业绩告急、频吃罚单，昔日“城商行一哥”北京银行缘何让位？

文|恒心

泉源|产业独角兽

昔日老年老北京银行正在以肉眼可见的速率陨落，“城商行一哥”的宝座也要拱手相让。

比年来，北京银行增长一连放缓，群狼环伺下，终极于2022年被江苏银行依附705.70亿元的营收、254.94亿元的归母净利润反超。

除了业绩方面告急，2022年在湘城商行中，北京银行以匀称每百万人客户投诉量居首，本年开年便频频吃罚单。

创建不敷30年的北京银行，还能讲好故事吗？

01

营收不动却利润双位数增长，善于“调治”利润

据公开资料体现，北京银行是在原北京市90家都会光荣互助社底子上组建创建，于2007年在上海证券交易业务所挂牌上市，为我国体系告急性银行之一。停止2022年末，北京银行已在北京、天津、上海、陕西、广东、浙江、湖南、江苏、山东、江西、河北、新疆等地设立637家分支机构，在中国香港、荷兰阿姆斯特丹设立2个代表服务处。

值得一提的是，固然北京银行名义上只是一家城商行，但停止2022年底资产总额、净资产分别达33879.52亿元、3106.17亿元，这两项指标不光在城商行当中霸居榜首，而且也在近200家银行类金融机构当中排在前15位，仅次于国有六大行以及一众大型股份制银行，体量不容小觑。

乍眼一看，北京银行的贷款、存款、归母净利润等关键策划指标都体现的还不错。

据2022年年报体现，北京银行发放贷款及垫款本金总额1.80万亿元，同比增长1241亿元，增速7.42%，存款总额实现1.91万亿元，同比增长2140亿元，增速12.59%；实现归母净利润同比增长11.40%至247.60亿元，这也是2015年以来初次回归双位数增长，增速创近8年新高。

别的，按一级资源北京银行在英国《银行家》杂志环球千家大银行排名第50位，初次跻身环球前50强，一连九年入围环球百强银行；一连两年被人民银行、银保监会评为天下体系告急性银行。

只管云云，仍旧难掩北京银行疲软态势，现实上上风早已荡然无存。

从营收来看，2022年北京银行实现收入662.76亿元，与上年持平，原地踏步，此中占比近八成的利钱净收入增长仅有0.12%。

至于为何北京银行营收没有实现增长，或重要受公允代价变更损益和汇兑损益的拖累。

据2022年财报体现，因受市场颠簸影响，北京银行公允代价变更损益和汇兑损益分别为-9.17亿元和0.63亿元，同比分别淘汰-192.53%和-55.94%。

但反观江苏银行，依附高增态势一步步缩小与北京银行的差距，2022年更是以705.70亿元的营收规模实现反超，霸居榜首。而背后的缘故原由也很简朴，江苏银行在“利钱+非利钱”收入双轮驱动下，势必走的更快、走的更远。

北京银行在营收原地不动的情况下，却实现了双位数的利润增长，而产生这种征象的缘故原由在于淘汰计提丧失。

据2022年财报体现，北京银行业务付出同比淘汰16.46亿元至393.32亿元，此中，降幅最大的一项就是光荣减值丧失，当年计提光荣减值丧失同比淘汰11.37%至208.47亿元，淘汰金额高达26.75亿元，开释出较大的利润空间。

北京银行很擅于“调治”利润。随着规模扩张和业务范围扩大，2020年之前每年计提的资产减值丧失、光荣减值丧失金额都保持在双位数增长，但2020年以后，在营收、利润增速显着放缓的情况下，计提的减值丧失金额相应也在同比降落，以此来“粉饰”利润。

但北京银行在大额淘汰减值丧失金额的同时，也推动着风险在不停增长。近三年来，北京银行拨备覆盖率在一连降落，2021年同比降落5.73个百分点至210.22%，处于行业鄙俚程度，在17家城商行中仅好于青岛银行、兰州银行、郑州银行，2022年进一步降至210.04%，创2009年以来最低。

