华尔街大动作：数字美元试点要来！中国抢占环球央行数字钱币博弈先机

数字美元终于要来了？

11月15日晚，纽约联储银行创新中央（NYIC）发布声明称，将与包罗花旗团体、汇丰控股、万事达卡、纽约梅隆银行、富国银行等在内的华尔街金融机构开始为期12周的数字美元试点。

针对本次试点活动，纽约联储夸大，该项目不是为了推动任何具体的政策效果，偶尔表明美联储将立刻发行数字美元，也并未代表数字美元必须的筹划框架。试点项目的测试效果将在竣事后公布。

“美国数字美元的方向和目的是很明白的，从近来一段时间美国的立法以及美联储官员的亮相来看，美国数字美元的推出只是时间题目。此次试点给予试点银行较大的自主权，但是从原理来看，跟我国的双层运营模式中的第二层即贸易银行和中央银行的互动关系雷同。可以看出美国数字美元的推进是循规蹈矩的过程，并不急于在短期内推出。”中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌向《中原时报》记者表现。

数字美元摩拳擦掌

NYIC在声明中表现，该试点项目被称为受羁系负债网络美国试点项目（the regulated liability network U.S. pilot，下称RLN），将在测试环境中举行，并仅使用模拟数据。通过RLN平台，到场试点的银行将发行代表客户存款的代币，这些代币将在共享分布式账本上的央行预备金中结算。

“数字美元有须要支持新的贸易模式，并为急需的金融结算和底子办法创新提供底子，可以以更广阔的视野来对待数字美元的机会。”花旗团体负责新兴付出和业务发展的董事总司理Tony McLaughlin表现。

针对本次试点活动，易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮向《中原时报》记者表现，以后前纽约联邦储备银行实行副总裁公开辟言内容来看，美国对于数字美元的应用远景呈积极态度，比方数字美元可以大概使付出体系更加高效，还能促进更为便捷的跨境生意业务，但在数字美元的网络风险及运营风险防控上呈审慎态度，本次开展试点工作是数字美元在正式投入使用之前的一个紧张节点，从研发层面为后续的进一步推广奠定精良根基。

中国通讯工业协会区块链专委会共同主席于佳宁则向《中原时报》记者表现，美国在数字美元上的态度仍然比力守旧，包罗本次纽约联储也夸大，该试点项目不是为了推动任何具体的政策效果。包罗美国财务部长耶伦在4月份曾表现，如果美国选择创造数字美元，那么筹划和开辟这种数字美元大概须要数年时间。从这一方面来看，本次数字美元试点更像是美国对于央行数字钱币开辟和应用的一次现实探索，但是否会全面推进数字美元的开辟历程另有待观察。

《中原时报》记者注意到，此前不绝对央行数字钱币持观望态度的美国，在本年以来好像有了加速迹象。本年9月，美国白宫发布加密钱币羁系框架。框架指出，CBDC可以使付出体系更高效，为进一步的技能创新提供底子，促进更快的跨境生意业务，具有环境可连续性，而且可以通过为广大消耗者提供服务来促进金融包容性和公平。因此，美国政府敦促美联储继承对数字美元举行连续的研究、试验和评估。

但到现在为止，美国联邦羁系机构尚未就是否在美国推出数字美元告竣任何共识，美联储主席鲍威尔在9月曾表现，美联储现在尚未决定发行数字钱币，“美联储须要得到白宫和国会的答应才气继承推进数字美元。”对于何时发行数字美元，鲍威尔说:“我们以为本身在一段时间内不会做出如许的决定。”

数字人民币一马当先

记者注意到，有关央行数字钱币的比拼，环球央行早已开始摩拳擦掌。据国际整理银行统计，在到场观察的环球81家中央银行中，有90%的央行正在举行CBDC相干研究，高出一半的央行正在举行CBDC的研发或举行试点；在G20紧张经济体中，有16个国家正在研发或试点数字钱币。

对此，刘斌表现，现在看，央行数字钱币成为环球趋势，各国央行从战略角度到场环球央行数字钱币竞争，但是由于各国钱币在环球钱币体系中的职位差异，也导致各国在央行数字钱币方面接纳的步伐和推进力度有所差异。

