摘 要：比年来，数研所与香港金管局就跨境互助开展了充实深入的研究，在互助中，两边始终对峙“无损”“合规”“互通”三项原则

文｜唐郡

编辑｜张威

11月3日，中国人民银行数字钱币研究所（下称“数研所”）副所长狄刚在香港科技周“香港数字人民币的跨境应用与猜测”论坛发言中，总结了数字人民币在当地的三大应用场景，并猜测了数字人民币在香港的应用。

狄刚体现，当前数字人民币在当地的应用案例重要包罗三大场景。

一是支持境外人士来华付出便利化。自2022年北京冬奥会以来，数字人民币为境外活动员和赛事干系职员提供了便利的数字人民币付出服务。现在，数字人民币支持100多个国家和地域的手机号注册账号、开通钱包，支持境外VISA、万事达卡与钱包关联对钱包举行充值大概随用随充，对于香港用户还支持通过拉起转数快（FPS），利用香港当地银行账户为钱包充值，且没有充值手续费。

二是数字人民币与现有付出体系的融合互通。具体包罗两个方面，一个是条码互通，另一个是数字人民币入驻付出平台，即微信付出等平台可关联数字人民币钱包直接付出。“通过这两个方面的实践，也证明白数字人民币不是要更换谁，而是要促进整个金融付出体系的升级迭代，发挥央行钱币的作用，提升金融付出体系的安全性、互通性，进步钱币流通服从，低落生意业务资源。”狄刚说。

三是数字人民币在对公范畴的应用。数字人民币可以有用实现资金流与信息流的同一，并可加载数字人民币智能合约，实现智能化付出，从而办理现在对公范畴的痛点，支持企业数字化转型。比方，数字人民币在供应链金融场景的应用，令商业银行可以精准追踪贷款资金去处。

狄刚先容，比年来，数研所与香港金管局就跨境互助开展了充实深入的研究，干系的产物大概方案正在连续落地过程中。在互助中，始终对峙“无损”“合规”“互通”三项原则。

基于以上原则，数字人民币体系通过香港当地银行转接，实现了与香港“转数快”快速付出体系互联互通，进而实现人民币与港币两种钱币间的即时兑换。当前，两边实现了当地与香港住民在线下跨境斲丧和线上跨境电阛阓景利用数字人民币。

对于数字人民币在香港的进一步应用，狄刚体现，“将来，数研所将在总行引导下与香港金管局共同研究推进数字人民币体系与‘转数快’在底子办法层面的对接，进一步提升跨境业务直通式处理处罚服从、低落生意业务资源。”

别的，在不停拓宽个人应用的场景受理范围、提升个人用户体验的底子上，可以实验推动数字人民币在两地间的试点应用。

狄刚称，企业存在通过数字人民币低落跨境付出资源的需求。因此，可以在双边互助框架下，研究数字人民币在油气等大宗商品商业和服务商业项下的跨境付出应用。

以下为狄刚发言原文：

一、您可以分享一下数字人民币在当地的一些重点应用案例，以及在跨境场景下能为香港带来什么代价吗？

狄刚：关于数字人民币在当地的应用案例，我想从以下几个方面来先容一下：

一是支持境外人士来华付出便利化。从2022年北京冬奥会，到本年的成都大运会和杭州亚运会，数字人民币在这些告急体育赛究竟现了精彩亮相，同时也为境外活动员和赛事干系职员提供了便利的数字人民币付出服务。现在，数字人民币App支持100多个国家和地域的手机号注册账号、开通钱包，支持境外VISA、万事达卡与钱包关联对钱包举行充值大概随用随充，对于香港用户还支持通过拉起转数快（FPS），利用香港当地银行账户为钱包充值，且没有充值手续费。别的，还支持境外人士在银行网点利用外币购买多种形态的数字人民币硬件钱包，包罗卡式、手环和穿着装备等多种形态。

二是数字人民币与现有付出体系的融合互通。具体有两个方面，一个是条码互通，用户可以扫电子付出现有的付出条码，用数字人民币付款，商户不须要更换码牌，用户不须要改变操纵风俗。另一个是数字人民币入驻付出平台，各人比力熟悉的有微信付出、付出宝、京东付出、美团付出等平台，可以关联数字人民币钱包直接付出。通过这两个方面的实践，也证明白数字人民币不是要更换谁，而是要促进整个金融付出体系的升级迭代，发挥央行钱币的作用，提升金融付出体系的安全性、互通性，进步钱币流通服从，低落生意业务资源。

