怎样对待一季度贸易银行净利润增速大幅下滑

中国银保监会披露的数据表现，一季度我国银行业金融机构资产总额为397.3万亿元，同比增长11%。总体而言，一季度我国银行业资产规模增长较快，信贷结构连续优化，资产质量根本稳固，出现出稳中有进的良好态势。但同时，银行业净利润增速有所放缓。应采取进一步步伐，有效提拔银行业自身妥当发展本事和服务实体经济质效。

我国金融体系以银行业为主，银行是金融服务实体经济的中流砥柱。本年以来，面临复杂多变的表里部形势，银行业连续加大对实体经济支持和服务力度，出现出三个特点：

一是信贷投放力度显着加大。一季度人民币贷款新增10.6万亿元，同比多增2.27万亿元，高于市场预期。此中，1月人民币贷款增长4.9万亿元，创下单月信贷投放汗青新高；2月和3月人民币贷款分别增长1.81万亿元、3.89万亿元，在1月高速增长的底子上继承保持较快增速。

二是信贷结构连续优化。从行业结构看，一季度制造业贷款、绿色信贷、住房租赁以及民营企业贷款同比大幅多增；从限期结构看，企业类中恒久贷款同比增长17.4%，高于资产增速6.4个百分点；从贷款方式看，企业类光荣贷款同比增长23.6%，循环贷款余额同比增长28.6%，均高于各项贷款均匀增速。

三是融资本钱继承降落。只管贷款市场报价利率（LPR）已经连续8个维持稳定，但一季度普惠型小微企业贷款均匀利率较上年降落0.38个百分点，处于汗青低位；民营企业贷款均匀利率较上年降落0.06个百分点，市场主体融资本钱稳中有降。

一季度，银行业还提拔了对民生范畴的服务，创新推出更多“新市民”专属金融产物，并引导信贷资金连续投入教诲、医疗等范畴，彰显了金融的人民性和政治性。此中，教诲行业贷款同比增长17.5%，助学贷款同比增长21.5%，卫生和社会工作贷款同比增长18.5%。

总之，一季度银行业连续进步服务实体经济质效，以果断的举措有力地推动和促进宏观经济复苏。与此同时，我国银行业告急风险羁系指标处于公道范围。从光荣风险看，一季度银行业不良贷款余额3.9万亿元，较年初增长1259亿元；不良贷款率1.68%，同比降落0.09个百分点但环比上升0.05个百分点，资产质量根本稳固。从运动性风险看，贸易银行运动性覆盖率149.5%，运动性团体安稳；贸易银行资源富足率为14.86%，拨备覆盖率为205.2%，风险反抗本事团体较强。

我国银行业资产在金融业中占比凌驾90%，其妥当发展事关宏观大局和金融稳固。下一步，必要关注两个方面题目，并采取针对性步伐更好地支持银行提拔发展本事和服务本事。

第一，关注银行红利增长连续性。一季度贸易银行净利润同比仅增长1.3%，增速同比降落6.1个百分点。而客岁整年，贸易银行净利润同比增速仍达5.3%。数据还表现，2022年贸易银行净息差呈逐季降落之势，年末净息差为1.91%，同比降落17基点。尤其是城商行、农商行等中小银行，息差降落更为显着。银行息差缩窄及净利润增速下滑，与银行连续减费让利有关，但影响低落融资本钱的可连续性，也将影响银行内源性资源增补本事。

第二，关注银行资产质量稳固性。疫情发生以来，我国采取较多金融政策如推出普惠小微企业贷款延期还本付息等工具，有力地支持市场主体走出逆境。但如果前期支持实体经济的阶段性政策步伐退出，部门贷款如普惠小微贷款的资产质量大概将受到打击。别的，当前房地产市场仍旧较为疲软，需求不敷，将大概影响房地产类金融资产的安全性。总体而言，下一阶段银行业资产质量反弹压力较大。

因此，应采取针对性步伐，推动银行业特殊是中小银行继承保持康健妥当发展态势。对小微企业金融服务，羁系部门应设定更为科学公道的羁系要求和考核指标，引导银行公道把握信贷投放总量、代价与节奏，保持业务发展可连续性，维护市场公平竞争秩序。继承加大对贸易银行资源增补的支持力度，拓宽中小银行资源增补渠道，支持中小银行综合运用优先股、定向增发、可转债、永续债、二级资源债等工具增补资源，不绝增强资源气力和妥当发展本事。银行自身应提拔对宏观形势和行业发展的研判本事，通过低落负债本钱、发展中心业务等优化红利结构、稳固收益水平；要增强和改进全面风险管理，有效防范光荣风险、运动性风险和荣誉风险；要综合运用现金清收、自主核销、不良资产转让和不良资产证券化等多种方式，加大不良资产处理处罚力度，进步处理本事。

数据还表现，一季度个人住房贷款的92%用于支持购买首套房。下一步，应加快优化住房信贷政策，如得当调解二套房贷利率下行，适度调解限购限贷步伐，更好地满意住民改善性住房需求，进一步推动房地产市场平妥当康发展，积极促进房地产与金融良性循环。