保险买多了真没用！

人一旦在保险上开了窍，眼里看啥都是风险，总想针对性地买个保险保安全。

从保本身到保家人，从保人到保财产。

更有甚者，类似的产物，一份不敷两份来凑，买的不是保险，而是双倍的安全感。

但买了多份产物，真的都能赔吗？

给各人说个故事，

张三。

2015年5月，给新居投保了120万保额的家财险。到了10月，张三急需用钱，就向银行申请抵押贷款，银行要求他向别的一家保险公司买120万保额的家财险。

2016年8月，张三的房子不幸不测失火被毁，经评估丧失金额为50万元，他就向两家财险公司各提出索赔50万。

但两家保险公司接纳了比例分摊赔偿法，总和仍为50万元。

张三不平，以为他在两家公司都购买了保险，交了两份保险费，就该得到两份赔偿，因而向保险羁系机构投诉。

但羁系机构没同意。

由于按照我国《保险法》的规定：

重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况关照各保险人。重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得高出保险代价。

除条约尚有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例负担赔偿保险金的责任。

对于财产保险来说，人们是不可以通过保险赢利的。

车险也和财险类似，要是有车主向两家保险公司购买了划一性子、保额的三责险，出险后两家保险公司还是只能举行比例赔付。

财产有价，生命无价。

人身险产物的保额根本和保费成正比，只要你花得起保费，保险公司就担得起保额。

但这也不意味着，你买了N份保险都会赔。

起首，关于人的保额，有这么两件事，望周知。

1、总保额限定

有些人身险产物会在康健告知里扣问投保人的累计保额，要是高出肯定额度是不能购买的。要是计划购买高保额，就得找其他康健告知比力宽松的产物。

至于未成年人，有更直接的上限。

不满10周岁的，身故赔付不得高出20万元。

满10周岁但未满18周岁的，身故赔付不得高出50万元。

2、其他条件限定

很多高保额的产物，在线上是无法投保的，投保人须要在线下举行人工投保。

而保险公司也会对投保人有要求，比方说提供收入证明等。对收入有要求，重要是还为了克制诈保骗保。

毕竟有钱的人，骗保的概率也越低，这就是私见，显而易见。但这就是实际，你不得不继续。

至于什么样的产物，可以买多少份赔多少份，实在和保险公司怎样给钱有关系。

保险公司给钱的方式有两种：

给付制和报销制。

给付制就是按照条约约定，直接给你一大笔钱，不管你的实际花销。

最常见的，莫过于疾病责任和身故责任，只要符合要求，不管你买了多少份都可以叠加理赔。

以是，重疾险、寿险这俩产物，买几份都能赔。

至于理赔，从前保险公司都让寄送原始质料，比如只有一份的诊断证明啊、病历啊，要是想在第二家保险公司申请理赔，还得让第一家提供已经收取原件的证明。

现在方便多了，比如在官方公众号上面，照相片上传就好。即便有些须要额外提供质料的，通常情况也只须要提供复印件。

重疾险、寿险可以叠加理赔，但医疗险不是，它的保险金是报销制的。

还包罗不测险里的不测医疗保险金，社保也是。

报销制，就是花多少，根据条约约定报销多少。

报销制的医疗保险金，和财险的保险金规定差不多，都是有上限的。财险的上限是财产的评估代价，医疗保险金的上限是医疗的实际耗费。

比如，你要是看病花了200万，不管你买了几家保险公司的医疗险产物，实际理赔得到的保险金都不会高出200万。

可要是你一家商业医疗险的保额只有100万，实际花了200万，那剩下的100万可以去找第二家保险公司报销。

但要是只花了50万，那第二家保险公司就不报了。

现在市面上百万医疗险的保额，200万、300万，以致更高的也有，通常够一个人用了，不须要再买第二份。

具体申请理赔时，品级一家保险公司收到发票等资料确认理赔后，你可以要求他们开具发票分割单，然后将分割单交给第二家公司举行剩余金额的理赔。

先社保报销，也是一样的流程，拿分割单大概证明去找保险公司继续。

想要完全覆盖本身在治疗上的付出，是须要差别保险产物搭配使用的。

就拿医疗险来说，

现在最火的百万医疗险通常都有1万的免赔额，而这些医保也没有办法100%比例报销，想要无缝衔接的话，就可以思量小额医疗险。

要是买的医疗险只保医保范围内用药，那就可以再增补个不限医保范围的产物。

完完备整一张账单，从小到大，由内而外，公道搭配的话，报销个七八成通常没什么题目。