广东银行业掀“反内卷”风暴，理性“回归”时间将至？

广东银行业打响“反内卷”攻坚战。克日，广东银行同业公会召开专业委员会主任单元反“内卷式”竞争专题工作聚会会议。这场由羁系部分引导、13家专业委员会参与的聚会会议，明确了以“1+3+N”制度体系整治行业“内卷”乱象的具体路径。北京商报记者注意到，7月22日，平安银行广州分行通过官方公众号披露，已率先召开反“内卷式”竞争宣导聚会会议。

在净息差收窄、行业竞争情况日趋猛烈，考核重压之下，利率代价战、贴息求业务、客户经理互换指标等动作频出，业内人士分析称，从久远看，此次“反内卷”风暴是银行业实现从“规模驱动”到“代价创造”转型的紧张契机。

多方协力推动反“内卷式”管理体系

广东银行同业公会公众号7月21日发布的信息表现，7月17日，广东银行同业公会召开的专业委员会主任单元反“内卷式”竞争专题工作聚会会议。由公会会长、工商银行广东省分行党委书记、行长韩松亲身主持，广东金融羁系局大行处、股份处、城商处等多个干系处室负责人到会引导，公会13个专业委员会主任单元代表和秘书处干系人员悉数参会。

聚会会议主要任务是转达广东金融羁系局党委书记、局长包祖明在辖内银行业“综合整治‘内卷式’竞争座谈会”上的发言精神和具体羁系要求。根据聚会会议摆设，广东银行业将体系性推进“1+3+N”体系建设以整治“内卷”乱象。此中，“1”是指羁系部分出台综合整治“内卷式”负面清单，明确规定克制性行为；“3”是指公会订定出台反不合法竞争自律公约、倡议书和答应书，构建行业共同依照的行为准则；“N”则是对干系业务领域反“内卷式”竞争的行业自律办法。参会代表划一同意，将充实发挥公会专业委员会的职能作用，增强行业自律管理，共同抵抗不良竞争行为。

不足为奇，广东清远市银行业协会也于7月22日同步办法，组织召开反“内卷式”竞争自律工作聚会会议。会上，协会秘书长柯远生具体解说《清远市银行业协会反“内卷式”竞争行业自律工作方案》，各参会机构代表就《清远市银行业反不合法竞争自律公约（讨论稿）》《清远市银行业反“内卷式”竞争倡议（讨论稿）》，睁开热烈讨论并发表意见发起，筹划在清远金融羁系分局引导下推动本地银行业高质量发展。

机构方面，平安银行广州分行于7月22日召开2025年年中工作聚会会议暨反“内卷式”竞争宣导聚会会议，不外记者注意到，该行发布的干系文章随后被删除。

究竟上，银行业对“反内卷”的探索早有迹象，浙商银行董事长陆建强此前就在金融支持科技企业发展大会上明确表现，整个社会“反内卷”的呼声强烈，浙商银行提倡“更好的工作是为了更好的生存”，提出要做幸福生存的提倡者和践行者，拒绝无效加班。

苏商银行特约研究员薛洪言表现，此次专题聚会会议的召开，不仅彰显了羁系层整治银行业恶性竞争的刻意，更标志着行业主流机构已对“内卷”带来的深层危害形成同一认知。

仍需推进差异化转型

当前银行业的“内卷”竞争态势已形成多维度渗出的复杂局面。

在利率层面，存贷款利率非对称性降落导致净息差连续收窄；斲丧贷利率此前一度跌破3%，引发“斲丧贷置换房贷”的市场乱象；而部分银行筹谋贷7月再现2.15%的特惠利率，陷入“亏本抢客”的怪圈。在存款端，银行负债本钱仍相对刚性，“存款特种兵”对利率水平非常敏感，在月末、季末等业绩考核关键时点，“费钱买指标”“存款运动送礼”等行为仍暗流涌动。

当贷款利率降幅远超存款利率时，银行净息差被连续压缩，红利空间收窄迫使部分机构通过进一步压低利率“以量补价”，陷入“利率越低→客户越多→利润越薄→风险越高”的怪圈。

而在业务层面，非理性竞争征象更为直观。交际平台上，“同城银行人互换贷款任务”的喊话此起彼伏，从股份制银行到城农商行的个贷客户经理、柜员们，通过互相引导客户、帮助完成考核指标的方式应对压力，更有甚者出现自掏腰包补贴客户的非常利用。

薛洪言分析指出，这种非理性竞争不仅严肃削弱银行红利本领，更大概引发多重恒久风险：一是银行资本金受损，风险抵抗本领降落，加剧体系性金融脆弱性；二是为补充收益缺口，银行大概放松风控尺度，转向高风险业务，埋下资产质量隐患；三是代价战挤压科技投入与产物创新资源，导致行业陷入同质化竞争泥潭；四是短期低利率看似利好客户，但恒久将导致银行服务质量降落、体系稳固性弱化，终极陵犯存款人与借款人的根本长处。

萨摩耶云科技集团首席经济学家郑磊也表现，银行“内卷”导致市场竞争无序，倒霉于行业的恒久康健发展。

在我国商业银行体系中，国有银行、股份制银行、地方银行自身实力差异、品牌影响力、业务覆盖度、面临的客群等均有显着差距。在业内看来，很多银行不得不主动或被动地“卷”起来。针对差异范例银行面临的差异化困局，薛洪言以为，大型银行需平衡规模扩张与创新转型，可通过科技赋能降本增效，发展财产管理、投行服务等非息业务；中型银行受困于“夹在中心”的定位，需聚焦区域深耕或特色业务（如供应链金融）创建比力上风；小型银行资金本钱高、科技本领弱，需依托政策支持（如定向降准）与外部科技平台，服从本地小微与“三农”服务。破解困局的共同路径在于：严守本钱底线订价，强化客户分层筹谋，将资源投向服务优化与风险管理等核心本领建设。

郑磊则发起，大型银行应优化资产负债结构，进步资产设置服从；增强金融科技应用，提升运营服从和服务质量，拓展多元化业务，低落对传统存贷业务的依靠。股份制银行应增强资产负债管理，优化资产端和负债端的利率订价；提升风险管理水平，低落不良贷款率；增强产物创新，拓展多元化的业务模式。中小银行的主要工作是优化负债结构，压降高本钱存款占比；聚焦本地市场，下沉客户群体，探求高收益资产项目；发力中心业务，拓展非利钱收入泉源。

谈及此次“反内卷”办法能否带来商业银行展业的理性回归，薛洪言猜测，此次“反内卷”办法有望推动行业竞争短期向理性回归，但恒久效果取决于执行力度与机构转型刻意。在羁系负面清单与行业自律公约的双重束缚下，大型银行及头部机构预计将率先收敛非理性代价战，而部分中小银行大概因生存压力存在“隐形内卷”。

郑磊则指出，这场“反内卷”风暴有望推动银行业实现从“内卷斲丧”到“提质增效”的关键转型。通过规范市场竞争，引导银行优化业务结构，提升服务质量和服从，促进银行业团体康健发展。将来，商业银行仍须要举行整合，妥善消化不良资产，并创建科学订价机制和差异化羁系框架，才有大概推动行业从同质化竞争转向高质量发展。

北京商报记者孟凡霞练习记者周义力