中国进入财产管理期间！争取中国富人，这两座都会在冷静较量

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◎本文作者 | 滴杰

在本年的一场大会上，我听到一个故意思的分享：

中国老龄化与财产固化有一个显着的体现：就在已往几年，特殊是疫情这几年，舆论上讨论“创业”、“奋斗”的热词镌汰，渐渐转向了“养老”、“传承”。

停止2021年初，中国拥有万万人民币总财产的高净值家庭数目到达206万户，拥有亿元人民币总财产的超高净值家庭数目也有13.3万户。

这群富人中，有很多诞生于互联网经济期间，他们拥有的财产量很巨大。

然而，大量的财产就意味着会有投资、保障和眷属传承的需求。

曾有机构做过统计，光是给高净值人士们做外洋投资、设置身份来分散风险的资金量，便到达一个国家GDP的15%。已往的英国、美国、日本、韩国都走过这条路。

如今，围绕着中国富人们的这些资产，有两座都会在冷静较量。大概不消说你都猜得到：香港和新加坡。

根据胡润最新的高净值人士品牌偏好陈诉，中国香港和新加坡分列高净值人士将来三年境外投资所在的前两名。

留意，在这里中国香港的吸引力虽相比上一年降落了4个点，但仍然比新加坡高9个点，这是为什么？

接下来，我们就来讲讲，在短短的已往一年内，新港两城争取高净值人士的故事。

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双城之战猛烈上演

疫情开始前，新港双城就出现了如许的趋势：新加坡这边吸引着超等富豪入驻，香港那里却在流失资金。

英国咨询公司Henley&Partners发布的一份陈诉体现，已往几年新加坡是最受富有投资人青睐的目的地之一，而香港则是净资产流出最多的地区之一。

这个体如今数字上就是，

新加坡在2017到2019年期间，眷属办公室数目增长了5倍。光2022年就有高出700个超等富豪在新加坡建立家办；

客岁，一个明星投资人建立的眷属办公室，在建立之初仅4个月时间，就集资高出10亿美元要投资。

香港却是另一幅场景：钱从港股与各类资产中大量流出。2021年香港证券投资流出规模就创了1997年的记录，第二次高出1000亿美元。

落井下石的是，从2020年到2022年以来香港楼市的疲软，也在暗示着资产外流。

一个是香饽饽，一个是流失地，本地政府面对现状的反应各差异。

（1）新加坡：我可以选

为了筛选出超等富豪进入新加坡，该国金融羁系局（MAS）在客岁4月推出了一项家办新规，进步了新加坡家办的建立门槛；

如今要在新加坡设立家办，门槛是2000万新币（约合1.04亿人民币）；

别的，前段时间，新加坡还进步了各类投资移民的门槛。而若想通过家办移民新加坡，就必要5000万新币的投资，比旧政高了整整20倍。

但也不都是抬高，把优质富豪圈进来后，新加坡政府给他们举行税务减免，

2022年底，政府更新了家办免税操持，在新加坡设立基金投资，可以永世宽免基金公司17%的企业所得税。

MAS命令更多高端人才、优质富豪带钱来新加坡投资，建立新加坡经济。

（2）香港：我得抢！

反观香港，姿态看起来就低了。

起首肯定要包管的是：人才。客岁底，香港推出了高才通：申请轻易（网上申）、通过率高（90%以上），要求少（本科毕业于百强大学，或年收入250万港币都可）。

别的，优才也在放低门槛、加大配额，尚有很多配套的人才优惠政策，大湾区购房、免税，公司低税率等。

而且对比新加坡，香港设立眷属办公室根本没有门槛（假如你去问本地家办服务平台，大概会给一个800万港元的资产线）。

与此同时，香港还操持规复此前停息的投资移民入境操持。（这个政策已经明确不让中国本地人申请，但也有办理方法，详细我之后专门聊）

