权匀称年化收益率最高为3.97%、最低为2.29%。