光荣卡严管期间到临，仨月蒸发900万张

光荣卡新规发布后，银行整治效果开始显现。

撰文 | 张浩东、冯雨霆

出品 | 付出百科

克日，央行发布的数据表现，停止四序度末，光荣卡和借贷合一卡7.98亿张，环比降落1.20%，同比降落 0.28%。相较三季度低沉900万张。

本次陈诉中，光荣卡发行量出现稀有的降幅，实在并非偶然。2022年7月，光荣卡新规发布，新规涉及整理就寝卡、授信额度上限、资金风险管控等多项内容。要求银行将就寝卡比例控制在20%以内，设置单一客户总授信额度上限，增强银行风险管控，规范光荣卡资金用途等。

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光荣卡增速放缓

值得注意的是，此前我国光荣卡发卡量就有所降缓。在各大银行发布的2022年上半年发布的数据中，光荣卡的增长速率已显着有放缓的趋势。

从天下范围来看，2022年三季度末的陈诉中，天下光荣卡和借贷合一卡8.07亿张，环比增长0.08%。2022年第二季度表现，光荣卡和借贷合一卡环比增长0.57%。

2022年以来，银行发卡量的放缓，一方面是由于发卡量基数巨大，人均持卡量已到达瓶颈，另一方面是受到行业羁系紧缩的影响。

2022年从前，银行光荣卡业务履历快速发展，给人们带来一样平常便利的同时，出现了重复发卡、就寝卡、风控不敷等多种标题。为此2022年7月7日，银保监会、人民银行团结发布《关于进一步促进光荣卡业务规范康健发展的关照》（以下简称新规）要求，光荣卡业务需在6个月内完成业务流程及体系改造工作，在2年过渡期内完成整改。

2022年第四序度陈诉中，光荣卡数目大幅度低沉，与新规的发布和银行体系的调解升级，不无关系。

「付出百科」分析，新规发布后，多家银行开始从“开源节省”两方面梳理光荣卡业务。一方面银行加大了对，就寝卡、过量持卡、光荣卡资金调用等标题卡片的整理力度，另一方面银行光荣卡业务，增强考核管控，风控管理，开始从赛马圈地的蛮横生长到保质量可连续的深耕细作发展方式变化。

中国银行协会2021年发布的统计数据表现，有近4亿的光荣卡6个月内没有使用记载。大量出现的就寝卡，增长了银行的运营资本，同时容易衍生电信诈骗、洗钱等非法举动，云云大规模的闲置不可克制的为银行带来了金融风险。近期银行对个人“就寝账户”的整理全面提速，多家银行发布公告整理就寝账户和超量持有账户。

业内人士表现，持卡人云云大规模的团体销卡概率不大。光荣卡单季降落900万张，或与银行在客岁四序度开始整理就寝卡关系较大。

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银行光荣卡业务合规发展

近几年，银行光荣卡业务不但面临投诉量居高不下的状态，还面临客户还款本领降落和还款意愿弱的标题，持卡人超前斲丧导致逾期严峻的标题。全面提拔光荣卡服务程度刻不容缓，光荣卡新规无疑让行业朝着更加规范的方向发展。

新规要求商业银行个人光荣卡透支应当用于斲丧范畴，不得用于生产筹谋、投资等非斲丧范畴。同时，新规要求银行业金融机构应当连续接纳有用步调，防范伪冒诓骗办卡、太过办卡等风险，对单一客户设置本机构发卡数目上限。在此要求下，银行进一步规范光荣卡斲丧范畴，和持卡人持卡数目上限。

新规发布后，多家银行均发布公告相应新规，整理资金调用标题。如今大多数银行规定光荣卡不可用于投资、房地产、烟草等范畴，持卡上限为五张。违背相干规定同样会遭到销卡。此番利用，有用得克制了持卡人使用光荣卡套现、以卡养卡、使用光荣卡购房、投资等违规利用。

对于持卡人而言，违规利用会使持卡人产生逾期的风险大大进步，一旦资金链断裂，就不得不东墙补西墙。对于银行而言，违规利用会让光荣卡的风险徐徐增长，偏离了其刺激正常斲丧的属性。本次第四序度光荣卡数目出现降幅，也与银行注销资金调用卡有关。

如今我国光荣卡市场已徐徐成熟稳固，银行光荣卡业务也由已往的 " 赛马圈地 " 进入精耕细作期间，银行此前掉臂效果蛮横生长的发展模式已不再顺应。

一方面银行必要在政策羁系下，规范筹谋，公道扫除不合规光荣卡;另一方面，不能仅仅是扫除，切实稽核持卡人经济状态，推出差别种类，具有差别化的产物。使光荣卡切实推动经济发展，从根本上提拔持卡人刷卡意愿。

「付出百科」以为，如今光荣卡数目降落，将会连续很长一段时间。随着光荣卡总数目标降落，光荣卡行业的竞争将会越演越烈，场景化筹谋正在徐徐成为行业新趋势。近期，多家银行发布的绿色低碳光荣卡、“她”经济光荣卡、车主卡，等差别场景的光荣卡，正是银行开辟新赛道，差别化筹谋的紧张实验。