“什么都能赔”？！银保监会重拳出击

中国基金报记者 颜颖

保险套路深，投保前还需“擦亮一双慧眼”！

9月6日，银保监会官网发布关于防范保险贩卖误导的风险提示，提示斲丧者留意防范保险贩卖误导活动。

银保监会指出，据斲丧者反映，某些保险贩卖职员为进步贩卖业绩，在保险产物贩卖过程中，向斲丧者提供与现实不符或让人误解的信息，诱导斲丧者购买保险产物，存在套路营销、诱导斲丧、逼迫搭售等题目，陵犯了斲丧者合法权益。

针对保险贩卖误导活动，银保监会将不停完满制度、强化羁系力度，联动干系单元齐抓共管，有力整治突破道德底线、漠视群众优点的活动。

误导贩卖三大要现

“什么都能赔”埋隐患

作甚保险贩卖误导？羁系在此次风险提示中给出了界说：

保险贩卖误导是指，保险公司、保险署理机构、保险贩卖职员在保险贩卖业务运动中，违背法律法规和有关规定，通过诱骗、遮盖大概诱导的方式，对保险产物的环境作引人误解的宣传大概分析的活动。

贩卖误导活动陵犯斲丧者的知情权、自主选择权和公平买卖业务权等权利。具体而言，贩卖误导活动紧张有三大要现——

表现一：遮盖、肴杂产物信息误导斲丧者

部门贩卖职员故意遮盖保险产物属性，将具有相近保险责任的产物举行肴杂，或肴杂保险产物和其他理财产物，陵犯斲丧者的知情权。

比方，以银行理财产物、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产物的名义宣传贩卖保险产物；大概使用保险产物的分红率、结算利率等比率性指标，与银行存款利率、国债利率等其他金融产物收益率举行简单对比，给斲丧者造成误导，轻易引发理赔争议或退保纠纷。

表现二：暗藏搭售误导斲丧者

在保险产物贩卖过程中，个别贩卖职员为进步贩卖业绩，以扣头优惠、公司规定、核保政策为由，变相误导斲丧者盲目投保高保额产物。也有部门网页、APP操纵页面，以默认勾选、逼迫勾选等方式捆绑搭售，逼迫要求斲丧者购买非须要的产物或服务等，陵犯了斲丧者自主选择权。

表现三：夸大保险责任或答应包管收益误导斲丧者

在保险产物营销过程中，个别贩卖职员先容保险责任时断章取义、避重就轻，夸大保险责任范围，弱化保险责任免去等关键信息。

比方，贩卖职员向投保生齿头答应“什么都能赔”，故意曲解保障范围误导斲丧者，给斲丧者理赔埋下隐患；或在贩卖分红险、投资连结险、全能险等人身保险新型产物时，存在只夸大“高收益”而不展示倒霉信息、答应包管收益等卖弄宣传活动。

齐抓共管强化羁系力度

整治突破道德底线活动

针对业内存在的保险贩卖误导活动，银保监会表现，其将不停完满制度、强化羁系力度，联动干系单元齐抓共管，有力整治突破道德底线、漠视群众优点的活动。

同时，银保监会消保局提示保险斲丧者：在购买保险产物时，不盲目跟风、不随意委托、不轻信“署理退保”“署理维权”，谨防贩卖误导风险。

消保局发起，斲丧者应根据自身保险需求，认真相识拟购买保险产物的承保机构、保障范围、除外责任、保费、保险金赔偿或给付条件等，选择最得当自己需求、风险蒙受本领和经济力气的保险产物。留意防范营销过程中肴杂、含糊、夸大保险责任等风险。别的，在投保时，无论是线下投保或是线上投保，缴费前肯定要细致查对投保险种，在相识条约紧张条款后再投保。

斲丧者在选择和购买保险产物时，不要随意委托他人办理投保，不要随意具名授权，留意保管好紧张证件、账号暗码、验证码、人脸辨认等个人信息，线上、线下投保务必做到本人确认，审慎对待具名、授权、付费等紧张环节，确保自己相识所签订或授权的协议内容。

消保局夸大，如斲丧者对保险产物或服务有贰言，或在购买保险过程中存在纠纷等，要留意保存相应证据，通过正常渠道用法律武器维护自身权益。不要轻信“署理维权”“署理退保”等卖弄答应，不到场违背条约约定、提供卖弄信息、编造毕竟的非法活动。

本年以来，银保监会对保险行业中陵犯斲丧者权益的种种“套路”多次举行警示。本年1月，银保监会消保局发布2022年首期风险提示，提示斲丧者留意防范“套路贷”、“套路保”等活动。

在保险营销中，保费交纳前轻后重、层层递增等“套路保”活动也是以“优惠”之名举行诱导。好比单方面宣传“首月0元”“首月1元”“免费领取”，以“零首付”等套路给人优惠错觉，现实上是将保费分摊至后期，斲丧者并未真正享受到保费优惠。

别的，尚有炒作“限售、限时、限量”，不如实、禁绝确先容产物责任、功能和保险期间，或以银行存款、理财产物等其他金融产物名义宣传贩卖保险产物等贩卖误导活动。有的斲丧者就因所谓“免费”“限时”等套路，被误导投保了不须要以致是完全不相识的保险产物。

银保监会提示，斲丧者应从正规机构、规范渠道，根据自身需求和斲丧本领购买金融产物或服务。鉴戒营销中粉饰风险、遮盖息费等活动，不要仅由于“免费”“零首付”“限时”等营销宣传套路而马虎购买了不相识、不须要的金融产物。

年内罚单频发

着力管理贩卖误导题目

保险贩卖误导题目每每是保险行业发展中的痼疾，比年来，羁系部门也采取了一系列整治步调。但在互联网保险市场的快速发展下，各种格式翻新的贩卖误导活动仍层出不穷。

本年7月，中国人寿保险股份有限公司溧阳支公司因贩卖误导、给予投保人条约约定以外优点，被常州银保监分局处以10万元罚款。

本年5月，工商银行北京分行因存在未夸大分红险收益的不确定性等贩卖误导活动，被责令改正，并处25万元罚款。

本年2月尾，中原银行光荣卡中央在署理中美联泰多数会人寿保险有限公司的保险贩卖外呼业务中，存在夸大保险责任等贩卖误导活动，被银保监会处以罚款10万元。

在严查误导贩卖活动之外，干系制度也不停出炉。本年4月，银保监会向保险公司下发《人身保险贩卖活动管理办法（征求意见稿）》，对保险公司、保险中介机构保险贩卖职员的人身险贩卖前活动、贩卖中活动和贩卖后活动举行全流程规范，通过产物分级、职员分级、诚信管理等“三管齐下”的方式，力图淘汰贩卖误导隐患。

7月19日，银保监会发布《保险贩卖活动管理办法（征求意见稿）》，向社会公开征求意见。《管理办法》中规定了保险公司的告知任务、分析任务、扣问任务、克制逼迫搭售、克制代署名等。

克日，银保监会副主席肖远企在2022年中国国际服务贸易买卖业务会上指出，保险公司要对斲丧者负责任，着力管理贩卖误导、理赔难等题目，提升保障程度，减轻不测疾病、养老带来的财务负担。要对未来负责任，将环境、社会和管理纳入业务谋划全流程和全面风险管理体系，做受客户、受员工、受社会等各优点干系者尊重的金融企业。

编辑：舰长