“好比，由于美元的天下钱币职位，短期内仍占据主导职位，以是数字美元的思量紧张在于要维护美元的天下钱币职位，同时使用数字美元扩大美国钱币金融体系的环球影响。但是，对于一些小型国家来讲，好比加勒比，东南亚地区国家，紧张是基于防止钱币更换的角度优先发展央行数字钱币，制止大国先行大型央行数字钱币，导致本国钱币被更换大概钱币主权受到寻衅。”刘斌如是说。

在苏筱芮看来，各国动手研发和推广央行数字钱币已经渐渐成为了环球趋势及共识，紧张有几方面目的，一是更换部分传统纸钞，镌汰纸钞印制、存储及流畅而带来的发行本钱；二是稳固法币职位并抵抗来自外部的非法定钱币的腐蚀；三是在改善付出流程、提升付出服从方面主动顺势而为。

值得注意的是，我国的数字人民币已在环球央行数字钱币的竞争中领先一步。中国人民银行于2014年便开始了数字人民币的研发，现在正在部分都会举行大规模的公开试点。央行披露的最新数据表现，停止本年8月尾，试点地区累计生意业务笔数3.6亿笔、金额1000.4亿元，支持数字人民币的商户门店数目高出560万个。

停止现在，央行先后选择15个省（市）的部分地区开展数字人民币试点，并综合评估确定了10家指定运营机构。数字人民币在批发零售、餐饮文旅、教导医疗等范畴已形成一大批涵盖线上线下、可复制可推广的应用模式。

在刘斌看来，我国数字人民币现在从环球看有肯定上风，一是连续研发时间最长，从2014年至今，连续8年多时间，积累了丰富的履历；二是试点规模最大，从2020年试点至今，到场试点地区包罗了数十个省市，数亿人到场试点，试点金额到达数百亿；三是积极到场跨境央行数字钱币试点，近来公布的多央行数字钱币桥项目，我国相干机构在此中发挥紧张作用，为将来数字人民币的跨境应用创造条件。

“数字人民币的大规模应用还须要一段时间。”刘斌以为，此中有几个题目要办理。一是鼓励机制题目，现在试点紧张照旧依赖行政指令来推进，很多到场试点的贸易银行贸易模式并不清晰，须要探求可连续的试点推进模式；二是地区贸易银行和试点运营贸易银行之间的互助模式须要进一步厘清，现在地区性银行到场试点须要通过大型贸易银行到场，在场景和应用创新方面受到制约，而且也担心客户流向大型贸易银行，出现客户流失题目；三是数字人民币与现在的移动付出之间的竞争互助关系须要厘清，须要明白。

对此，于佳宁也以为，数字人民币到达大规模遍及紧张还需具备一些条件，好比数字人民币的使用需进一步下沉，向更多小微商户举行排泄；连续美满无停滞和适老化筹划，弥合“数字鸿沟”，让更多人可以顺应数字人民币产物的使用；继承拓展使用场景，支持在财务、税收、政务等对公范畴发挥数字人民币上风，为政府数字化和智能化管理提供先辈的付出服务等等。末了还须要进一步美满数字人民币相干法律法规和行业配套政策，发挥金融底子办法作用，强化对数字人民币业务、风控、技能、安全等方面的统筹调和，牢牢守住安全运营底线。

独立国际战略研究员陈佳向《中原时报》记者表现，从某种水平上说，数字美元加速推出就是为了针对数字人民币的强劲上升势头，由于现在越来越多的国家和地区，包罗上合构造、东南亚近邻都在加速对接数字人民币。美国高通胀低增长通过美元体系不停放大对外负面溢出效应，全天下都召唤更为开放公平公正的国际钱币体系。究竟证明美元霸权主导天下的旧格局既不稳固，也不现实，包罗人行数字钱币在内的人民币体系的崛起是局面所趋，是得道多助。CBDC在国际战略层面的大国竞争以后正式拉开大幕。

责任编辑：徐芸茜 主编：公培佳