年轻人理财全面陷落：银行理财巨亏，一天亏损赶上一个月收益

文 |常芳菲 饶桐语

编辑 |金匝

运营 |栗子

“愚弄”

几天前的下战书，深漂女孩李一冬还在上着班，忽然接到一个奇怪的电话。

电话的另一头，对方自称是招商银行的客户司理，看到她买了不少银行理财产物，已经到了赎回期，发起她撤回。李一冬感觉到莫名其妙，她印象里，理财司理都会劝买，怎么会劝卖。她乃至一度猜疑对方是骗子，直到客户司理婉转地说，近期利率不太理想，发起她器重。

只管云云，李一冬还是没有把这件事放在心上——和很多人一样，对于银行理财产物，她总是很放心。固然她也看财经消息，知道银行理财永久正收益的期间已经已往，但还是想着，亏钱的概率应该非常小。

直到11月17日上午，李一冬刷到了妥当理财暴跌的消息，点开本身的账户一看，已经绿了一片，她震惊得说不出话，“以为是缓跌，没想到跌得这么多！” 她的理财不多，才8万块，但这两天居然已经亏了好几百，这是她之前一个月的收益，每天几块、几十块攒起来的。

同样被收益明细吓到的另有在北京工作的林慧。股票腰斩之后，她全心全意把本身的大部门存款都放进了银行的理财产物里，想着总归不亏本就行。每天晚上睡前，林慧都像过冬前的小动物盘货食品一样，打开App里的理财收益，看看劳绩。

11月15号这天，账户体现，这一天她亏了近1000元。她粗粗算了一下，5天时间，她的本金亏了近3000元。乃至有朋侪想拉她一起向银监会投诉，参加维权群，告诉她只有投诉才气引起银行器重。但她不想浪费时间，只是立即打给理财专员，预约第一时间赎回这笔理财。林慧就此戒掉了每晚看理财收益的风俗，反正“股基、债基，末了都是暴击”。

同一天，是成都人雷姗发工资的日子。打开收支明细，她忽然发现总金额不对。这张卡也绑定着20万的银行基金，但数额体现，迩来的一周时间，亏了3000多块。雷姗的理财产物的赎回期要到来岁三月，即便现在红利全无，已经开始亏起本金了，她也只能看着账户，干发急。

这是雷姗从来没有预推测的事儿。她之以是会选择银行理财，就是图它收益稳固，之前也确实是如许的——她所购买的广发银行的产物，一年利率并不算高，大概在3%左右，每年都能给她带来几千块的收益。她一买就是好几年，和理财司理都已经成了老熟人，这一回，是她第一次看到产物亏钱。渴望越大，扫兴就越大，雷姗有些难过，就连生存里“小小的快乐都没有了”。

这些愤怒、无奈的理财者有一个共同点，他们购买的都是R2级理财产物。不绝以来，理财产物被按照风险品级分为R1-R5差异范例，风险逐层增长。R1、R2广泛被理财者以为是风险较低的产物，最少本金不会出现亏损。

现在，环境显然已经不大一样。在理财产物不再刚性兑付之后，任何一家银行的理财产物都随时大概出现跌破本金的风险，而理财者显然没有做美意理准备。

打开交际平台，到处都是妥当理财下跌的吐槽，“理财地动”“避雷理财”。一部门人乃至在理财里投入全部身家，好比一位理财者在建行投入高出200万本金，单日亏损高出5000元，再如许下去，“一个月白干”。投资老手也难逃亏损，如许总结本身的运气：“前年死于基金，客岁死于信托，本年竟然死于理财。”而根据choice数据开端统计，从11月10日至11月15日，4个买卖业务日内，发生净值回撤的R2、R1品级风险理财产物有近6000只。

年轻人们感受到的，是一种生存被“愚弄”的心情：理财一天的亏损，能赶上之前一个月的收益。原来已经低沉预期，乃至不期待收益，但现在，居然到了为本金担惊受怕的程度。这种愤怒，也直接涌向了各大银行的理财司理。

从保本到不保本

“你等着我去分行揍你！”

一大早，已经连续失眠两天的孙雯打开手机，就看到客户破晓5点发来的消息。这不是她第一次收到威胁，但看到的一刻，心田还是担心。辞职的动机在她头脑里短暂地闪现了一下，想到下个月的房贷还在等着还，她立即完成了出门上班的生理创建。

孙雯是北京某家银行的理财专员，客户的资金一旦有了风吹草动，她的手机就会被长达60秒的留言刷屏。迩来几天，她每天都要同时联结近一百位理财客户。只管她已经在朋侪圈里贴出了银行官方表明——“疫情政策放松引发债市急跌，理财产物设置了约30%的债券资产，因此下跌。”但客户并不满足，嫌弃她“只会转发话术”。

