存款利率又降了，这次是农商行和村镇银行！最高降幅45个基点

继9月初，18家天下性银行下调存款挂牌利率后，地方农商行、村镇银行纷纷跟进。9月11日，据北京商报记者不完全统计，包罗抚远农商行、揭东农商行、阳城三禾村镇银行、广安恒丰村镇银行在内的多家银行连续公布调解存款挂牌利率，降幅在10-45个基点左右。在多轮“降息”之下，大额存单利率也同步举行了下调，认购额度告急、一单难求成为常态。

最高下调45个基点

新一轮存款利率下调通道开启，中小银行团体跟进“补降”。9月11日，北京商报记者注意到，近期，包罗抚远农商行、揭东农商行、阳城三禾村镇银行、广安恒丰村镇银行在内的多家地方农商行、村镇银行连续发布《关于调解人民币存款挂牌利率的公告》，公布下调存款挂牌利率。

广安恒丰村镇银行体现，该行自9月11日起调解人民币存款挂牌利率，从公告内容来看，此次调解后，广安恒丰村镇银行2年期、3年期、5年期整存整取定期存款挂牌利率分别为2.65%、3.3%、3.45%。北京商报记者从该行工作职员处获悉，该行1年期定期存款挂牌利率暂未举行调解，只调解了部分恒久限利率，未调解前2年期、3年期、5年期整存整取定期存款挂牌利率分别为2.85%、3.5%、3.85%。“假如存款金额到达10万元以上，存5年利率可以上浮至3.55%。”上述工作职员称。

阳城三禾村镇银行也体现，根据市场化利率的变革趋势，自9月7日起对存款利率举行调解，调解后1年期、2年期、3年期、5年期整存整取定期存款利率分别为1.95%、2.35%、2.6%、2.65%，较此前分别降落10个基点、30个基点、45个基点、40个基点。

农商行中，揭东农商行、抚远农商行也均对人民币存款挂牌利率举行了调解。9月7日起，揭东农商行实验新的人民币存款挂牌利率，此中，2年期、3年期、5年期整存整取定期存款利率分别为1.85%、2.20%、2.15%。“未调解前，上述利率分别为2.1%、2.45%、2.4%。”该行工作职员说道。

抚远农商行干系人士也体现，“我行2年期整存整取定期存款利率下调了，调解前为2.45%，调解后的利率为2.25%，其他限期的暂未举行调解”。

9月1日，新一轮存款利率下调正式落地，彼时，包罗中国银行、农业银行、工商银行在内的国有大行以及招商银行、中信银行、光大银行等股份制银行共计18家天下性贸易银行更新了人民币存款利率表，将恒久限定期存款挂牌利率举行调解，下调幅度在10-25个基点之间。

此番多家农商行、村镇银行下调定期存款挂牌利率也是跟随天下性银行步调。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华以为，银行调降存款利率的特点之一是大型银行率先调降，股份制银行及中小银行梯次跟进。部分中小银行调降存款利率的重要缘故起因是国内连续深化利率市场化改革，银行管理负债资本的主动性显着提升所致。

大额存单“一单难求”

多轮“降息”之下，大额存单的利率也随之下调。9月11日，北京商报记者从多位银行客户司理处获悉，大额存单利率也同步举行了“降息”，认购额度告急、“一单难求”成为常态。

“大额存单利率也下调了，差别限期调解的幅度也不一样。”一位股份制银行客户司理先容称，“如今我行调解后的1年期、2年期大额存单利率分别为2.1%、2.4%，下调幅度在20个基点左右，但如今已没有额度。”

另一家股份制银行客户司理也体现，“每家银行的情况不一样，我行的大额存单利率也下调了，1年期、2年期、3年期利率分别为2.1%、2.4%、2.9%。大额存单如今额度比力告急，必要提前预约购买，3年期大额存单这个月的额度已经没有了，要等等”。

固然已履历了数次下调，但投资者认购大额存单的热情仍然不减。以一家国有大举动例，北京商报记者登录该行手机银行App发现，如今该行共有3款大额存单产物在售，此中3个月、6个月、1年期利率分别为1.6%、1.8%、1.95%。“我行2年期、3年期大额存单如今都已售罄，下一批额度什么时间放开还是未知。”该行一客户司理说道。

大额存单是由银行向个人或机构发行的一种大额存款根据，通常情况下个人20万元起投，限期从3个月至5年不等。从利率而言，如今，国有大行3年期大额存单利率不高出3%，一样平常在2.6%左右，股份制银行、地方性银行要高于国有大行。

“我行1个月、3个月、6个月、1年期大额存单另有额度，不外利率不高，客户认购的比力少，最受接待的照旧2年期大额存单，利率能到达2.4%，但如今没有额度，必要再等一个月。”一家城商行客户司理说道。

融360数字科技研究院分析师刘银平指出，如今住民购买大额存单的热情依然高涨，个别银行反馈额度偏紧，重要是利率相对较高的恒久大额存单必要抢购。近两年大额存单利率已经降落不少，尤其是2年及以上限期利率，预计将来另有进一步下调的空间，但下调空间有限。

在周茂华看来，比年来，住民储备存款显着增长，短期仍缺乏更有吸引力的资产投资，部分储户担心将来利率还会走低，以是仍有锁定恒久收益的需求。不外，随着国内经济稳步复苏，金融市场风险偏好回暖，投资者对大额存单需求或将有所减弱，这也将限定利率进一步走低。

中小银行揽储压力难消

多轮调降之后，利率在3%以上存款产物将越来越少见，业内观点广泛以为，存款利率下调将有用缓解银行息差压力，但同时也会使得银行面临存款流失的题目，此中以中小银行尤为显着。

一位西部地区农商行人士向北京商报记者体现，“中小银行原来就面临较大的揽储压力，从前还能靠稍高的利率吸引客户，如今履历了多轮调降后，压缩了与天下性贸易银行的差距，从前的上风没有了”。

另一家地方性城商行有关人士也提及，“相对大中型银行来说，中小银行揽储压力更大，一些互联网业务被限定住，只能依靠当地客群，受存款利率市场化调解机制等影响，将来小银行面临的存款竞争压力会进一步加大，这将会成为广泛题目”。

谈及中小银行揽储困难的近况，周茂华进一步指出，当前，部分中小银行高息揽储的老路行不通，而且相对于大中型银行在网点、客户根本、品牌及融资渠道等方面并不具备上风。将来中小银行照旧要在提升服务质量、产物创新方面下功夫，深耕地区市场，差别化竞争战略，同时积极拓展融资渠道。

正如刘银平所言，在这种情况下，银行应当进步服务质量，对客户举行分层管理，提供差别化的产物和服务，向精致化模式变化；还可以为客户提供多元化的便民服务，加强用户黏性和生动度，在利率程度差别不大的情况下，老百姓倾向于服务程度更好的银行。

就投资者角度而言，存款利率多次调解，应怎样打理好自己的“钱袋子”？“存款的安全性最高，受存款保障制度掩护，保本保息，恒久利率偏高，允许随时提前支取，得当守旧型投资者；储备型保险产物限期长、活动性较差，有保底收益率，收益颠簸较小，得当对活动性要求不高、有恒久理财需求的投资者；钱币基金为活期产物，活动性较高，但近两年收益率偏低，是零钱管理的良好工具。”刘银平如是说道。

北京商报记者宋亦桐