资产总额几近10万亿 净利润同比增13.52％ 招行半年报开释什么信号

上市银行半年报进入麋集披露期。

8月19日晚间，招商银行披露了2022年上半年业绩。在陈诉期内，该行实现业务收入1790.91亿元，同比增长6.13%；实现归属于本行股东的净利润694.20亿元，同比增长13.52%。

只管陈诉期末，招商银行资产总额为9.72万亿元，较上年末增长5.15%，但不良贷款余额563.86亿元，较上年末增长55.24亿元；不良贷款率0.95%，也较上年末上升0.04个百分点。

广州商学院经济学院副教授胡浩对《中原时报》记者分析称，从半年报来看，招商银行一连“轻型银行”的战略方向和“一体两翼”的战略定位，各项业务在上半年中较为妥当，资产负债规模和净利润稳步增长，资产质量总体稳固。

别的，招商银行在半年报中对房地产范畴风险管控标题做出回应，表现风险总体可控。

大财产管理保持上风

素有“零售之王”美誉的招商银行，在上半年中大财产管理业务各项指标保持增势。

具体来看，上半年大财产管理收入282.57亿元，同比增长0.30%；管理零售客户总资产余额（AUM）11.71万亿元，较上年末增长8.91%。

制止陈诉期末，零售客户数1.78亿户（含借记卡和名誉卡客户），此中财产产物持仓客户数较上年末增长7.84%，金葵花及以上客户数402.36万户，较上年末增长9.58%。

在“零门槛”理财上，招商银行面向年轻人推出的现金管理类理产业物“朝朝宝”客户数达2008.20万户，较上年末增长30.38%；期末持仓金额1,862.66亿元，较上年末增长37.52%。

在零售金融业务范畴，陈诉期内，该业务业务收入为962.89亿元，同比增长7.89%，占总业务收入的58.62%。同时零售金融业务资源收入同比降落0.75个百分点。

私人银行业务更是多点着花。上半年招商银行私人银行客户数到达13万户，较上年末增长6.53% ；制止陈诉期末，招商银行已在92个境内都会和6个境外都会创建了184家私人银行中央。

“不管是从业务数据还是渠道布局来看，招行的私人银行业务一连保持了非常良好的状态。由此构建起高净值客户的立体化服务网络。” 胡浩称。

不良率上升、拨备率降落

相较红利指标，资产质量和风险反抗本领则更受市场关注。

在资产质量方面，《中原时报》记者留意到，在陈诉期内，该行不良贷款余额563.86亿元，较上年末增长55.24亿元；不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点。

上半年，拨备覆盖率454.06%，较上年末降落29.81个百分点。贷款拨备率4.32%，较上年末降落0.10个百分点。

“从招行积年纪据对比来看，都保持了极高的拨备覆盖率，这在行业内也较为有数。” 胡浩对《中原时报》记者表现，连合不良率和拨备覆盖率来看，招商银行的风险管理水平总体出现上升趋势，以是招行的安全边际仍旧是比力高的。

在本年6月尾招商银行举行的2021年度股东大会上，行长王良曾表现，“只管不良率略有上升，但招行仍旧保持了风险可控。招行资产质量没有任何‘欠账’，因此没有给团体策划业绩带来负面影响。”

不外，在陈诉期内，招商银行表现，受高负债房地产企业和个别策划不善的公司客户风险袒露等影响，招商银行房地产业、卫生和社会工作等行业不良贷款率有所上升。

“下一步，将密切跟踪表里部形势变革，增强对房地产、地方当局融资平台和管理类行业等重点范畴风险防控。”招商银行称。

85%房贷款余额分布在一、二线都会

值得一提的是，对于业内关注的房地产范畴敞口标题，招商银行在半年报中就干系业务管控做了具体论述，并夸大风险总体可控。

数据表现，制止陈诉期末，该行房地产干系的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等负担名誉风险的业务余额合计4937.12亿元，较上年末降落3.48%，理财资金出资、委托贷款、相助机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等不负担名誉风险的业务余额合计3163.81亿元，较上年末降落23.22%。

别的，制止陈诉期末，该行对公房地产贷款余额3552.06亿元，较上年末降落7.71亿元，占本公司贷款和垫款总额的6.35%，较上年末降落0.43个百分点。

招商银行表现，制止陈诉期末，房地产贷款客户和地区布局保持良好，此中，高名誉评级客户贷款余额占比凌驾八成。

而从项目地区看，招商银行85%的房地产开辟贷款余额分布在一、二线都会城区。

个人住房贷款方面，在一、二线都会的个人住房贷款期末余额占个人住房贷款期末余额的86.29%，较上年末提拔0.25个百分点。个人住房贷款不良率0.27%，较上年末降落0.01个百分点；关注率0.63%，较上年末上升0.27个百分点；逾期率0.34%，较上年末上升0.06个百分点。

招商银行分析称，受疫情打击和经济下行影响，关注贷款率和逾期贷款率均较上年末有所上升。此中，关注贷款率上升重要是受外部风险信号影响的非逾期贷款增长导致。个人住房贷款关注余额中非逾期占比凌驾八成，同时，期末个人住房贷款加权均匀抵押率33.28%，优于上年末1.10个百分点，抵押物富足且稳中向好，个人住房贷款业务团体风险可控。

不外，制止6月末，招商银行对公房地产不良贷款率2.95%，较上年末上升1.56个百分点；

对于较高的对公房贷不良率，招商银行表现，将增强房地产风险形势前瞻性预判，一连对房地产客户、地区、业务和产物举行布局调解，聚焦中央都会和战略客户，关注头部企业的并购融资，进一步强化投贷后管理，严格实行房地产贷款管理要求，加刚强目风险监测分析，根据具体项目风险情况逐笔充实计提拨备，实时优化风险管理步调。

“总体来看，招商银行管理层曾出现变更，但策划层面维持了相对比力稳固的局面。财报数据比力乐观。其研发职员较上年末增长3.48%，阐明该行团体在人力资源上处于一个扩张周期，下半年大概会有一些新布局。” 胡浩预计。

中泰证券研报也指出，王良行长风格专业妥当，有利于招行战略和业务的一连。在零售和财产管理赛道已经铸就其独特的“贸易模式的护城河”，对公竞争力也在一连提拔。该行各项指标表现其妥当良好的根本面同时，战略实行强，零售业务在现有体系上，其护城河能一连加深，顺应金融科技最新发展。

责任编辑：孟俊莲