曾担当过银行理财司理的古风也给出了类似的观点。疫情政策放松让资源市场进步了股市、宏观经济的团体预期，以是才会抛售国债。

而另一个因素和人性有关。2018年4月，多部门团结印发的《关于规范金融机构资产管理业务的引导意见》（简称《资管新规》）落地后，银行理财净值化而且不再刚兑保本。只要当天净值下跌，客户第二天就能看到账面亏损，很多客户急于立即赎回也加剧了跌势。

孙雯来不及关生理财大跌的缘故原由，只当遇见了“黑天鹅”，她有更要紧的事。她所在的理财专员吐槽群里，没有人闲聊，险些每个人都在问同样的题目：“应该怎么应对客户质询？”“应该劝客户尽快赎回，还是长期持有？”

孙雯打定主意，要给提示客户尽快赎回，她手里的客户泰半是初入职场的年轻人和拥有一点积贮的老人，一进门的诉求就是“利率高点。”但一个好的理财专员，能听出客户没有说出来的话——本金安全。

说要来分行揍她的就是一个老人。由于对方工龄短，退休金每个月只有3000元，这点存款，是他一辈子的积贮。孙雯特意在贩卖产物时偏重夸大了“不保本”，同事听了嫌弃她傻，智慧的理财司理懂得怎么通过聊菜价、孙子的学习和国际局面，把这一点岔开。

她也把这段履历发到了交际媒体，原来想寻求体贴，但没想到更多人留言，要她把偷走别人本金得到的提成还返来。但现实上，孙雯能得到的提成少少，R2级别的理财产物，“100万存入，末了能提100块就不错”。

听到老人亏本之后的威胁，孙雯固然难过，但她很快明白了对方。“这么多年来，银行理财都不答应保本，但理财收益也从没真的亏过。很多客户就当不保本这句话走个情势。”

另有一些理财司理，本身也陷入了这次理财暴跌的泥潭。

云蕙是西安一家银行的职员，一年的收入在12万左右，入职之后，她就买了不少本身公司的理财产物，也入手了招商银行的理财。一开始，她并不是很上心，“算法保举什么，就买什么”。她的要求也不高，“只要比银行（活期）存款高一些就可以了”。直到这次自家银行理财暴跌，让她再一次感受到未来的不确定性。

不确定的丧失

这拨理财出现亏损的年轻人们，有一个共同点：她们此前也曾实行过高风险、高回报的投资方式，但终极由于各种缘故原由，回到了银行的妥当理财。

最开始的时间，李一冬的理财风格更“猛”一些，更青睐高回报。其时她在一家旅游公司做产物，疫情一来，旅游行业成为最直担当到打击的行业。她薪资淘汰了30%，一周上两天班，已经算是荣幸。另有很多偕行，整整一年没有任何收入。

为了多赚点钱，李一冬选择了风险大、收益也更大的股市。她有靠近30万的存款，谁人时间，她妥当型的资金配比只有20%，别的全部都重仓了中概股，高出20万。

疫情初期，中概股上升势头不绝很好。李一冬看好互联网，纳斯达克指数也不绝在涨，“跟着买，似乎就不会亏”。直到年初，中概股开始急跌，李一冬也没有想过撤出来，而是选择了“抄底”，不停加仓，不绝连续到狂跌50%，她终于不敢加仓了。

到本日，李一冬再也没有点开过手机里的股票软件，彻底放弃了在股市的挣扎，通通撤了出来，把重心放在R2级别理财。现在，她的妥当型资金配比能到达60%，剩下的也都买了指数型基金。

云蕙在几年前也都会买点股票。固然不善于，但“还乐意去实行一下”。但初学者们每每“追涨杀跌”，结果就是厥后一天跌几百，“工都白打了”。朋侪总讥讽她是跟风的韭菜，那之后，她也不再碰股市。

对于云蕙来说，本身的改变是在职业受阻之后开始的。大学毕业的时间，云蕙选择了其时最热闹的教培行业，在新东方当一名语文老师。结果，还没干两年，就赶上了双减，短短几个月时间，她换了三份工作，被三家教培公司轮替裁了一回，领了两回赔偿金。末了一回被裁是在2021年8月，她乃至还没有等来转正。

才25岁的云蕙，感受到了生存的不确定性。找第四份工作时，她没有选择私企，而是在颠末五轮笔试和口试之后，进入了一家银行，钱少了，但总归稳固了。连买妥当理财，也是买自家银行的，把风险降到最低。

各人对待理财的心态厘革，本质上是安全感的缺失。钟宁也是云云。几年前，她读完研究生，心心念念想找一份互联网公司用户研究的工作，挣得多、报酬好。但这齐备，由于一次裁人风波改变了。

