卷疯了！中小银行扎堆“猛推”大额存单，有产物年利率迫近3%

在银行业压降高本钱、高负债产物的背景下，不少地方中小银行却逆势而行，推出各限期大额存单，打响了开年新一轮存款夺取战。1月8日，北京商报记者梳剃头现，近段时间，包括湖南涟源农商行、周宁县农村名誉合作联社、颍泉农商行、岑溪农商行、曲沃农商行、玉环农商行、长治黎都农商行、贵州银行在内的多家银行密集上线了大额存单产物，此中3年期定期存款产物年利率广泛超2%，更有村镇银行的3年期大额存单年利率达到2.95%。另有多家银行客户司理透露，“当前大额存单产物额度富足，因相对较高的利率和稳固的收益，受到了不少储户青睐”。

地方银行力推大额存单

年初通常是银行制定整年业务筹划的关键时期，为了实现揽储目的，地方中小银行扎堆上新大额存单产物。1月8日，北京商报记者梳剃头现，克日，包括湖南涟源农商行、周宁县农村名誉合作联社、颍泉农商行、岑溪农商行、曲沃农商行、玉环农商行、长治黎都农商行、贵州银行在内的多家银行密集上线了大额存单产物。

“20万起存，限额发售，走过途经，万万不要错过”，1月8日，湖南涟源农商行发布《关于发售2025年第一批“个人大额存单产物”的公告》，发售了1年期、3年期两种限期的大额存单产物，年利率分别为1.65%、2.2%，每存入100万元，到期总收益分别为1.65万元、6.6万元。湖南涟源农商行称，大额存单产物1年期额度3000万元、3年期额度2000万元，产物支持多次提前支取，提前支取部门按该行活期利率盘算，提前支取后余额不得低于产物购买出发点金额。

周宁县农村名誉合作联社也在不久前发行了2025年第1期大额存单（期满付息）产物，3年期发行总规模为3000万元，面向网点柜面、手机银行储户发售，20万元起购，年利率为2.2%。

春节相近，企业和住民的现金需求增加，地方中小银行通过发行大额存单，可以吸引稳固的存款资金，缓解岁末年初的流动性压力。颍泉农商行、岑溪农商行、贵州银行等多家银行也上新了3个月—3年期等差别限期的大额存单产物。

颍泉农商行3个月、6个月、1年期、2年期、3年期大额存单产物，年利率分别为1.35%、1.55%、1.65%、1.75%、2.2%；岑溪农商行发行的2025年第一期大额存单产物，20万元起存，以1万元的倍数递增，期满付息，不能部门提前支取，可提前结清，此中3年期存款年利率最高可达2.6%。

在分析人士看来，年初中小银行逆势发行大额存单，一方面是为了达玉成年的揽储目的；另一方面，思量到市场状况，由于企业在这一时段举行利润分配、员工收到年末奖金以及某些投资产物到期等因素，使得市场的整体资金较为充裕。这种环境下，也为银行发行大额存单营造了一个相对有利的环境。

额度富足受储户追捧

银行发行热情升温，大额存单也受到储户的青睐。1月8日，有多位地方中小银行客户司理告诉北京商报记者，目前大额存单发行额度富足，购买的储户较多。

不久前，威宁富民村镇银行发行了2025年第1期到第3期个人客户大额存单，产物限期有1年、2年、3年，年利率分别为2.1%、2.4%、2.95%，认购出发点金额均为20万元。该行一位客户司理先容称，“目前2.95%年利率的大额存单还有额度，存入的储户也比较多。产物支持提前支取，假设存入资金为100万元，可以提前支取20万元，剩余的80万元可享受的年利率稳定。需要留意的是，提前支取金额必须在我行大额存单的起存金额之上，否则享受不到较高利率水平”。

“大额存单产物通过柜台和手机银行都可以购买，3年期年利率为2.45%，目前额度富足”，贵州银行一位客户司理先容称，有资金需求时可提前支取，为淘汰利钱损失可申请转让。

“现在有额度”，长治黎都农商行相干人士先容称，“目前大额存单3年期产物年利率最高，为2.15%。”北京商报记者相识到，该行开年发售的大额存单产物规模总共为7000万元，前来购买的储户较多，额度购完为止。岑溪农商行客户司理也先容称，“3年期年利率为2.6%的大额存单产物目前还有额度，但额度为实时发行，一位客户办理业务后，额度相应会同步淘汰”。

综合各银行的信息，对于寻求妥当收益的储户来说，年利率广泛超2%的长限期大额存单产物，相较于部门平凡存款产物以及一些低风险理产业品而言具备肯定的吸引力，能满足获取相对稳固且较高收益的需求。产物机动性方面，多数银行大额存单支持提前支取，部门还可申请转让，为储户在资金使用上提供了较大的便利，不消担心资金被恒久锁定而无法应对突发的资金需讨环境。

在融360数字科技研究院高级分析师艾亚文看来，在低利率趋势下，安全性高、收益相对稳固、易于转让、流动性相对较好等上风，使得大额存单受到不少储户的青睐。偏守旧的储户若有闲置资金，发起只管将投资限期拉长，选择能锁定中恒久收益的产物，风险偏好妥当的储户可以增加权益类投资来实现资产的保值增值。

应均衡好资产与负债管理

自存款利率市场化改革以来，银行管理存款利率的方式整体出现出“大行领头，小行跟进”的态势，大额存单产物利率也履历了多轮调降。从行业整体来看，推进负债本钱降落、包括设定大额存单占比上限、停发长限期高本钱大额存单产物成为大中型银行的通例利用。

然而，地方性中小银行却反其道而行之，大力放肆推行大额存单产物。这背后的缘故原由在于，中小银行相较于大银行，在利率方面拥有更大的自主权，一方面，大额存单可以大概吸引到相对稳固且恒久的资金，有助于银行更好地规划资金运用，可以投向一些收益稳固但周期较长的本地优质项目，支持地方实体经济发展的同时实现自身红利增长。

另一方面，随着金融市场竞争加剧，中小银行急需打造差别化的业务亮点，大额存单产物在利率、服务配套等方面可举行机动计划，有助于银举动后续拓展多元业务打下基础。

不外，在存款利率整体下行的背景下，发行高本钱大额存单产物并非恒久举动。在调查过程中，有多位银行客户司理体现，大额存单产物开年运动持续时间通常为一季度，也有客户司理透露，产物运动只持续一个月。

正如产业经济资深研究人士王剑辉所言，地方中小银行提供高利率大额存单产物并非可持续的做法，也会导致较高融资源钱，在恒久内可能影响银行的红利本领和资源富足率。银行需要均衡资产与负债管理的紧张性，优化存款产物以吸引资金，同时，需加强贷款发放和投资运动，低利率环境为项目投资或扩大再生产提供了锁定低本钱资金的精良时机，银行应当积极开发恒久稳固的客户群体。通过进步资金使用服从，创造稳固的投资回报，并以此吸引更多储户。

北京商报记者宋亦桐