多家银行开展个人客户身份信息核实工作 对不合规客户举行业务限定

每经记者：刘嘉魁每经编辑：张益铭

“我行根据干系羁系规定，将对证件逾期未更新的、基本信息要素不完备或不真实的个人客户分批次接纳账户控制步伐。”“我行将视环境调整非柜面支付限额、暂停非柜面业务、只收不付、只付不收、不收不付等。”

近期，多家银行公告表现，将开展个人客户身份信息真实性、完备性、有用性核实工作。据记者统计，截至现在，已有中国邮政储蓄银行、蒙商银行、肇源农商银行、广汉珠江村镇银行等10余家银行发布干系公告。除此之外，多家银行再度对“甜睡账户”开展提示工作。

业内人士表现，银行此举不但是为了相应羁系要求，更是为了共同打击管理电信网络诈骗和各类洗钱犯罪运动，保障账户资金及生意业务安全，提升金融服务程度。

多家银行公告开展客户身份信息核实、整治工作

6月3日，肇源农商银行发布公告称，为进一步加强客户信息及账户管理，维护国家金融安全和您的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构客户身份辨认和客户身份资料及生意业务记载生存管理办法》有关规定，该行将针对单元及个人客户身份信息（如：客户姓名、客户类型、客户证件种类、客户证件号码等）错误或信息不完备等环境举行清理。

在此之前，已有包罗国有大行、城商行、农商行、村镇银行在内的多家银行发布了干系公告。

邮储银行表现，自2024年4月，该行开展个人客户身份信息真实性、完备性、有用性核实工作。核实个人客户身份信息包罗：姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单元地址、接洽电话、身份证件或者身份证实文件的种类、号码和证件有用限期。

同时，邮储银行提示客户，自2024年8月起，该行在前期个人客户信息管理及业务限定的基础上，将进一步对身份信息仍不完备、不真实或个人身份证件已过有用期、证件真实性存疑的个人客户依法开展业务限定。

蒙商银行在公告中对纳入客户信息核实及管理范围的环境作出了具体规定。除了客户信息不完满、禁绝确之外，还包罗辖内机构非实名制客户、同一客户对应多个客户编号、同一客户编号对应多个证件信息等环境。

余杭农商银行公告中载明，除了账户对应的客户信息存在缺失或无效等环境必要管理之外，同一客户名下在该行开立的个人结算账户数量4个及以上（不含市民卡账户）、违规开立的I类个人结算账户也纳入了管理范围。

值得注意的是，涉案账户等风险账户也在该行重点管理之列。比方，公安构造下发的涉案账户及涉案衍生账户，实验惩戒及重点管控客户名下的账户；被公安构造查、止、冻的客户，经排查发现生意业务存疑的账户；经排查，存在可疑生意业务运动而必要管控的账户及其他必要管控的账户；个人新开户回访未共同核实的账户；具备以下非柜面渠道功能且原设定的非柜面支付限额显着过高的账户：网上银行、手机银行（丰收互联）、自助机具取现和转账（ATM、POS、智能柜员机等）及第三方快捷支付（支付宝、微信等）。

余杭农商银行表现，假如账户信息存在上述环境，该行将接纳干系限定步伐，如调整非柜面支付限额、暂停非柜面业务、只收不付、只付不收、不收不付等。

银行开展新一轮“甜睡账户”提示工作

你还记得本身名下一共有多少个银行账户吗？这些账户有多久没有利用了？近期，多家银行开展了对“甜睡账户”的提示工作。

根据公告，工商银行、农业银行的“甜睡账户”认定范围是指，截至2023年9月30日，5年及以上未发生主动生意业务且账户中有余额的个人银行账户。

具体包罗：5年及以上未发生主动生意业务的活期储蓄或结算账户（不含名誉卡账户）；到期不主动转存且到期之日起5年及以上未发生主动生意业务的定期存款账户。

此中，主动生意业务是指存现、取现、转账、消耗等除计结息、账户管理费以外的生意业务。

别的，不少中小银行也在开展干系账户的排查和整治。

比方，广汉珠江村镇银行发布公告表现，该行将开展个人客户缺失信息整治及管控工作，此中“已一连12个月以上未主动发生资金收付业务的存量低资产账户”被纳入整治范围。

类似地，余杭农商银行的个人客户信息管理范围亦包罗“新开账户至开户之日起6个月内无生意业务记载的不活跃账户；已一连12个月以上未主动发生资金收付业务的个人结算账户（结息除外）”。

《每日经济消息》记者注意到，3月末，央行发布的《2023年支付体系运行总体环境》表现，2023年银行卡总量小幅增长。截至2023年末，天下共开立银行卡97.87亿张，同比增长3.26%。此中，借记卡90.20亿张，同比增长3.92%；名誉卡和借贷合一卡7.67亿张，同比降落3.89%。人均持有银行卡6.93张，此中，人均持有名誉卡和借贷合一卡0.54张。

从“人均持卡数”这一数据背后，可见潜藏着的“甜睡账户”题目。“甜睡账户”会导致消耗者个人资金在银行保险机构账户中闲置，而且大概增长账户管理费等不须要付出，影响消耗者产业权益。另外，消耗者通常忘记“甜睡账户”有关环境，很难关注到账户变更，一旦个人敏感信息泄漏，极易被不法分子盗用举行洗钱、电诈等非法运动。

业内：银行加强身份信息核实有助于构建更加完满的数字信息体系

从公告来看，各家银行均依据反洗钱等干系法律法规，开展客户信息核实及错误客户信息清理工作。

比方，《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其举行生意业务，不得为客户开立匿名账户或者化名账户；金融机构对先前得到的客户身份资料的真实性、有用性或者完备性有疑问的，应当重新辨认客户身份。

《金融机构客户身份辨认和客户身份资料及生意业务记载生存管理办法》第十九条表现，在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当接纳连续的客户身份辨认步伐，关注客户及其日常谋划运动、金融生意业务环境，实时提示客户更新资料信息；客户先前提交的身份证件或者身份证实文件已过有用期的，客户没有在公道限期内更新且没有提出公道来由的，金融机构应中止为客户办理业务。

业内受访人士表现，银行加强个人客户身份信息核实与“甜睡账户”提示工作，一方面是相应羁系要求。国家对电信诈骗及洗钱等不法运动的打击力度不停加大，干系法律法规如《反电信网络诈骗法》的出台，要求银行业金融机构加快对个人客户身份信息的核查步调。银行加强身份信息核实，是推行法界说务的具体体现。

另一方面，随着电信诈骗和洗钱等违法运动的日益放肆，银行作为金融体系的重要构成部分，有责任接纳步伐防范这些风险。通过核实客户身份信息，可以有用辨认和清理虚假账户，从而构建金融安全的风控防线。

从实验结果来看，银行通过完满用户信息的核查和录入，可以更正确地相识用户信息，从而提供更加个性化和精准的金融服务。这不但有助于进步客户满意度，也是银行提升竞争力的手段。

清理“甜睡账户”，有利于银行业务的精耕细作，同时也符合控制就寝卡占比等干系要求。比方，此前羁系部门曾明确，长期就寝名誉卡占比超20%的银行不得新增发卡。

“银行业正处于数字化转型的关键时期。在这个过程中，精准的用户数据是银行举行数据分析、风险管理、产物创新等运动的基础。”该人士以为，加强个人客户身份信息核实，或有助于银行构建更加完满的数字信息体系。

每日经济消息