固然如今还没出台详细规则，但参考旧政，只要有1000万港币的净资产，投资额到达1000万港币，即可得到居留权。这个资金量比新加坡低很多。

香港财务司司长前段时间发布了《香港发展眷属办公室业务的政策宣言》，就明确表现“要把香港发展成为环球领先的眷属办公室枢纽”。

而在税收方面，香港相比新加坡的税费实在有很多上风，详细看下表↓

看到这里，你大概明确了——为什么纵然已往这几年，新加坡吸引了那么多超等富豪、建立了那么多家办，投资吸引力还是不如香港。

但以上这些，实在还只是部分缘故因由。

新加坡正面对的尴尬：

人来了，却不给钱

这是彭博社昨天早上的头条版面，它用了一整个大版来讲如今新加坡的“贵”。

奢侈豪宅房租涨，高尔夫俱乐部入会费涨，新加坡还耗费750万美元基金做都会宣传，来吸引超等富裕亚洲人。

然而，彭博在报道中也提到，富人们把钱花在奢侈品上，真金白银大笔投资的人却不多。

在客岁第四序度，本地的三大银行星展银行、华侨银行、大华银行反而出现了管理费收益低落的环境。

一名基金司理感慨，咨询量很大，但转化率低得很。

而与此同时，却有很多富人豪掷令媛买豪车豪宅，还进一步推高了本地的消耗。如今新加坡的租金成为了全天下涨幅最猛的都会。

新加坡国立大学传授程天富的一项研究还发现，迁徙到新加坡的中国富豪喜幸亏不受购房限定的圣淘沙活动，创建了属于他们的圈子。没给本地创造代价不说，其他人还很难进去。

不费钱投资新加坡，却拉高了本地的生存本钱，政府不乐见、新加坡大众也不愿，着实是尴尬。

为什么超等富豪不投新加坡呢？

由于相比香港，新加坡有个特殊显着的硬伤：资产规模小。

1. 股市：根据双方的生意业务所官方数据，香港生意业务所的总市值是新加坡的10倍以上。

港交所3月的逐日均匀成交额1265亿港币（1111亿人民币），而新加坡则是8.7亿新加坡元（约45亿人民币）；前者是后者的约25倍。

2. 资产管理规模：2020年，香港的资产管理规模为4.5万亿美元，而新加坡的资产管理规模是3.4亿美元，前者再次比后者高。

3. 市场规模：面积是香港的一半，生齿也只有香港的7成，团体市场体量小。

这印证了之前我从熟知的国内某大型家办管理负责人听到的、对新加坡的评价，

新加坡是一个“放钱的箱子”——很多人在内里放了很多钱，但大部分钱却放在私行里不动，由于它真正可投资的东西不多。

发挥各自上风

看出差异了吗？

作为服务业为主的金融中央，两座都会实在都没有可以锚定资产的代价点。这也使得，地理位置成为了左右新港双城财产聚集本事的核心因素。

从如今的环境来看，不难过出一个结论：新加坡得当出海企业，香港则是中国的财产流派。

新加坡扼守马六甲海峡，背靠东盟各大国，辐射整个东南亚市场。以是，对于看好这个地区将来发展的企业家而言，它是个很好的出发点。

不光自己的公司可以立在这，方便联通东盟，还能享受低企业税，而且建立家办还可免税，进一步还能设置新加坡身份，享受本地福利。

环球着名企业比如苹果、谷歌、微软、Meta、宝洁，再到比年崛起的中企字节跳动、SheIn等都在这设立亚太地区的总部。

然而，大量有钱的高端人才涌入，也推高了本地的生存本钱。在平价的社区食阁用饭，涨价了20%，打车费用也上升了30%，居住费更不消说。

以是，新加坡相比香港来说，大概更不得当中国中产们。

而香港，背靠环球第二GDP的本地，各方面对资产量相对较小的大多数富人来说，更加友爱。

一来，它的各方面门槛都更低，

二来，它丰富的金融生态体系，作育了更多的投资选择；而总览整个财产管理的链条，服务过OLD MONEY的香港，也是更老道、更多元的。

已往这几年，很多中国富人跟风去了新加坡，效果发现自己的钱投不出去，便是在最开始，没想清楚自己究竟必要什么。

以是，对于讲求更小型、更个性化的财产管理的富人们来说，香港会是个更好的选择。

不外，精力有限，偕行勿扰。