存量房贷利率再迎利好！六大国有行: 11月可线上申请调整

10月31日，六大国有行团体公告，从来日诰日（11月1日）起，陆续对贸易性个人住房贷款利率实行新订价机制。一个月前，中国人民银行曾发布公告，要求存量房贷利率与天下新发放房贷利率偏离到达肯定幅度时，乞贷人可与银行自主协商、动态调整存量房贷利率。

11月1日，美满贸易性个人住房贷款利率订价机制正式落地，购房者将来房贷利率加点幅度如何调整？购房者如今又是否值得申请调整？存量房贷利率何时能重新订价？

将来存量房贷加点幅度如何调整？

9月29日，中国人民银行发布关于美满贸易性个人住房贷款利率订价机制的公告，此中提出，存量房贷利率与天下新发放房贷利率偏离到达肯定幅度时，乞贷人可与银行自主协商、动态调整存量房贷利率。

偏离幅度的设定是调整规则的关键内容。从六大国有行公告来看，这个偏离度设定在30BP。即存量房贷利率加点值高于上季度天下新发放房贷利率均匀加点值加30BP时，客户可申请调整利率加点值。重新约定的加点值不低于上季度天下新发放房贷利率均匀加点值30BP，且不低于重新约定时所在都会房贷利率加点下限（如有）。

也就是说，购房者房贷款的LPR加点值-天下新发放房贷利率均匀加点值>30BP时，如购房者所在地域当前未设置房贷利率下限，购房者可申请将贷款的加点值下调至天下新发放房贷利率均匀加点值+30BP。

比方，购房者的贷款利率为LPR-20BP，人民银行10月31日最新公布的天下新发放房贷利率为3.33%，思量到上季度（即7-9月）公布的5年期以上LPR算术均匀值为3.85%，则天下新发放房贷利率（3.33%）对应加点值为-52BP，购房者的加点值（-20BP）较天下新发放房贷利率加点值（-52BP）高32BP，符合调整条件，如购房者所在地域当前未设置房贷利率下限，购房者可申请下调至-22BP（=-52BP+30BP），下调后购房者的贷款利率为LPR-22BP。

当前，央行官网已经增设新栏目“贸易性个人住房贷款加权均匀利率”。据了解，每年1月、4月、7月、10月末，央行会公布上一季度天下新发放房贷利率水平，供银行和乞贷人参考。

六大国有行表现，自2024年11月1日（含当日）起，购房者即可登录银行APP，或线下向贷款服务行申请调整利率加点值。考核通事后，新的利率加点值克日生效。

如今是否必要申请调整加点？

思量到10月25日绝大多数存量房贷的加点幅度已经批量调整至-30BP，预计2024年第四序度绝大多数乞贷人无需调整加点幅度。

将来一段时间，假如政策利率保持稳固，预计新发放房贷利率都保持稳固，存量房贷利率将无需再举行调整。
有市场人士以为，假如新发放房贷利率加点幅度进一步降落，存量房贷利率也会跟随下行，银行会综合思量吸储和经营成本等因素公道确定新发放房贷利率。
本轮批量调整后，存量房贷利率广泛降至3.3%，假如存量房贷与新发放房贷差别大于30BP，将推动新一轮存量房贷利率下调。因此，预计银行会较少发放利率低于3%的房贷，新发放房贷与存量房贷的利差也将保持总体稳固。

存量房贷利率何时能重订价？

根据中国人民银行发布关于美满贸易性个人住房贷款利率订价机制的公告，自2024年11月1日起，条约约定为浮动利率的，贸易性个人住房贷款乞贷人可与银行业金融机构协商约定重订价周期。

此前不少贷款人以为房贷利率重订价周期统一为一年，不能及时反映市场供需厘革，容易造成新老房贷利差过大等环境，六大银行的公告明确取消了房贷利率重订价周期最短为一年的限定。

根据六大国有行公告，将来购房者可以选择按3个月、按6个月、按12个月这三种方式中的一种举行重订价。如购房者的重订价日是贷款发放日的，调整后重订价日为贷款发放日加重订价周期后相对应的日期。

举个例子，如购房者的重订价日是3月15日，重订价周期调整为3个月后，购房者的重订价日将调整为3月15日、6月15日、9月15日、12月15日。

值得注意的是，每笔房贷在贷款结清前仅有一次调整重订价周期的机遇，不得举行多次调整。

对何时能申请调整？

多家银行表现，将不晚于2024年11月15日开始受理重订价周期调整申请，届时购房者可通过手机银行申请调整重订价周期。

采写：南都·湾财社记者 黄顺威