三是数字人民币在对公范畴的应用。数字人民币可以有用实现资金流与信息流的同一，并可加载数字人民币智能合约，实现智能化付出，从而办理现在对公范畴的痛点，支持企业数字化转型。举个例子，在供应链金融场景，商业银举动中小企业提供融资时，可以加载数字人民币智能合约，使该笔资金在限定场景或限定用途下举行付出。该模式下，商业银行精准追踪贷款资金去处，可以及时全面举行风险评估，如许有用低落了企业融资资源，提升了企业谋划服从。

第二个题目，数字人民币的跨境应用能为香港带来哪些代价？数字人民币在跨境互助应用方面始终对峙“无损”“合规”“互通”三项原则，充实恭敬各干系钱币当局的钱币主权和钱币政策，充实恭敬各司法管辖域的技能和业务主权。

基于上述原则，我们与香港金管局就跨境互助开展了充实深入的研究，干系的产物大概方案正在连续落地过程中。

以当地与香港数字人民币跨境付出项目为例。数字人民币跨境应用可实现香港与当地付出服务的双向互通，提升两地住民跨境付出便利度，助力大湾区一体化发展。自2020年9月启动互助以来，已经先后开展了两个阶段的技能测试，实现了当地与香港住民在线下跨境斲丧和线上跨境电阛阓景利用数字人民币。

在业务筹划方面，为恭敬香港住民和商户利用当地钱币的风俗，体现“无损”原则，现已通过香港当地银行转接买通了数字人民币与香港“转数快”快速付出体系，支持数字人民币与香港账户体系互通，满足数字人民币兑换和商户结算需求。在技能筹划方面，数字人民币体系将技能尺度举行了转换，进而兼容FPS的技能尺度，通过利用FPS技能规范（FPS App-Call-App Specification）支持数字人民币App拉起香港当地银行手机银行App，这种技能筹划制止了“转数快”体系和香港当地商业银行的额外改造，也体现了“无损”和“互通”原则。

杭州亚运会期间，香港代表团尝鲜了通过“转数快”为数字人民币钱包充值和实现随用随充，这背后的逻辑就是基于数字人民币体系与香港“转数快”体系的互联互通，实现人民币与港币两种钱币间的即时兑换。将来，数研所将在总行引导下与香港金管局共同研究推进数字人民币体系与“转数快”在底子办法层面的对接，进一步提升跨境业务直通式处理处罚服从、低落生意业务资源。

双边跨境项目的推进，一方面可以或许深化当地与香港住民的交换，吸引当地游客前去香港旅游，促进香港旅游业的发展，同时促进两地的经济交换与互助；另一方面利用数字人民币智能合约等金融科技本事连续美满和提升当地与香港间的跨境底子办法本事，流通两地跨境资金活动通道，强化香港作为离岸人民币业务中心的职位，提升香港的国际竞争力。

二、对于将来数字人民币在香港的发展，除了个人应用，还会有哪些方面的筹划呢？

狄刚：现在有些观点以为，零售场景的意思就是说数字人民币只能用于小额付出，不能用于大额付出，实在，区别批发和零售的尺度并不是金额巨细。实际上，除了两边均为金融机构之间的付出生意业务，其他各个主体之间的付出生意业务都属于零售，也就是说，只要有一方为个人、企业、奇迹、当局单位的付出生意业务，都属于零售付出。

随着当地与香港数字人民币双边互助项目的推进，在不停拓宽个人应用的场景受理范围、提升个人用户体验的底子上，可以实验推动数字人民币在两地间的试点应用。

前期，我们通已往企业实地调研，发现很多企业在国际商业中存在跨境付出通道单一、资源高、服从低等题目，表达了渴望加入香港双边试点的诉求，利用数字人民币低落企业跨境付出资源。因此，可以在双边互助框架下，研究数字人民币在油气等大宗商品商业和服务商业项下的跨境付出应用。

(作者为《财经》记者)