利率进入“2”期间，不存钱买啥？超3900只基金近一年年化收益率跑赢存款

本文泉源：期间财经 作者：张昕迎 张汀雯

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存款利率年内第二次下调！

9月1日，六大国有行、部分股份行发布关于调解人民币存款挂牌利率的公告，工商银行、农业银行、中国银行、招商银行等1年期、2年期、3年期、5年期存款挂牌利率均已降至1.55%、1.85%、 2.20%、2.25%，分别调降10个、20个、25个、25个基点。

泉源：工商银行官网截图

8月31日，期间财经走访广州天河区邮储银行某支行网点，工作职员表现挂牌利率已“上新”。

这是本年以来的第二轮下调。

此前6月8日，工商银行、农业银行、创建银行、中国银行和交通银行在内的五大国有银行下调存款挂牌利率。此中，活期存款利率以后前的0.25%下调至0.2%，定期存款2年期、3年期、5年期分别利率下调至2.05%、2.45%和2.5%。紧接大行步调，股份行纷纷跟进下调。

无疑，主流存款利率已进入“2.0”期间。降息影响下，理财市场正在发生变革，财怎样理？

23款银行理财跑赢存款利率

期间财经根据同花顺数据，梳理了现在存续的委托期为3~5年的银行理产业物，剔除私家银行理产业物，已往三年的年化单元净值增长率（根据复权净值盘算）≥2.20%（国有行整存整取三年期挂牌利率）的银行理产业物仅有23只，均为非保本浮动收益型。

从运作模式来看，7只产物属于开放式净值型，别的16只均为封闭式净值型。此中委托期最短的1124天，最长5年。而从投资性子来看，仅一只产物为肴杂型，别的均为固定收益类产物。

上述产物中个人认购出发点金额从1元~10万元不等。此中，吉林银行吉祥产业发展系列2020年第53期的年化单元净值增长率最高，达5.05%，但其个人认购出发点金额仅1万元。吉林银行吉祥产业发展系列别的两只产物（2020年第69期和2020年第115期）的年化单元净值增长率也达4%~5%。

根据2023年度第二季度运行公告，停止本年二季度末，吉林银行吉祥产业发展系列2020年第53期的存续规模为6283.60万元，其持仓中穿透前占比最高的资产为资产管理产物，达61.76%；其次为债券，达34.67%；但穿透后债券占总资产的比例高达91.27%。

中邮理财邮银产业·鸿锦惠民储备金1号、上海农商银行“鑫利”系列鑫安利20224期的年化单元净值增长率也在4%~5%之间，别的产物则在3%~4%之间浮动。

而上海农商银行“鑫利”系列鑫安利20224期的投资设置也以固收类资产为主，比例到达80%~100%，别的少量设置权益类资产等。

“降息一样寻常来说对固收资产利好，在降息之后，纯债产物净值一样寻常会上涨，可以继续持有”，9月1日，一位股份行客户司理告诉期间财经，“在经济数据出现改善之前，固收市场大概率维持偏利好的局面。”

近一年超3900只基金年化收益率高于1.55%

基金方面，根据Choice的统计口径，当前全部基金产物中，以近一年（2022年8月29日-2023年8月29日）年化收益率来看，超4000只产物实现正收益，此中年化收益率≥1.55%（一年期存款挂牌利率）的合计约3931只，年化收益率≥2.22%（三年期存款挂牌利率）的合计约3019只。

剔除4只创建于本年的产物，近一年来以金鹰添盈纯债债券A（003384.OF）、同泰泰和三个月定开债A（013706.OF）、同泰恒盛债券A（017622.OF）及华宝外洋新能源汽车股票发起式(QDII)A（017144.OF）年化收益率最高，分别到达135.86%、109.63%、91.41%及90.73%。

别的，ETF也有不少绩优基。代表性的如产业管理ETF（159503.SZ）、纳指100ETF（513390.SH）、游戏动漫ETF（516770.SH）、豆粕ETF（159985.SZ）等，近一年年化收益率均高出40%。

近三年（2020年8月29日～2023年8月29日）来看，年化收益率≥2.2%的基金高出3600只。此中，纯债型基金、QDII股票型基金两大类产物包办收益率前五。

详细来看，南华代价动身纯债债券A（007189.OF）、南华代价动身纯债债券C（007190.OF）两款产物近三年年化收益率“一骑绝尘”，分别高达73.74%、73.31%。

上述两只基金都于2019年9月17日发行，发行规模分别为10.1亿元、7503.78万元。停止本年8月29日，这两只产物的单元净值分别为1.78元、1.80元。

撤消债基，有几只QDII股票型基金同样表现亮眼。Choice数据表现，石油LOF（162719.SZ）、广发道琼斯石油指数(QDII-LOF)人民币C（004243.OF）、华宝油气LOF（162411.SZ）三只产物位列股基“前三甲”，近三年年化收益率分别到达68.58%、67.56%和58.25%。

平常股票型基金方面，创建于2018年的前海开源公用古迹股票（005669.OF）“一枝独秀”，该产物近三年年化收益率达46.70%。资料表现，该产物创建于2018年，发行规模为2.49亿元。停止2023年6月末，最新规模为157.50亿元，现任基金司理为崔宸龙。

资产设置方面，停止2023年6月末，该基金有93.56%的股票投资，债券、现金占比2.26%、3.33%。该基金前四大重仓股分别为华能国际电力股份（00902.HK）、华润电力（00836.HK）、中国电力（02380.HK）、宁德期间（300750.SZ）。

机动设置型基金同样有几只领跑产物。此中，表现较为出色的有大成国企改革机动设置肴杂（002258.OF）、金元顺安元启机动设置肴杂（004685.OF）、宝盈上风产业肴杂A（001487.OF）、长城行业轮动肴杂A（002296.OF）等几款产物排名靠前，近三年年化收益率均超35%。

除银行理财和基金外，保险产物也吸引了部分投资者的眼光。

期间财经相识到，固然保险市场现在已告别连续近10年的“3.5”期间，但在利率下行的配景下，原来无人问津的3.8%分红险也“忽然”成为了斲丧者的新宠。

近期，险企预定利率3.50%的保险产物已全面下架。期间财经从采访中得知，预定利率3.50%的保险产物全面下架后，现在险企紧张贩卖的储备险产物一样寻常包罗以下三大类：一是预定利率3.00%的增额终身寿险；二是预定利率为2.50%的分红型保险；三是年金险搭配万能账户，此中万能账户预定利率为2.00%。

“如果想要短期储备，在银行存钱最好；想要长期储备的话，保险大概是更好的选择，特别是在现在的市场环境下，可以或许提前锁定较高的利率。”一位保险顾问告诉期间财经。