天下性银行存款利率一览！部门中小行仍在“补降”

继上周五（10月18日）6家国有大行再次团体调降存款利率之后，股份行敏捷跟进。招商银行在18日当天更新了最新存款利率，尚有多家股份行在21日（周一）官宣跟进调解，差别限期的整存整取挂牌利率调解幅度与大行同等，即为25BP。

也是在当天，新一期LPR（贷款市场报价利率）出炉，1年期、5年期以上均较上月降落25BP，幅度超出市场预期。多位银行业人士对第一财经表现，当前银行息差压力并未收敛，此轮存款利率会合调降将有用对冲新一轮存量房贷利率下调和LPR下行，为促进实体经济融资本钱稳中有降继承腾挪空间。

按照过往履历，差别范例银行将连续跟进。当前，仍有部门中小银行在对此前几轮利率调解进行“补降”。

10月18日以来，多数股份行已经跟进国有大行，对差别品种的存款利率进行了新一轮调解，此中，招商银行在18日与大行同步调解，安全银行则在19日更新了利率表，21日又有中信银行、浦发银行、兴业银行、光大银行、中原银行、民生银行、广发银行更新了利率表，其他，恒丰银行、浙商银行、渤海银行尚未跟进更新。

上周五，6家国有大行基于当前形势和自身谋划必要，自动下调了存款挂牌利率。此中，工、农、中、建、交五大行活期存款挂牌利率广泛下调5BP至0.1%；定期存款的差别限期品种挂牌利率均下调25BP，下调之后整存整取3个月期、半年期、1年期、2年期挂牌利率分别降至0.8%、1%、1.1%、1.2%，3年期、5年期挂牌利率降至1.5%、1.55%。邮储银行调解后的整存整取半年期、1年期品种利率比其他大行继承略高1BP、3BP。

从股份行调解幅度来看，已披露新一轮调解的几家银行与大行根本保持了同等，即活期存款下调5BP，整存整取广泛下调25BP。此中，招商银行调解后的利率水平继承对齐国有大行，其他股份行活期存款利率水平与大行同等，差别限期的整存整取定存利率略高，但多数挂牌利率最高已降至1.6%。

从执行利率来看，差别范例银行可在挂牌利率底子上进行肯定幅度上浮。此轮挂牌利率调解后，国有大行执行利率全面跌破2%，股份行调解后也已难觅2%以上的存款利率。

以工商银活动例，现在除5年期的个人养老金专属存款年利率最高可至1.95%外，整存整取最高执行利率已降至1.9%（3年期），较挂牌利率上浮40BP；5年期定存利率继承不上浮，与3年期品种倒挂。

几轮调解后，股份行较国有大行的揽储上风也有所紧缩，现在，多数股份行定存最高执行利率已降至1.95%。尚未进行新一轮利率调解的渤海银行、浙商银行、恒丰银行，定存执行利率仍可凌驾2%，符合肯定条件的特色存款利率最高还可到达2.5%、2.6%。

以3年期整存整取为例，储户20万元定存3年，调解前后得手利钱相差1500元，100万元存款利钱则相差7500元。

这是继7月之后，时隔不到3个月，年内第二轮存款利率下调落地，这也是自2022年9月以来，大行引领下，天下性银行第六次自动下调存款利率。从调解幅度来看，此次调解较上一轮力度更大。

对于此轮调解，市场早有预期。另据第一财经相识，早在国庆假期前，有天下性银行地方分支行人士已收到总行“预关照”。

9月24日，国新办消息发布会上，央行行长潘功胜公布低落中心银行的政策利率，并表现预计本次政策利率调解之后，将会动员中期借贷便利（MLF）利率下调大概0.3个百分点，预期贷款市场报价利率（LPR）、存款利率等也将随之下行0.2到0.25个百分点。

在大行存款利率调降后，21日新一期LPR下调也相应落地，1年期、5年期以上均较上月降落25BP，幅度超出市场预期。在市场人士看来，这表明市场化的利率调控机制进一步健全，利率传导渠道有用疏通。

也是在上述发布会上，潘功胜公布开启新一轮存量房贷利率调解，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率附近，预计匀称降幅在0.5个百分点左右。根据各银行披露的细则及央行副行长陶玲10月17日在国新办消息发布会上透露的信息，大部门存量房贷将在10月25日批量下调完成，部门中小银行调解时间会稍晚，总领会在10月31日前全部完成。

在不少业内人士看来，当前银行净息差仍然承压，此轮存款利率会合调降既是商业银行应对净息差收窄的肯定选择，也是存款利率市场化调解机制有用发挥的表现。

央行在本年二季度钱币政策执行陈诉中披露，2022年4月，央行引导利率自律机制创建存款利率市场化调解机制，资助金融机构和市场更加适应和风俗存款利率市场化调解，大型银行此前已五轮自动下调存款利率，分别在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月和2024年7月。根据存款利率市场化调解机制，存款利率与1年期LPR报价和10年期国债收益率挂钩。

“大行下调存款利率符合政策导向和自身稳息差的需求，接下来各类银行会全面跟进。别的，根据下调存量房贷利率安排，10月底之前要根本调解完毕。这也是本月商业银行麋集下调存款利率的一个催化因素。”东方金诚首席宏观分析师王青此前分析称，本轮存量房贷利率下调，会动员银行每年利钱收入减少1500亿元左右；9月末，银行各类存款规模约为299万亿元，这意味着存款利率匀称下调5个基点即可弥补；若10月LPR报价下调20个基点，并动员各类贷款利率更大幅度下调，着眼于稳定净息差，存款利率必要再匀称下调10~15个基点左右。

这也意味着，本轮银行存款利率下调，根本可以抵消各类贷款利率下调对净息差的影响。但王青也夸大，在房地产市场止跌回稳之前，包罗存、贷款利率在内，各类市场利率都有下调空间。

按照以往存款降息的路径，国有大行率先降息后，股份制银行会很快启动存款降息，中小银行则根据自身环境梯次跟进。相比之下，中小银行思量到揽储压力等因素，往往调解动力偏弱、节奏偏慢，制止现在，仍有不少中小银行在对前几轮调解进行“补降”。

有机构研究人士对第一财经表现，随着存款利率团体调降频次增长，加上新一轮存量房贷利率调解在本月底前完成，明年会合重订价后存量房贷利率进一步降落，后续中小银行存款利率调解节奏也会加速，但揽储方面较天下性银行仍会保存更大吸引力。

值班编辑：七三