正式开售！特定养老储备利率最高4％，四大行试点推进略有差异

特定养老储备试点正式启动。

11月20日，记者从工商银行获悉，该行在广州、青岛、合肥、西安、成都5个都会发行特定养老储备产物，包罗整存整取、零存整取、整存零取三种范例，涵盖5年、10年、15年、20年四个限期。产物订价高于平凡定期存款，最高利率可达4%，差别都会略有差异。

据相识，其他三家银行的试点工作也在推进当中，但并非全部于当日起售，有某大行合肥当地支行工作职员体现，该行临时取消了特定养老储备20日的发售，发售日期待定。

此前的7月，央行、银保监会发布《关于开展特定养老储备试点工作的关照》（下称《关照》），自11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和创建银行在上述5个都会开展特定养老储备试点，试点限期暂定一年。

最高利率4%

“本日是第一天，必须持身份证到网点来办理。”11月20日，工行西安某支行工作职员对记者体现，该行特定养老储备产物已经开售。

按照《关照》，特定养老储备产物包罗整存整取、零存整取和整存零取三种范例，产物限期分为5年、10年、15年和20年四档，产物利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。储户在单家试点银行特定养老储备产物存款本金上限为50万元。

据工行客服职员先容，该行特定养老储备产物在差别试点地域利率略有差异，此中整存整取在广州、成都、西安三地为4%，青岛、合肥为3.5%；整存零取、零存整取在广州、成都、西安三地为2.25%，在青岛、合肥为2.05%。同期，各大行5年期定期存款挂牌利率为2.65%。

现在来看，存入特定养老储备只能在试点都会的试点银行线下网点办理。工行体现，客户存入时可通过业务网点柜台，持试点地域签发的身份证办理，不外查询、支取、销户、零存整取续存时，可通过业务网点柜台、智能终端、网上银行、手机银行办理。签订协议还可以享受主动续存零存整取资金、主动支取整存零取资金等服务。

前述工行西安某支行工作职员体现，现在工行在当地可以办理特定养老储备业务的只有20家网点，此中4家由于疫情缘故起因处于封控阶段，由于接纳“额度制”，客户须持身份证、工行借记卡（或新办卡）到各网点处办理时才华确定是否额度富足。根据《关照》，特定养老储备单家银行试点规模不高出100亿元。

年岁、起存金额有要求

据工行官方先容，对于特定养老储备，无论客户存入多少金额，均可享受同样的存款利率，急用钱还可以提前支取，客户可根据自身环境选择差别范例和限期产物。

据前述工行西安某支行工作职员先容，对于整存整取型特定养老储备产物，各类限期产物广泛实行4%的存款利率，提前支取按照2%（平凡定期存款）盘算利钱。不外值得注意的是，5年期以上的特定养老储备产物，利率是5年更新一次，即每5年为一个计息周期，届时会根据市场环境举行重新订价。

作为“第三支柱”养老金融产物的紧张增补，特定养老储备相比平凡定期存款限期更长，且可在个人养老金制度下享受税收优惠。由于要满意“满55周岁可支取”，购买特定养老储备产物的储户至少要在35周岁（含）以上，即储户年岁+产物限期大于便是55，此中整存零取必须在55周岁（含）以上。

起存金额方面，据工行青岛地域客服先容，各范例产物也有相应要求，但门槛广泛较低。此中，零存整取、整存整取、整存零取的起存金额分别为5元、50元、1000元。

不外从试点盼望来看，各行步调并非完全划一。记者致电创建银行、中国银行、农业银行在上述试点地域的客服电话，对方均体现，特定养老储备按照关照是于20日开始试点，但现在没有查询到关于产物的利率等详细信息，只能确定是“略高于5年期定期存款挂牌利率”，关于是否已经正式开售可以向各网点咨询。

有建行合肥某支行工作职员体现，该行特定养老储备产物尚未正式发售，本来定于20日发售但被临时取消。关于产物利率，该工作职员称此前接到的关照是3.5%左右，但终极实行利率和发售时间还不确定。尚有建行成都某支行储备业务柜台职员体现，据其相识，该行特定养老储备产物预计会在下周发售，但尚未接到详细关照。

助力个人养老金制度加速落地

作为个人养老金融发展的一部门，个人养老储备试点落地也有望加速个人养老金制度的推进。

根据《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》要求，个人养老金账户资金可投资的金融产物包罗银行理财、储备存款、商业养老保险、公募基金等。

此中在可选的储备存款方面，银保监会11月18日发布的《关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的关照》（下称《暂行办法》）规定，创办个人养老金业务的商业银行所发行的储备存款（包罗特定养老储备，不包罗其他特定目标储备）可纳入个人养老金产物范围，由到场人通过资金账户购买。到场人仅可购买其本人资金账户开户行所发行的储备产物。

《暂行办法》表现，首批可开展个人养老金业务的商业银行和理财公司紧张包罗6家大型银行、12家股份制银行、5家都会商业银行和11家理财公司。

招联金融首席研究员董希淼对记者体现，与一样平常的储备存款相比，特定养老储备产物具有限期较长、品种丰富、利率较高等三个特点，试点有助于增长“第三支柱”养老金融产物供给，更好地满意住民多样化的养老需求和投资理财需求。

对于养老储备试点明白储户在单家试点银行每人限存50万元，董希淼以为，这将让更多储户到场到养老储备试点中。“我国储备率较高，住民向来喜好存钱，对养老储备较为关注。”他以为，随着个人养老账户体系不停美满，特定养老储备也有望进一步扩大试点、美满管理步调，更好地满意广大储户多元化需求。

不外也有观点指出，思量到资产端很难提供对应的高收益资产，利率提拔空间较小，特定养老储备相比养老理财、养老目标基金、税延型养老保险、专属商业养老保险等现阶段主流养老金融产物，在收益方面吸引力还不突出，未来在个人养老金账户资产中的份额尚有待观察。