那是2021年冬天，钟宁正在一家二线互联网公司的出海部门练习。只是下楼吃个午饭的时间，她外洋的同事就发现本身登岸不了钉钉、无法发送邮件，钟宁也没办法在办公软件里给他们发任何信息。厥后钟宁才知道，整个裁人范围波及部门50%的成员，没有任何人提前得到关照，“真挺吓人的”。这是她第一次见地到互联网公司的“风险”。

从那之后，她选择了参加一家稳固、收入相对低的外企。这家公司同样有面向员工的全员持股筹划，但钟宁从没想过参加。比起大起大落的股票，她也更信赖，妥当理财，才是真正的“落袋为安”。

这些年，雷姗的生存里出现了太多的不确定性，她的理财思绪越来越趋于守旧，除了银行理财产物，她一概不思量。

她本年49岁了，立刻要到退休的年事，已经在私企待了二十多年，在成都一家实体服装企业做财政。好的时间，公司一个月入账几万万，都不是题目。2020年年初，正是过年赢利的时间，疫情来了。原来在最该赢利的时间，公司连续关了200多家店。

工资没有按时到账，不少员工都来催问身为财政的雷姗，但总监却静静告诉她，本身也不知道什么时间可以或许给员工们发工资，让雷姗照顾好各人的感情，要求她向各人转达一些并不着实的托辞，“要和公司共磨难，要怀着一颗感恩的心”。面对同事们的拷问，雷姗感觉到痛楚，也第一次感觉到，生存里最确定的稳固就是厘革。也是从这之后，她才投入妥当理财的度量，想捉住末了一点确定。

震荡

就像蝴蝶扇动翅膀，妥当理财亏损后，也引发了各人生存里后续的震荡，好比，再一次消耗降级。

雷姗的工资不低，从前只在京东上买东西，图快，连淘宝都很少打开。她也喜好低奢品牌包，一年会买好几个。迩来，包包肯定是不买了，手机里常用的软件变成了1688和拼多多，她学会了在上面买发卡、纸巾和拖布。

云蕙也在想办法省钱。银行有食堂，每天中午吃了午饭，云蕙会再多打一份，偷偷存放进食堂柜子里，放工的点儿到了，再上楼去食堂，把打好的饭拿出来。带回家热一热，一顿晚餐钱省出来了。

云蕙观察过，除了本身和保安，单位里没人这么干。她感觉到尴尬，放工了，只好晚几分钟起家，等同事们都走了，再往楼上走。碰到熟人，对方烦闷，“你去楼上干嘛？”云蕙讪讪一笑，说要去上厕所。

只管有些不美意思，但如许能节省好几十块钱。外卖越来越贵，前两天，云蕙没赶上食堂饭点儿，在周边商圈吃了一顿，一份汤包、一份辣椒炒肉，加起来就是48块，付钱的时间，云蕙以为肉痛。

不止节流饭钱，她也节流房租和齐备。她现在租的房子，是一个即将拆迁的老校区，向同事租的，一个月只必要600块，必要忍受没有电梯、朝晨6点就开始喧闹的市井，以及另有人用大喇叭在陌头唱歌。

和雷姗一样，她也爱上了省钱软件，在新东方的时间，她的收入不错，常常去逛屈臣氏，恣意拿几样东西，就是一千多块。本年，为了创收，云蕙干脆拾起了老本行，晚上7点放工回家后，资助给邻人小孩辅导家庭作业，每个月又能有小几千的收入。

之以是如许开源节流，就是为了求稳。云蕙想再节省点、多赚点，抓紧给本身攒一套房子的首付出来，让她更有在多数会里的安全感。

本年，北京的林敏就终于摆脱了租房7年的“暂时感”，搬进了属于本身的房子。带着一种赔偿生理，她给本身买了8000元的沙发，一万多的桌椅，畅想着给本身的次卧装修成书房大概婴儿房，定制一个团体的衣柜。她乃至想过，手头稍微松快了，那要不要提前还房贷？

这种安全感来自于她银行卡里数额的变更。每年，她都会给本身定一个目的，看到理财产物里的收益渐渐增长，总资产的数额真的到达了目的，她就以为心田无比满足。

但这波亏损之后，她的想法又松动了，开始猜疑，现金，是不是还是应该留在手里，而不是全都花出去。直到现在，林敏只是给次卧买了一个升降桌和一把椅子。婴儿房大概衣柜，她暂时不去想。

她开始想尽办法，到处探求大额存单，20万起存，时间是一两年，不到4%的利率，但百分百保本。由于保本保息的产物非常抢手，列队就要2~3个月。她想起本身从前讽刺妈妈热爱存款，“就为一点点利钱，把钱锁定在银行那边”。但现在，她明白了“上一辈人的选择和智慧”。

（文中涉及人物均为化名）

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