“汉能系”崩塌，锦州银行深陷不良资产漩涡

《拾盐士》|出品

克日，淄博烧烤成为一大“顶流”火遍全网。“无场景，不金融”，一直擅于发掘营销热门的银行行业天然不会错过这波热度。

《拾盐士》关注到，已有多家银行到场“烧烤”营销盛宴，并推出多款“烧烤贷”产物。除了张店农商银行、齐商银行等山东省内的银行抢先一步，大本营位于东北“烧烤之都”的锦州银行也推出了名誉卡优惠运动，并打出“刷锦行烧烤卡抢免单大奖，享舌尖上的鲜味”的标语，为自家吸引了一波流量。

不外，锦州银行近来可不但依附烧烤出圈，还与前不久宣告休业的光伏巨头“汉能系”以及汉能前董事长李河君有着千丝万缕的关系。

2019年，作为资金崩盘的汉能团体的告急来往银行，锦州银行的上市操持也受到波及。同年，锦州银行的业绩灵敏恶化、净利润由盈转亏、资源富足水平跌破羁系下限，随后被迫走上了改革重组之路，并履历了国资入股、高层“大换血”、同时增资扩股等一系列厘革。

2022年底，曾经的中国首富李河君被警方带走观察，业内推测此事大概与锦州银行有关。时隔几年，随着汉能系走向休业，锦州银行和汉能团体的往事又被翻了出来，再度被推上风口浪尖。

“汉能系”商业版图崩塌

锦州银行扳连此中

公开资料体现，汉能团体曾经是环球最大的民营水力发电企业和环球最大的薄膜太阳能企业，其董事长李河君也曾以1600亿元人民币的身家，而成为中国首富。

可市场变革无穷。2015年5月20日，汉能薄膜发电股价忽然出现“跳崖式”急跌，在股价相比前一生意业务日大跌47%后停牌。其时李河君持有汉能薄膜发电80.89%的股份，身家瞬间蒸发1167亿港元。

2015年5月28日，香港证监会发表声明称，已就汉能薄膜发电的事故举行观察。2015年7月15日，汉能薄膜发电遭香港证监会迫令停牌。这也成为当年资源市场的大事故。

对于汉能团体“暴雷”的缘故因由，IPG中国首席经济学家柏文喜曾分析称，大概由于其业务扩张过于迅猛、战略规划和技能门路选择失误、财政造假与策划违规，以及未能守住现金流安全与妥当这一企业策划的核心。

客岁年末，李河君被锦州市公安局带走资助观察，根据媒体报道，此事大概与锦州银行借贷事项有关，现在李河君仍处于“失联”状态。

据悉，锦州银行是李河君资源局中的告急一环。据新媒体“行长要览”报道，经中心人牵线后，汉能曾以股权质押等方式在锦州银行得到贷款。

在李河君被带走后，锦州银行也曾被羁系部门要求提交与汉能的信贷关系等资料，乃至导致其上市进程遭到波及，终极上市时间比其原定操持晚了半年。

锦州银行体现，对汉能的投资告急有三项业务：第一，与汉能挂钩的受益权转让操持，信贷风险近37亿元；第二，锦州银行发行的非保本型理产业物，对接汉能的债权操持，信贷风险12亿元；第三，锦州银行发行的保本型理产业物，对接汉能的债权操持，信贷风险为零。停止2015年6月末，锦州银行对汉能的投资余额为94.61亿元，附有信贷风险敞口净额为27.7亿元。

一位金融圈人士曾在担当媒体采访时体现，锦州银行是唯一肯担当李河君股权质押融资的银行。地处辽宁的锦州银行，李河君不大概与其有更多相助方向，除了股权质押。固然此中有没有灰色链条，不得而知。

而锦州银行也曾经坦承，若汉能团体长期不归还受益转让操持的垫款，银行则须要注销干系资产或增长干系拨备，则对银行的业绩、财政状态和策划造成庞大倒霉影响。

果然，锦州银行的业绩以后开始每况愈下。2018年年报体现，锦州银行净利润由盈转亏，净亏损达45.38亿元，同时不良资产灵敏上升，不良贷款率达4.99%。

2019年，锦州银行与包商银行、恒丰银行被界说为高风险金融机构，2020年开始，锦州银行的倒查追责并未克制脚步，包罗多名原内部高管被查，对原股东追债和不良贷款客户的债权追讨等。

