房贷利率的两种未来

事变是如许，昨天我逛小蓝鸟网站时刷到如许一 张图，它统计了 美国30年期房贷利率的变革环境，像如许：

我盯着这张图看时有两个想法：

① 你们看2020和2021年的房贷利率，这期间美联储在搞零利率，但长期房贷利率依然在3%的水平倘佯。

②这期间大部分房贷都是固定利率，美国老百姓还是智慧，知道趁着自制锁死本身家庭负债端的本钱。

固然也大概是一朝被蛇咬十年怕井绳——次贷危急发生前，美国40%的房贷利率是可变的，因此美联储加息抬高了月供压力。以是履历过那场危急的家庭都学智慧了。

我又好奇中国房贷利率的走势，跑了下数据，于是有了这张图：

固然我统计的都是政策利率，现实的房贷利率受「因城施策的加减点」政策影响，各有差别。

由于现在处于 楼市宽松周期嘛，现实的房 贷利率比政 策利率还要低，正处于有史以来的最低水平。

我们选择LPR浮动利率，本质上就是在赌。

赌什么呢？

赌随着经济增速徐徐降台阶，LPR利率也会趋势性徐徐走低。

那么题目来了，参考美国履历，哪怕政策利率已经怼到零了，房贷利率依然不会太低。

那么，正处于3.x%期间的我们，是不是也可以选择固定利率呢？

我先在知识星球里发起了小范围的求证，结果天下各地的球友纷纷表现，现在银行都不答应新增房贷选择固定利率了。

也接待兄弟们说说本身地点都会的环境。

美国壹泵η一个参考样本而已，日本这块石头，固然也得摸摸。于是我又去查了下日本房贷利率的汗青走势，像如许：

盯着上图看，我又有几个想法：

① 如果未来的利率走势像日本如许，那选LPR利率似乎也不赖。再一想，经济都那样了，那点月供高低还算个屁啊...

②会不会是生齿老龄化和少子化在无形中压低了房贷利率？再看看韩国的利率走势，emmm...生齿应该不是重要缘故起因，韩国的生养状态更差劲，但利率也没低到离谱。

③ 会不会是韩国人太爱炒房了？不消利率压着点更离谱...

④ 以及，我高度猜疑韩国在货币政策上根本有没有独立性，这美满是在跟着美联储操纵。

总结一下：日本和美国，大概是我国房贷利率的两种未来，看兄弟们选择信赖哪个脚本了。