02

频吃罚单，合规程度亟待提升

除了业绩体现不佳外，北京银行还频吃罚单。

4月11日，中国人民银行石家庄中央支行网站公布的行政处罚信息公示表（石银罚决字〔2023〕16号、17号、18号）体现，北京银行石家庄分行因“八宗罪”被告诫并罚款141万元。

北京银行的重要违法运动范例包罗：未按规定报送账户开立、打消资料；办理货币收付、清分业务职员不具备判断和挑剔假币专业本领；占压财政存款大概资金；未按规定推行客户身份辨认任务；未按规定报送大额交易业务陈诉大概可疑交易业务陈诉；未创建金融斲丧者权益掩护专职部分大概指定牵头部分；未创建以分级授权为焦点的斲丧者金融信息使用管理制度；漏报投诉数据。

与此同时，时任北京银行石家庄分行行长助理王海峰因未按规定推行客户身份辨认任务、未按规定报送大额交易业务陈诉大概可疑交易业务陈诉，被罚款6.75万元；时任北京银行石家庄分行法律合规部总司理助理杨洁因未按规定推行客户身份辨认任务、未按规定报送大额交易业务陈诉大概可疑交易业务陈诉，被罚款6.75万元。

家常便饭，据此前2月8日银保监会披露的罚单体现，北京银行潍坊潍城支行曾因贷后管理不尽职，严肃违背审慎策划规则被罚35万元。

毕竟上，这些都只是北京银行合规题目的冰山一角。

据有关媒体统计，2021年北京银行在城商行中收罚单总数最多且被罚总金额最高，单张罚款金额最高。

典范案比方，2021年2月北京银行因涉及未能确保交易业务信息的真实性、完备性、可追溯性以及在付出全流程中的同等；未按规定开展条码付出业务等5项违规被处罚451万元；同年9月又因服务收费管理不力，违规收费、理财和同业投资业务严肃违背审慎策划规则、贷款管理不到位导致贷款资金被调用等被处以罚款820万元。

频吃罚单的背后，凸显北京银行合规程度亟待提升。

03

斲丧投诉量霸居榜首，牵涉暴力催收

别的，北京银行巨大的斲丧投诉量也在敲响警钟。

本年3月，中国银保监会湖南羁系局办公室公布的关于2022年辖内银行业斲丧投诉情况的转达体现，2022年湖南银保监局共吸收并转送银行业斲丧投诉3572件，此中涉及城商行（含民营银行）896件，占投诉总量的25.08%。

进一步细分，城商行（含民营银行）的匀称每百万个人客户投诉量的中位数为35.14件/百万个人客户，此中北京银行以131.56件/百万个人客户的程度霸居榜首，而且远超排在反面的湖南三湘银行（44.87件/百万个人客户）、湖南银行（38.12件/百万个人客户）、长沙银行（32.17件/百万个人客户）、南粤银行（29.99件/百万个人客户）以及东莞银行（15.97件/百万个人客户）。

根据黑猫投诉平台体现，北京银行还因征信出现为其他个人斲丧贷款而反复被投诉。

资料泉源：黑猫投诉平台。

据一位斲丧者投诉称，“本人近两年来在外省工作，本地的北京银行卡已克制使用。昨天晚上查了征信，但征信体现‘2022年6月10日北京银运动其他个人斲丧贷款授信，额度恒久有效，可循环使用。停止2023年3月光荣额度3600元（人民币），余额为592，当前无逾期’。此为虚伪信息，本人并未授权和申请此贷款，现在严肃影响了我的光荣题目。”

固然，这也并非个例。另有斲丧者投诉称，“2022年4月10日北京银运动其他个人斲丧贷款授信，额度恒久有效，可循环使用。停止2023年4月，光荣额度3500元（人民币），余额为2796，当前无逾期。我本人确认并未授权和申请此贷款，严肃影响了我的光荣题目。”

对北京银行而言，比劫掠“城商行一哥”宝座更告急的事变，莫过于办理合规性题目了。