各方压力之下，锦州银行不得不开启改革重组的蹊径。

2019年，人民银行与银保监会针对锦州银行订定了“两步走”的风险处置处罚和改革重组方案。在2019年、2020年两年时间内，锦州银行先后引入成方汇达、辽宁金控、工银投资、信达投资、长城资产5家机构投资入股，锦州银行的资金压力有所缓解。

停止2022年上半年，锦州银行第一大股东为北京成方汇达企业管理有限公司，持股比例37.69%；辽宁金融控股团体有限公司为该行第二大股东，持股比例为6.65%；工银金融资产投资有限公司、信达投资有限公司、中国长城资产管理股份有限公司分别为该行第三、四、五大股东，分别持股6.02%、3.61%、2.86%。上述五大股东的股东性子均为国有。

深陷不良资产漩涡

重组后不良贷款率再抬升

除了告急股东大“洗牌”，锦州银行还引入了新的管理团队。

锦州银行现任董事长魏学坤，此前继承工商银行总行信贷与投资管理部总司理。2019年12月起获委任为锦州银行董事长。

锦州银行现任行长郭文峰，自1993年进入工商银行后便不绝在此中任职，2016年12月至2019年8月继承工商银行辽宁分行党委委员、副行长，2019年8月起任锦州银行行长，2019年12月获委任为副董事长。

俗话说“新官上任三把火”，自2019年改革重组后，锦州银行的净利润有所好转。由2019年末的-9.59亿元，提升至2021年的12.73亿元。

其次，不良贷款余额也由2019年的376.85亿元降至2021年的102.88亿元，不良贷款率从7.7%降至2020年末的2.07%。

别的，锦州银行的贷款业务规模也出现较快增长趋势。2019年至2021年间，锦州银行的贷款金额分别为4526.96 亿、4954.64亿、5863.23 亿，相较同期分别增长9.45 %、18.34 %。

但好景不长，客岁上半年，锦州银行不但总资产和总负债均镌汰，而且营收净利双降，发展压力仍然不小。

本年年初，锦州银行公布将再次举行庞大财政重组，并于本年1月20日在港交所停牌。3月31日，本该发布2022年业绩陈诉的锦州银行公布由于庞大财政重组干系生意业务尚待确定，以是耽误发布2022年度陈诉，股票继承停牌。

据锦州银行2022年中报体现，期内策划收入为55.60亿元，同比下滑10.2%；归母净利润2.66亿元，同比下滑38%。

陈诉期内，锦州银行资产总额为8265.52亿元，较上年末镌汰2.7%；负债总额为7555.62亿元，较上年末镌汰3%；存款余额为4846.32亿元，较上年末增长1.8%。

值得注意的是，锦州银行不良贷款率不降反升，其不良贷款余额为162.26亿元，较上年末增长3.41亿元；不良贷款率为2.87%，上升0.12%。

而且由于不良贷款规模一连增长，锦州银行也不得不加大贷款拨备计提力度，而就导致其利润端进一步承压。停止2022年6月末，锦州银行减值前策划利润为40.97亿元，资产减值丧失38.42亿元。

对此，锦州银行表明称，受所处地域经济不确定性及疫情反复影响，部门行业和企业生产策划尚未完全规复，还本付息本领降落，使不良贷款规模微增。

团结资信出具的最新评级陈诉称，思量到锦州银行关注类贷款占比力高，将来锦州银行信贷资产质量存在较大下行压力，贷款拨备将面对肯定的计提压力。

另据业内人士分析，除了受汉能团体牵连，锦州银行自身的策划过程中也存在规模无序扩张、股权布局分散、资产布局失衡等题目，终极才走上了资源重组之路。

此前，锦州银行股权布局分散，且太过方向民企。而由于资产快速扩张导致资源金承压，前董事长张伟不绝引入新股东，也加剧了股权布局分散的题目。这一状态在引入多家国有资源改革重组后有所好转。

克日，锦州银行发布公告称，中国境内告急股东拟对锦州银行实验一揽子财政重组生意业务。固然锦州银行对于此次庞大财政重组的缘故因由并未作出分析，但不难想到，比年来先后遭受上市受阻、业绩巨额亏损、来自汉能团体的“阴霾“至今仍未散去的锦州银行现在仍然在挣扎中生存。

而此次实验庞大财政重组，大概意味着锦州银行再次迎来新的迁移变化点。