最高45BP，多地中小银行麋集下调存款利率！新一轮“降息潮”开启？存款利率尚有多少下调空间？专家解读来了……

每经记者：肖世清每经编辑：廖丹

中小银行再掀存款“降息潮”。

克日，《逐日经济消息》记者留意到，河南、陕西、云南、贵州等地多家中小银行麋集发文公布下调定期存款利率。涉及三个月、六个月、一年期、二年期、三年期等差异限期的存款产物，下调幅度从5个基点至45个基点不等。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对记者体现：“近期部分中小银行调降存款利率是客岁第三轮调降的连续，正是由于之前银行存款利率调降，央行超预期出台降准、结构性工具等，市场利率下移，为银行稳固负债和进一步让利实体经济拓展了空间。”

多家中小银行公布下调存款利率

本年2月尾，广西、吉林等地多家中小银行公布下调存款利率。近期，河南、陕西、云南、贵州等地多家中小银行再次掀起存款“降息潮”，此中以农商行、村镇银行居多，下调幅度从5个基点至45个基点不等。

比方，河南泌阳农商行公告称，该行自2024年3月31日起，对三个月、六个月、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定期存款实行年利率举行调解。此中，三个月期产物下调10个基点至1.4%，六个月期产物下调5个基点至1.65%，一年期下调30个基点至1.8%，二年期下调35个基点至2%。三年期、五年期维持稳定。

驻马店农商行公告表现，该行自2024年3月31日起，对三个月、六个月、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定期存款实行年利率举行调解。此中，三个月期产物下调20个基点至1.4%，六个月期产物下调15个基点至1.65%，一年期下调30个基点至1.8%，二年期下调35个基点至2%，三年期下调30个基点至2.35%。5年期维持稳定，为2.4%。

新密农商行公告表现，自2024年4月1日起，该行将两年期存款利率由2.4%调解40个基点至2%。别的，一年期存款利率同步调降35个基点，调解后为1.8%。六个月和三个月的存款利率则分别由1.8%、1.6%下调15个、20个基点至1.65%和1.4%。

修武农商行此前公告，自2024年4月1日起，该行三个月、六个月定期存款分别下调20个、15个基点至1.4%、1.65%。一年期存款产物由此前的2.25%下调45个基点至1.8%。二年期的产物下调35个基点至2%。

除上述银行外，记者留意到，陕西柞水农村贸易银行、云南石屏北银村镇银行、贵州德江长征村镇银行、泛爱农商银行、广东普宁汇成村镇银行、鹤壁农商行等多家中小银行均于克日公布，从3月末或4月初起调解定期存款利率。

周茂华以为，近期中小银行下调存款利率属于客岁第三轮大行跟进调降，国内接纳大中小型银行“梯次”调降存款利率，让市场充实消化存款利率调降影响，有助于维护存款市场正常竞争秩序。

存款利率仍有调降空间

数据表现，制止2023年末，我国贸易银行净息差已经降落至1.69%，初次跌破1.7%关口。从近期公布的上市银行年报看，上市银行净息差广泛出现降落，六家大型贸易银行净息差降幅在16至31个基点。

招联首席研究员董希淼提到，根据各家银行年报信息，净息差降落的紧张缘故起因是，银行加大向实体经济减费让利力度，贷款市场报价利率（LPR）多次降落。固然存款利率多次降落，但降幅低于贷款利率降幅。别的，存量首套房贷利率调解对大型贸易银行净息差影响较大；而城商行、农商行受地方债务等题目影响，息差下滑压力也较大。

董希淼指出，2024年，在推动社会综合融资资源稳中有降的环境下，银行净息差大概还会降落。在这种环境下，下调存款利率、压降负债资源成为贸易银行的共同选择。但差异的银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所差异，调解存款利率的节奏、幅度各有差异。但总体而言，2024年贸易银行仍将继续下调存款利率，以进一步压降资金资源，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，贸易银行还应镌汰对存款的利钱补贴以及利钱之外的费用，进一步压降存款的隐性资源。

周茂华以为，一样寻常来说，银行存款利率下调更多取决于存款市场供求状态，以及各银行自身资产负债、净息差与谋划等方面环境。

“值得关注的是，比年来存款利率下行较快，紧张受到特别的宏观经济、政策环境影响。如今看，存款利率仍有调降空间，紧张是存款利率仍显着高于市场利率等，但预计下调幅度显着收窄，以致大概不降。紧张是我们预计经济稳步规复，谋划状态改善，实体融资需求进一步增强，金融市场回暖，使得银行净息差与市场利率持稳，存款市场供需渐渐回归常态等。”周茂华称。

专家：银行应接纳多方面步调缓解净息差收窄压力

记者留意到，近期，央行钱币政策委员会召开的2024年第一季度例会指出，美满市场化利率形成和传导机制，充实钱币政策工具箱，发挥央行政策利率引导作用，开释贷款市场报价利率改革和存款利率市场化调解机制效能，推动企业融资和住民信贷资源稳中有降。同时，在经济回升过程中，也要关注恒久收益率的厘革。

周茂华体现，假如经济复苏不及预期，央行进一步引导市场利率中枢下移，加之银行净息差压力，不清除存款利率仍大概适度下调，为金融支持实体经济拓展空间，这也是增强金融体系风险抵补本领，维护金融体系稳固、可一连运转的内涵要求。

那么，新一轮“降息潮”是否就此开启？对此，周茂华称：“不清除后续仍有新一轮调降大概。紧张是如今存款市场仍存在肯定失衡，部分银行负债资源上升，净息差压力仍大，银行要为实体经济让利拓展空间。”

在各类资管产物收益率以及存款利率一连降落的环境下，董希淼以为，投资者应尽快调解好投资心态，低沉对投资收益的预期。总体而言，投资者应均衡好风险和收益的关系，来综合举行资产设置。假如渴望得到较高收益，那么应负担更高的风险；假如不渴望负担较高的风险，那么应该担当较低的收益。投资者假如寻求妥当收益，可以在存款之外，恰当设置现金管理类理产业物、钱币基金以及储备国债等产物。

董希淼称，2024年，贸易银行应接纳多方面步调，减缓净息差收窄的压力。一方面，随着我国宏观经济规复向好，贸易银行应继续加大对实体经济特别是小微企业的支持力度，尤其是要优化金融资源设置，重点做好“五篇大文章”，发掘新的增长点，通过以量补价的方式提拔净利钱收入；另一方面，要致力于提拔焦点存款的吸取本领，通过产物、服务等综合本领提拔客户忠诚度，进而一连低沉负债资源。除了拓展净利钱收入外，还应积极发展中心业务，比方拓展财产管理业务、跨境增值服务等高附加值中心业务，进一步提拔中心业务收入占比，形成对业务收入的有力支持。金融管理部分应加大对银行的支持，通过调解政策利率、加大活动性支持等步调，进一步低沉银行资金资源，增强银行服务实体经济的能动性和妥当发展的一连性。

逐日经济消息